10. Банковские операции.

Пассивные операции - операции по привлечению средств в банки, формированию их ресурсов с целью их последующего размещения и получения дохода.

Источники ресурсов банка- это:

а) его собственный капитал, который образуется за счёт вкладов учредителей и участников, т.е. уставного фонда, резервного капитала, нераспределённой прибыли;

б) привлечённый капитал - образуется за счёт вкладов (депозитов) клиентов, остатков денежных средств на счетах клиентов;

в) заёмный капитал, который образуется за счёт кредитов других банков, привлекаемых на межбанковском рынке.

К пассивным операциям банкам относят: привлечение средств на расчётные и текущие счета юридических и физических лиц, открытие срочных депозитов, получение межбанковских кредитов, образование собственного капитала банка, выпуск собственных ценных бумаг.

Активные операции - операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности. К ним относятся: кредитование клиентов, включая лизинг, факторинг, долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности других субъектов, покупка ценных бумаг, ссуды, предоставляемые другим банкам и т.п. Активные операции банка по экономическому содержанию делятся на:

Ссудные операции - это предоставление кредитов заёмщикам. Они могут быть связаны с учётом (покупкой) векселей либо принятием их в залог (учётно-ссудные операции).

Расчётные операции - зачисление и списание средств по счетам клиентов.

Кассовые операции - приём и выдача наличных денежных средств. Более широко кассовые операции - это операции, связанные с движением наличных средств.

Инвестиционные и фондовые операции - инвестирование банком своих средств в ценные бумаги, в том числе акции, облигации, векселя.

Валютные операции - это операции с иностранной валютой в наличной и безналичной форме, конверсионные операции.

Гарантийные операции - выдача банком гарантий (поручительств) уплаты долга клиента третьему лицу.

Активно-пассивные операции банков - комиссионные. Посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов за определённую плату - комиссию. Именно эту группу операций называют услугами. Это услуги по купле-продаже банком по поручению клиентов ценных бумаг, инвалюты, посредничество в размещении акций и облигаций, трастовые операции.

К прочим операциям относят услуги по хранению и охране ценностей, аренда сейфовых ячеек юридическими и физическими лицами, консультационно-информационные услуги и т.п.

10. Банковская система Республики Беларусь.

Банковская система Беларуси двухуровневая, что соответствует требованиям рыночной экономики. Первый уровень - это Центробанк (Национальный банк Республики Беларусь), который формирует нормативно-правовую базу и осуществляет регулирование денежно-кредитных отношений. Второй уровень - подчиненные Центробанку коммерческие банки.

В Беларуси исторически кредитная система на 90% представлена банками. В развитых странах на долю парабанковской системы приходится до 50% и более. В последнюю входят специальные финансово-кредитные учреждения и почтово-сберегательная система. К специальным финансово-кредитным учреждениям относятся: страховые компании, инвестиционные фонды, финансовые компании, лизинговые и факторинговые фирмы, пенсионные фонды, ломбарды, кредитные товарищества и союзы и т.п. Почтово-сберегательная система представлена почтовыми отделениями, почтово-сберегательными учреждениями, в которые отдаленные от банков клиенты могут сдавать наличную денежную выручку, население помещать деньги в депозиты.

Ядро кредитной системы составляет банковская система как совокупность различных видов коммерческих банков, управляемых Национальным Банком Республики Беларусь.

Банковская система как совокупность банков относительно самостоятельна. В её организацию положены важнейшие принципы, закрепленные законодательно.

А именно е принципы:

1).осязательность получений лицензии на банковскую деятельность;

2).независимость в деятельности, невмешательство со стороны государства в работу банков;

3).разграничение ответственности банков и государства;

4).регулирование деятельности коммерческих банков Национальным банком, который должен быть подотчетен Президенту Республики Беларусь страны и независим от исполнительной власти;

5).обязательность соблюдения банками экономических нормативов для поддержания своей финансовой устойчивости;

6).обеспечение банковской тайны по операциям, счетам и вкладам клиентов.