- •1.1. Суть і види банків
- •1.2. Порядок реєстрації банку в Україні. Створення та державна реєстрація банків
- •Тема 2 організація діяльності банку
- •2.1. Ліцензування діяльності банків. Банківська ліцензія
- •2.2. Управління банком. Органи управління та контролю банку
- •2.3. Сутність і класифікація банківських операцій
- •2.4. Організаційна структура банку
- •3.1. Економічна сутність та види власного капіталу банку
- •3.2. Статутний капітал банку та порядок його формування. Реорганізація банку.
- •3.3. Резервний капітал, спеціальні фонди і резерви як компоненти власного капіталу банку. Роль прибутку у формуванні власного капіталу банку
- •3.4. Регулятивний капітал та його вплив на формування власного капіталу банку
- •Тема 4 операції банків із залучення коштів
- •4.1. Суть депозиту і депозитних операцій банків. Вклади до запитання
- •4.2. Строкові та ощадні вклади
- •4.3. Залучення банками коштів шляхом емісії власних боргових зобов’язань:
- •4.3.1. Ощадні (депозитні) сертифікати
- •4.3.1. Векселі
- •4.4. Нові форми і способи залучення депозитів та процентна політика щодо залучення вкладів (депозитів)
- •Тема 5 операції банків із позичення коштів
- •5.1. Механізм позичання банками тимчасово вільних грошових коштів
- •5.1.1. Залучення банками коштів шляхом емісії облігацій
- •5.1.2. Суть та значення міжбанківського кредитування при формуванні запозичених ресурсів
- •5.2. Загальні положення регулювання Національним банком України ліквідності банків України
- •5.3. Проведення операцій з рефінансування банків
- •5.3.1. Загальні вимоги Національного банку до банків з проведення операцій з їх рефінансування та порядок надання кредиту овернайт
- •5.3.2. Порядок проведення тендерів з підтримання ліквідності банків
- •5.4. Проведення операцій репо
- •5.5. Надання Національним банком України стабілізаційних кредитів банкам України
- •Тема 6 операції банків з обслуговування безготівкового грошового обороту
- •6.1. Види та порядок відкриття поточних рахунків у національній та іноземних валютах суб’єктам господарювання
- •6.2. Загальні положення організації безготівкових розрахунків
- •6.3. Правила документообігу при здійсненні банками безготівкових розрахунків
- •6.4. Характеристика окремих форм безготівкових розрахунків:
- •6.4.1. Розрахунки із застосуванням платіжних доручень.
- •6.4.2. Розрахунки із застосуванням платіжних вимог-доручень
- •6.4.3. Примусове списання коштів. Розрахунки платіжними вимогами.
- •6.4.4 Розрахунки із застосуванням розрахункових чеків
- •6.4.5. Розрахунки за допомогою акредитивів
- •6.4.6. Розрахунки під час здійснення заліку взаємної заборгованості
- •6.5. Міжбанківські розрахунки:
- •6.5.1. Організація та роль міжбанківських розрахунків
- •6.5.2. Система електронних платежів (сеп) Національного банку України: суть, структурна побудова та механізм функціонування сеп
- •Структурна побудова сеп
- •Тема 7 операції банків з готівкою
- •7.1. Загальні засади діяльності банків з касового обслуговування клієнтів
- •7.2. Порядок приймання банками готівки
- •7.3. Порядок видачі банками готівки
- •7.4. Здійснення касових операцій через банкомати
- •7.5. Забезпечення касової діяльності банку
- •8.1. Загальні основи операцій банків з платіжними картками
- •8.2. Поняття та види платіжних карток
- •8.3. Види операцій банків з платіжними картками та їх характеристика
- •8.4. Національна система масових електронних платежів (нсмеп)
- •7.1. Класифікація банківських кредитів
- •7.2. Принципи й умови кредитування
- •7.3. Оцінка кредитоспроможності позичальника
- •7.4. Форми забезпечення повернення банківських позичок
- •7.5. Кредитний ризик: визначення і мінімізація втрат
- •7.6. Ціна банківського кредиту
- •7.7. Процес банківського кредитування
- •7.8. Методи управління проблемними кредитами
6.5.2. Система електронних платежів (сеп) Національного банку України: суть, структурна побудова та механізм функціонування сеп
Міжбанківські розрахунки в Україні (тобто ведення коррахунків, формування розрахунково-платіжних документів, їх передавання, транспортування, приймання, обробка, контроль та захист інформації, списання та зарахування коштів по рахунках тощо), здійснюються із застосуванням електронних засобів. Кожен банк розробляє свою мережу електронних засобів здійснення платежів. Найбільш могутню і широку мережу їх створив НБУ, що й дало йому можливість розробити загальнонаціональну Систему електронних платежів.
Загальні вимоги щодо функціонування в Україні системи електронних платежів Національного банку України та порядку виконання міжбанківського переказу коштів через кореспондентські рахунки банків-резидентів у національній валюті України визначає Інструкція про міжбанківський переказ коштів в Україні в національній валюті, затверджена постановою Правління Національного банку України 16.08.2006 № 320.
Система електронних платежів (СЕП) Національного банку України – це державна платіжна система, що забезпечує здійснення розрахунків між банківськими установами на всій території України в електронній формі.
Система електронних платежів Національного банку України (далі – СЕП) – державна банківська платіжна система, що забезпечує проведення міжбанківського переказу через кореспондентські рахунки банків (філій) – резидентів у Національному банку України із застосуванням електронних засобів приймання, оброблення, передавання та захисту інформації у файловому режимі або режимі реального часу.
Міжбанківський переказ у СЕП у файловому режимі – міжбанківський переказ, що здійснюється з індивідуальним обробленням міжбанківського електронного розрахункового документа, за яким між списанням коштів з технічного рахунку учасника СЕП (платника) та зарахуванням коштів на технічний рахунок учасника СЕП (отримувача) є певний проміжок часу.
Міжбанківський переказ у СЕП у режимі реального часу – міжбанківський переказ, що здійснюється з індивідуальним обробленням міжбанківського електронного розрахункового документа, за яким списання коштів з технічного рахунку учасника СЕП (платника) та зарахування коштів на технічний рахунок учасника СЕП (отримувача) виконується одночасно.
Функціонування СЕП грунтується на таких принципах:
усі операції здійснюються виключно у безпаперовій (електронній) формі;
система є абсолютно закритою, тобто грошові кошти не можуть вийти з фінансового простору СЕП на жодній з її ділянок;
оборот коштів у системі здійснюється за принципом «брутто», коли кожен платіж відображається на коррахунку учасника СЕП;
ініціатива проведення платежу належить банку-платнику. який дебетує свій рахунок. Право дебетувати коррахунки інших учасників СЕП надається тільки установам НБУ в обмежених, передбачених чинним законодавством випадках;
виконання платіжних доручень платника з його коррахунку здійснюється в черговості їх календарного надходження в СЕП і в межах наявних на рахунку коштів;
платежі здійснюються в режимі реального часу, що дає можливість завершити розрахунки між банками протягом операційного дня;
зарахування коштів одержувачу здійснюється тільки після списання їх з коррахунку банку, що обслуговує платника, і надходження на коррахунок обслуговуючого його банку.
Дотримання цих принципів, передусім недопущення овердрафту за коррахунками і забезпечення платежів у режимі робочого часу, позбавляють СЕП кредитного ризику і забезпечують їй високу ліквідність.
Структурна побудова СЕП
Функціонування СЕП забезпечується такими програмно-технічними комплексами:
ЦОСЕП – розміщений у Центральній розрахунковій палаті ЦОСЕП;
АРМ-РП – автоматизоване робоче місце територіального управління Національного банку України;
АРМ-СЕП – автоматизоване робоче місце учасника СЕП.
Центральна розрахункова палата Національного банку України (ЦРП) – структурна одиниця Національного банку України, яка забезпечує функціонування СЕП.
У структурній побудові СЕП чітко вимальовуються три рівні: нижній, середній та верхній (табл. 6.1).
Таблиця 6.1