Тема 2.2: «Лицензирование деятельности банков, организация документарного надзора»

Вопросы:

1. Процесс лицензирования коммерческого банка.

2. Организация документального надзора.

Вопрос 1.

Лицензирование деятельности банка

Банки на территории РБ могут создаваться в форме акционерного общества или унитарного предприятия в порядке, установленном БК РБ. Большинство банков в РБ создано в форме ОАО.

Процесс создания банка

1 Формирование уставного фонда. Уставный фонд банка должен быть сформирован в полном объеме до государственной регистрации банка. Он формируется из вкладов (имущества) его учредителей. Минимальный размер УФ устанавливается НБ РБ по согласованию с Президентом РБ. Для формирования УФ банка могут быть использованы только собственные средства учредителей банка, а для увеличения уставного фонда банка – собственные средства участников (собственника имущества) банка, иных лиц и (или) банка. Денежные вклады, вносимые в уставный фонд банка, подлежат перечислению на временный счет, открываемый учредителями банка либо банком в случае увеличения его уставного фонда в Национальном банке, или по согласованию с Национальным банком на временные счета, открываемые в других банках.

В уставе банка должны содержаться:

• наименование банка с учетом требований, установленных настоящим Кодексом;

• указание на его организационно-правовую форму;

• сведения о месте нахождения банка (месте нахождения постоянно действующего исполнительного органа банка);

• перечень банковских операций в соответствии с настоящим Кодексом, а также видов деятельности, которые будут осуществляться (осуществляются) банком, если их указание предусмотрено актами законодательства Республики Беларусь;

• сведения о размере уставного фонда;

• сведения об органах управления, в том числе исполнительных органах и органах внутреннего контроля, о порядке образования этих органов и их полномочиях;

• иные сведения, предусмотренные законодательством Республики Беларусь для устава юридического лица соответствующей организационно-правовой формы.

В уставном фонде банка определяется минимальный размер имущества, гарантирующего интересы кредиторов банка.

Банк должен иметь фирменное наименование. Наименование банка должно содержать указание на характер деятельности этого банка посредством использования слова «банк», а также на его организационно-правовую форму.

Юр. лица, зарегистрированные на территории Республики Беларусь в установленном порядке, не могут использовать в своем наименовании слово «банк», за исключением лиц, получивших от Национального банка лицензию на осуществление банковских операций.

2. Согласование с представителем банка или его учредителем с нб рб названия банка.

3. Представление в нб рб документов, необходимых для государственной регистрации банка.

• заявление;

• устав банка;

• выписка из протокола учредительного собрания об утверждении устава банка и кандидатур на должности руководителя, главного бухгалтера банка;

• документы, подтверждающие формирование уставного фонда банка в полном объеме и наличие технических возможностей для осуществления соответствующих банковских операций;

• сведения об учредителях (физ. и юр.л);

• анкеты кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера банка;

• документы, подтверждающие внесение вкладов в уставный фонд банка, по перечню, определяемому Национальным банком;

• бизнес-план;

• платежный документ, подтверждающий уплату регистрационного сбора за государственную регистрацию банка;

• эскизы печатей в двух экземплярах.

Для государственной регистрации банка в форме ОАО в НБ РБ дополнительно представляются следующие документы:

• нотариально удостоверенный договор о создании акционерного общества;

• список учредителей с указанием размера их вкладов, количества, категорий и номинальной стоимости акций, подлежащих размещению среди них, а также долей таких акций в общем объеме уставного фонда этого банка.