34.Организация расчетов с использованием современных банковских и Интернет-технологий

Дистанц банк. обслуж-е это банк. услуги, к котор розничный клиент финан. учреждения может осуществить доступ с помощью телефона, терминала или персон. комп. в качестве телекоммуникационной связи с компьютер.центром банковского учреждения.

В зависимости от программы и технических средств выделяют:

1)система клиент-банк: - отслеживание в автоматич. режиме состояния счетов; доступ незавимо от места к выпискам за производствен.период и к др банков.инфо; обмен с банком сообщениями; получение уведомления о прохождении документов

2)интернет-банкинг - тонкий клиент, т.е отсутствие специализ-го ПО на стороне клиента.Состоит из модулей: - клиентская часть системы, - интернет-сервер, - бэк-офис, -шлюз к АВС.

3)РС-банкинг – это реализация удаленного банковского обслуживания в режиме оффлайн. В функциональном плане он идентичен интернет-банкингу.2) и3) позволяют клиенту работать в едином пространстве платежных документов, поддерживают сложные индивидуал. схемы обслуживания крупных клиентов.

4)Phone-банкинг выполняет весь набор банковских услуг рассмотренный ранее. Доступ к банк. счетам и картам осуществляется с телефона, работающего в тоновом режиме.

5)wap–банкинг обеспечивает клиенту выполнение операций по управлению счетами и картами с мобильного телефона через wap канал.

6)смс-банкинг реализует банковские услуги с помощью смс сообщений, доступен везде где есть сотовая связь.

7)mobile-банкинг обеспечивает реализацию тех же банковских услуг клиентам, что и интернет-банкинг с использованием КПК или смартфона. Позволяет реализовать концепцию «банк в кормане».

Расчеты могут осуществляться в режиме онлайн и оффлайн. Если расчеты проводятся непрерывно в теч. Дня(в режим реал времен), то их принято называть онлайн расчеты. Если расчеты проводятся за ранее определен период времени, то - оффлайн расчеты.

Самыми простыми электрон.платеж сис-ми явл. карточные системы, осн. элемент в котор пластик. карточка. Для оплаты ТРУ на сайте продавца открывается спец страница на котор покупатель указывает реквизиты своей карточки, данные передаются в банк обслуживающий продавца затем ч/з процессинговый центр поступают в банк покупателя для списания денег.

Кроме карточных есть платеж сис-мы, котор открыв и ведут виртуал счета - кошельками.

Интернет-банкинг явл разновидностью платежных шлюзов(еще 1 вид ЭПС), платежные шлюзы виртуальных счетов не ведут и не формируют, а занимаются лишь обработкой перечислений.

Эмиссии карт осуществ банками на основан договор предусматрив-его совершение операций с использ банк карт.Виды карт: дебетов карт;кредит карт; редоплаченных карт

Расчетная или дебетовая карта предназначена для совершения операций ее держателям в пределах установленной банком эмитентом суммы денежных средств расчеты по которым осуществляются за счет ДС клиента, находятся на его банковском счете или овердрафта, т.е кредита предоставленного банком в случае недостатка ДС

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет ДС, предоставленных банком эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта предназначена для совершения ее держателем физ. лицом операций, расчеты по которым осуществляются банком эмитентом от своего имени за счет ДС предоставленных держателем физ. лицом.

Предоплаченная карта удостоверяет право требования ее держателя к банку эмитенту по оплате товаров или выдаче наличных ДС.