44. . Экономическая природа и основа формирования ссудного процента.

Ссудный % — плата за временное пользование ссужаемой стоимостью. Это эк. категория, кот. основана на движении ссужаемой стоимости, которая обладает чертами товара. Существуют разл виды ссудного %:

• по формам (банк., по гос. кредиту, ком., по лизингу, потребит. %);

• по видам кредитора (% ком. банка, ЦБ, СКФО, орг-ций, ломбардов, касс взаимопомощи);

• по срокам кредитования (по кр/, ср/ и д/ср. ссудам);

• по видам операций кредитора (депоз., по ссудам, учетный, ставка рефинансирования);

• по методам установления % ставки (фикс.(твердый), плавающий, базовый, дисконтный %);

• по способам внесения % (единоврем., период. платеж).

Для ссудных % хар-ны следующие черты: в форме денежного платежа; ставка % зависит от конкретных условий сделки; влияние факторов на макроуровне (S и D, ставка рефин-ия, уровень инфляции).

Ссудный процент является экономической категорией и отражает экономические отношения, возникающие на базе кредита. Субъектами этих отношений являются кредитор и заемщик, выступающие соответственно как получатель и плательщик процента. Интересы каждой из сторон противостоят друг другу, однако реализованы они могут быть только друг через друга. Объектом отношений по поводу процента могут быть только доходы, полученные от использования кредита. .

45. Банковский процент

Банковский %— один из наиболее развитых видов ссудного %. Он возникает в том случае, когда одним из субъектов кредитных отношений выступает банк (ком., центральный). Для банковского % характерна денежная форма. Банк % является разновидностью ссудного процента, возникает при кредитных отношениях, в которых одним из субъектов выступает банк.

Основными видами банковского процента являются: депозитный процент; процент по банковским кредитам; учетный процент; ставка рефинансирования.

Депозитный процент — плата банков за хранение денежных средств, ценных бумаг и других материальных ценностей клиентов на счетах, депозитариях, хранилищах. В качестве кредиторов при депозитной операции выступают клиенты банка — предприятия, организации, учреждения, другие банки, население.

Процент по банковским кредитам — плата, получаемая кредитором (банком) от кредитополучателя за пользование заемными средствами. Период начисления, размер, срок и порядок уплаты процента по различным видам ссудных операций устанавливается по кредитному договору между банком и кредитополучателем.

Учетный процент (дисконт) — плата, взимаемая банком за покупку (учет) векселей, других ценных бумаг, иных долговых обязательств до наступления сроков оплаты по ним. Он представляет собой разницу между номиналом векселя или другого долгового обязательства и суммой, уплаченной банком при его покупке.

Ставка рефинансирования — официальная ставка центрального банка, которая представляет собой уровень платы за кредитные ресурсы, предоставляемые центральным банком другим банкам (кредитным организациям). Ставка рефинансирования – это регулируемая величина, которая изменяется в соответствии с рыночными ставками, На ее размер влияет также то обстоятельство, что центральный банк использует процентную политику как инструмент денежно-кредитной политики. Обычно эта ставка почти всегда ниже других ставок денежного рынка.