Непропорциональное перестрахование

В непропорциональном перестраховании страховые суммы, страховые взносы и страховые выплаты распределяются между цедентом и перестраховщиком непропорционально. Обязанность перестраховщика произвести страховую выплату наступает лишь в том случае, если ее размеры превысят оговоренный предел (приоритет цедента) и определяются величиной убытка. Премия по этому виду перестрахования определяется обычно как процент годовой премии, полученной цедентом от застрахованного и переданного на перестрахование портфеля. Договоры непропорционального перестрахования подразделяются на договоры эксцедента убытка и эксцедента убыточности

1. По договору эксцедента убытка на перестраховщика возлагается обязанность производить страховую выплату в том случае, когда подлежащая оплате страховщиком сумма страхового возмещения превышает оговоренный предел (приоритет цедента). Размер такой выплаты составляет разницу между всей суммой страховой выплаты и величиной приоритета цедента, но не может быть выше установленного лимита. Лимит ответственности определяется путем умножения приоритета на оговоренное число раз.

2. Договор эксцедента убыточности имеет целью оградить страховщика от колебаний убыточности в результате деятельности по итогам проведения операций в целом или по определенному виду страхования за соответствующий период. По его условию перестраховщик обязан произвести выплаты в пользу цедента в том случае, если величина уровня выплат по данным договорам страхования превысит установленный предел (приоритет). При этом величина ответственности перестраховщика лимитируется определенным процентом уровня выплат:

Обычно эксцедент убыточности ограничен максимальным лимитом.

При заключении договора эксцедента убыточности для перестраховщика важно установить приоритет таким образом, чтобы цедент в случае неблагоприятного течения дел не получил гарантированной прибыли. Необходимо, чтобы страховщик нес ответственность по своей доле в убытке, так же как и в других видах перестрахования.

ЗАДАЧИ

№ 1

Объект стоимостью 6 млн. руб. застрахован по одному договору тремя страховщиками: первым - на сумму 2,5 млн. руб., вторым - на сумму 2 млн. руб., третьим - на сумму 1,5 млн. руб.

Страховым случаем (произошел пожар) нанесен ущерб объекту в сумме 1,8 млн. руб.

Определите размер выплаты страхователю каждым страховщиком.

№ 2

По договору квотного перестрахования перестраховщик принимает на свою ответственность 30% страховой суммы по каждому договору страхования имущества предприятий, но не более 1,5 млн. руб.

Цедент заключил договоры страхования имущества на 4,0, 5,0 и 6,0 млн. руб.

Определите собственное участие цедента и перестраховщика в покрытии рисков.

№ 3

Цедент обязуется брать на собственное удержание 40% страховой суммы, а остальные 60% передавать в перестрахование. Лимит перестраховщика установлен в 150 тыс. ден. ед.

Цедент заключил договоры страхования имущества на 100 и 400 тыс. ден. ед.

Определите:

1.собственное участие цедента и перестраховщика в покрытии рисков;

2. распределение убытков, если в первом случае ущерб составил 50 тыс. ден. ед., а во втором 280 тыс. ден. ед.

№ 4

Эксцедент составляет трехкратную сумму собственного удержания (3 линии), собственное удержание - 1 млн. руб. Ответственность перестраховщика ограничена 3 млн. руб.

Определите ответственность перестраховщика при договоре страхования со страховой суммой:

а) 3 млн. руб.;

б) 4 млн. руб.

в) 5 млн. руб.

№ 8

По условиям договора страхования эксцедента убыточности перестраховщик обязан произвести страховую выплату цеденту, если по итогам проведения операций по страхованию имущества предприятий за год уровень выплат превысит 100%. При этом ответственность перестраховщика ограничивается уровнем 106%.

По итогам года страховщик собрал страховую премию в размере 20 млн. руб., а выплатил страховое возмещение в размере 22 млн. руб.

Какую сумму уплатит перестраховщик цеденту?