Условия предоставления непокрытого аккредитива в оао Сбербанк

Клиенты

·      индивидуальные предприниматели и юридические лица с опытом работы от 6 месяцев ·      крестьянские хозяйства с опытом работы от 12 месяцев

Продолжение таблицы 2

Сумма аккредитивов	·      согласно условиям  контракта
Сроки  аккредитивов	·      согласно условиям контракта ·      максимально 360 дней
Валюта аккредитивов	·      KZT, RUB, USD, EUR
Документы для открытия аккредитива	·      учредительные документы ·      финансовые документы на последнюю отчетную дату ·      договор/ проект договора между Продавцом и Покупателем, со всеми дополнительными соглашениями, приложениями, спецификациями к контракту

Можно выделить основные преимущества непокрытого аккредитива:

- гарантирует каждой из сторон сделки получить желаемое (продавцу – деньги, покупателю – товар или услугу) после выполнения своих обязательств перед другой стороной;

- индивидуальные и гибкие условия: покупатель и продавец сами выбирают условия аккредитива (сроки, перечень документов и т.д.), которые в наибольшей степени обеспечивают интересы обеих сторон;

- возможность внесения изменений в условия аккредитива в ходе исполнения сделки по согласованию сторон;

- снижение рисков для участников сделки при работе с новыми контрпартнерами;

- подтвержденный Банком аккредитив аналогичен авансовому платежу, но при этом денежные средства могут оставаться в обороте компании и приносить доход;

- ОАО Сбербанк имеет открытые линии крупнейших банков мира на постфинансирование, что дает возможность кредитования по более низкой ставке за счет привлечения ресурсов иностранных банков и др.

ОАО Сбербанк в качестве инкассирующего, представляющего банка, выполняет инкассовые поручения иностранных банков

Назначение документарного инкассо: Выдача клиентам ОАО Сбербанк, импортирующим из-за границы товары и получающим услуги, документов против получения от них платежа или акцепта тратты (принятие покупателем обязательства осуществить платеж с отсрочкой), либо на других условиях, определенных в инкассовом поручении.

При оплате путем документарного инкассо экспортер отгружает товары импортеру, но направляет отгрузочные документы (в том числе документ, удостоверяющий право владения) в свой банк для передачи этих документов банку покупателя. Банк покупателя получает указания не отсылать документы покупателю до совершения им платежа или до получения гарантии о том, что оплата будет произведена в определенный период времени. После получения документов отгруженные товары становятся собственностью покупателя.

При этом, однако, продавец принимает на себя риск в отношении сделки, связанный с тем, что покупатель может отказаться оплатить по документам продавца, поскольку исполнение инкассо зависит от желания и возможностей плательщика, а покупатель рискует получить неприемлемый по качеству товар или товар, отгруженный не в полном объеме.

Банки используются для контроля над переходом права собственности на товар и отгрузочных документов от продавца к покупателю на условиях, определенных документарным инкассо. При оплате с помощью документарного инкассо банк импортера действует в качестве посредника для получения оплаты с покупателя в обмен на передачу ему документов, с помощью которых товар становится собственностью покупателя.

Можно отметить одно преимущество - эта процедура оплаты проще, чем с помощью аккредитива, и банковские сборы при этом ниже.

Расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств и расчеты в форме перевода электронных денежных средств в Сбербанке выполняется в соответствии с законодательством РФ о национальной платежной системе.

Перевод денежных средств - действия оператора по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю средств денежных средств плательщика.

Услугой «Денежный перевод», как правило, пользуются в том случае, если возникает необходимость срочной передачи денег другому лицу без открытия счета в банке. Главные достоинства этой банковской услуги – оперативность, а также гарантия безопасности. Подобным требованиям в полной мере отвечают денежные переводы Сберегательного банка России. Преимущества отправки денежных средств с помощью Сбербанка заключаются не только в том, что перевод будет гарантированно получен в кратчайшие сроки, но и в том, что Сберегательный банк обладает на сегодняшний день самой обширной сетью филиалов в России, и это дает возможность клиентам банка отправлять деньги практически в любую точку страны. В любом подразделении Сберегательного банка постоянно имеются в наличии денежные средства, и получатель перевода может быть уверен, что востребование денег не представит для него проблем. При отправлении и получении перевода требуется заполнение минимального количества документов.

Сбербанк России предоставляет своим клиентам широкий спектр услуг, связанных со срочной отправкой и получением денежных средств. В настоящее время клиенты банка могут отправлять денежные средства не только по России, но и в страны СНГ, а также в страны дальнего зарубежья в любые филиалы иностранных банков. Перевод денежных средств в пределах России может быть осуществлен не только в адрес одного из подразделений Сберегательного банка, но и в другие коммерческие банки страны.

Денежный перевод через Сбербанк может быть произведен без открытия вклада, возможен также перевод средств со вклада, открытого на имя физического лица в Сберегательном банке. При этом следует иметь в виду, что перевод денег со срочного вклада повлечет за собой закрытие вклада, поэтому целесообразным является перевод денег только с вкладных счетов, к которым относится вклад «До востребования», вклад «Универсальный» и «Пенсионный вклад».

В Сбербанке используются переводы наличными. Для тех, кому нужно перевести наличные средства по России. Переводы средств возможны только в рублях.

Можно выделить - обычный перевод. Перевод наличными может быть получен наличными, а также предусмотрена возможность зачисления на карту или счет в Сбербанке или другом банке. Срок перевода от 1 до 2 рабочих дней.

И срочный перевод «Колибри». Срок исполнения перевода - 10 минут. Бесплатное SMS информирование о статусе перевода.

При осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств).

Право получателя средств предъявлять требования к банковскому счету плательщика должно быть предусмотрено договором между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком.

Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения.

Акцепт плательщика может быть дан в отношении одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких требований получателя средств.

Требование получателя средств может направляться непосредственно обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств или через оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств.

В случае отсутствия заранее данного акцепта плательщика оператор по переводу денежных средств передает поступившее требование получателя средств для акцепта плательщику не позднее дня, следующего за днем поступления требования получателя средств.

Акцепт плательщика должен быть дан в течение пяти рабочих дней, если более короткий срок не предусмотрен договором между оператором по переводу денежных средств и плательщиком.

При акцепте плательщика требование получателя средств исполняется в сумме акцепта плательщика.

Допускается акцепт плательщика в части суммы требования получателя средств (частичный акцепт плательщика), если иное не предусмотрено договором между оператором по переводу денежных средств и плательщиком.

В случае частичного акцепта плательщика оператор по переводу денежных средств обязан указать на это при подтверждении получателю средств исполнения его требования.

При отказе плательщика от акцепта или неполучении акцепта в установленный срок требование получателя средств подлежит возврату получателю средств с указанием причины возврата.

При поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика.

При соответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.

При несоответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика или невозможности их проверки обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан возвратить требование получателя средств без исполнения, если договором не предусмотрена обязанность обслуживающего плательщика оператора по переводу денежных средств в указанном случае запросить акцепт плательщика.

Оператор по переводу денежных средств обязан направить плательщику уведомление об исполнении требования получателя средств не позднее дня, следующего за днем исполнения.

Также в Сбербанке применяются безналичные переводы. Для тех, кто хочет перевести деньги со своей карты или счета в Сбербанке частному лицу в России. Деньги могут быть переведены в рублях, долларах США или евро.

Электронные денежные средства - денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа. При этом не являются электронными денежными средствами денежные средства, полученные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность и (или) деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами и осуществляющими учет информации о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций;

Электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

При осуществлении безналичных расчетов в форме перевода электронных денежных средств клиент предоставляет денежные средства оператору электронных денежных средств на основании заключенного с ним договора.

Клиент - физическое лицо может предоставлять денежные средства оператору электронных денежных средств с использованием своего банковского счета или без использования банковского счета.

Клиент - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель предоставляет денежные средства оператору электронных денежных средств только с использованием своего банковского счета.

Оператор электронных денежных средств учитывает денежные средства, предоставленные клиентом, путем формирования записи, отражающей размер обязательств оператора электронных денежных средств перед клиентом в сумме предоставленных им денежных средств (далее - остаток электронных денежных средств).

Оператор электронных денежных средств не вправе предоставлять клиенту денежные средства для увеличения остатка электронных денежных средств клиента.

Оператор электронных денежных средств не вправе осуществлять начисление процентов на остаток электронных денежных средств или выплату любого вознаграждения клиенту.

Перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств. В случаях, предусмотренных договорами между плательщиком и оператором электронных денежных средств, между плательщиком и получателем средств, перевод электронных денежных средств может осуществляться на основании требований получателей средств в соответствии со статьей 6 ФЗ N 161-ФЗ с учетом особенностей перевода электронных денежных средств, за исключением случаев использования электронных средств платежа, предусмотренных частью 4 статьи 10 ФЗ N 161-ФЗ.

Перевод электронных денежных средств может осуществляться между плательщиками и получателями средств, являющимися клиентами одного оператора электронных денежных средств или нескольких операторов электронных денежных средств.

Перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств.

Перевод электронных денежных средств осуществляется незамедлительно после принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента.

Договором, заключенным оператором электронных денежных средств с клиентом, может быть предусмотрена возможность использования плательщиком - физическим лицом и получателем средств - юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем электронных средств платежа, когда действия, указанные в части 10 ФЗ N 161-ФЗ, осуществляются неодновременно (далее - автономный режим использования электронного средства платежа). В таком случае получатель средств обязан ежедневно передавать информацию о совершенных операциях оператору электронных денежных средств для ее учета не позднее окончания рабочего дня оператора электронных денежных средств.

Оператор электронных денежных средств незамедлительно после исполнения распоряжения клиента об осуществлении перевода электронных денежных средств направляет клиенту подтверждение об исполнении указанного распоряжения.

В случае автономного режима использования электронного средства платежа оператор электронных денежных средств направляет плательщику и в случае, предусмотренном договором, получателю средств подтверждения об осуществлении перевода электронных денежных средств незамедлительно после учета оператором электронных денежных средств информации, полученной в соответствии с частью 12 ФЗ N 161-ФЗ.

Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 ФЗ N 161-Ф.

В случае автономного режима использования электронного средства платежа перевод электронных денежных средств становится безотзывным в момент использования клиентом электронного средства платежа в соответствии с требованиями части 12 ФЗ N 161-ФЗ и окончательным после учета оператором электронных денежных средств информации, полученной в соответствии с частью 12 ФЗ N 161-ФЗ.

Денежное обязательство плательщика перед получателем средств прекращается при наступлении окончательности перевода электронных денежных средств.

В случае автономного режима использования электронного средства платежа денежное обязательство плательщика перед получателем средств прекращается в момент наступления безотзывности перевода электронных денежных средств.

Оператор электронных денежных средств осуществляет на постоянной основе учет информации об остатках электронных денежных средств и осуществленных переводах электронных денежных средств.

Помимо осуществления перевода электронных денежных средств остаток (его часть) электронных денежных средств клиента - физического лица, использующего электронное средство платежа, предусмотренное частью 4 статьи 10 ФЗ N 161-ФЗ, может быть по его распоряжению переведен только на банковский счет. Такой остаток (его часть) электронных денежных средств клиента - физического лица не может быть выдан наличными денежными средствами.

Помимо осуществления перевода электронных денежных средств остаток (его часть) электронных денежных средств клиента - физического лица, использующего электронное средство платежа, предусмотренное частью 2 статьи 10 ФЗ N 161-ФЗ, может быть по его распоряжению переведен на банковский счет, переведен без открытия банковского счета или выдан наличными денежными средствами.

Помимо осуществления перевода электронных денежных средств остаток (его часть) электронных денежных средств клиента - юридического лица или индивидуального предпринимателя может быть по его распоряжению зачислен или переведен только на его банковский счет.

Клиент - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязан иметь банковский счет, открытый у оператора электронных денежных средств для перевода остатка (его части) электронных денежных средств, или предоставить ему информацию о банковском счете этого юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытом в иной кредитной организации, на который может осуществляться перевод остатка (его части) электронных денежных средств.

На переводы электронных денежных средств в иностранной валюте между резидентами, на переводы электронных денежных средств в иностранной валюте и валюте Российской Федерации между резидентами и нерезидентами, а также на переводы электронных денежных средств в иностранной валюте и валюте Российской Федерации между нерезидентами распространяются требования валютного законодательства Российской Федерации, актов органов валютного регулирования и актов органов валютного контроля.

Оператор электронных денежных средств до заключения договора с клиентом - физическим лицом обязан предоставить ему следующую информацию:

1) о наименовании и месте нахождения оператора электронных денежных средств, а также о номере его лицензии на осуществление банковских операций;

2) об условиях использования электронного средства платежа, в том числе в автономном режиме;

3) о способах и местах осуществления перевода электронных денежных средств;

4) о способах и местах предоставления денежных средств клиентом - физическим лицом оператору электронных денежных средств;

5) о размере и порядке взимания оператором электронных денежных средств вознаграждения с физического лица в случае взимания вознаграждения;

6) о способах подачи претензий и порядке их рассмотрения, включая информацию для связи с оператором электронных денежных средств.

Переводы могут быть зачислены на карту, на счет, или получены наличными в отделении банка.

- Перевод с карты на карту. Мгновенный перевод средств со своей карты на карту Сбербанка или карты других банков системы Mastercard.

- Перевод с карты на счет. Вы можете перевести средства со своей карты Сбербанка на счет в Сбербанке или в любом другом банке России.

- Перевод со счета на счет. Если вам нужно перевести деньги со своего счета в Сбербанке на счет получателю в любом другом банке в России.

- Перевод со счета на карту. Если вам нужно перевести деньги со своего счета в Сбербанке на карту любого другого банка получателю в России.

- Перевод со счета в наличные. Если вам нужно перевести деньги со своего счета в Сбербанке получателю в России.

Операции с пластиковыми картами открыли новые перспективы финансового обслуживания клиентов и, соответственно, расширили возможности получения банковской прибыли за счет получения комиссионных, взимаемых с операций по картам; увеличения числа клиентов за счет предоставления услуг нового типа, уменьшения расходов на обслуживание наличного оборота и др. Для клиентов - это возможность иметь при себе только карточку, а не крупную сумму денег, что позволяет уменьшить риск потери денег.

Сберегательный банк является крупнейшим в России оператор по выпуску и обслуживанию пластиковых карт международных и российских систем. По всем показателям деятельности на рынке банковских пластиковых карт Сбербанк России находится вне конкуренции. Рассмотрим Рейтинг банков по количеству «активных» пластиковых карт в обращении на 1 июля 2013 года в таблице 3.

Таблица 3.