- •Содержание
- •Введение
- •Глава 1. Кредитование клиентов
- •Глава 2. Оценка кредитоспособности клиентов
- •2.1. На основе финансовых коэффициентов
- •2.2. На основе денежного потока
- •2.3. На основе показателей делового риска
- •Глава 3. Факторинг. Лизинг, ипотека
- •3.1 Факторинг
- •3.2 Лизинг
- •Глава 4. Инвестиционная деятельность банков
- •Глава 5. Ценные бумаги и их виды
- •5.1. Акции, облигации, чеки и векселя
- •5.2. Депозитные и сберегательные сертификаты
- •5.3. Производные ценные бумаги
- •Глава 6. Трастовые операции банков
- •6.1. Трастовые услуги для отдельных граждан
- •6.2. Институциональные трастовые услуги
- •6.3. Услуги типа «мастер-траст»
- •Глава 7. Начисление сложных процентов
- •Заключение
Министерство образования и науки РФ
ФГБОУ ВПО «Омский государственный педагогический университет»
Университетский колледж
ОТЧЕТ ПО ПРАКТИКЕ
По дисциплине «Банковское дело»
Выполнил:
студент 3 курса гр. Б-932
специальности «Банковское дело»
Любчич Антон Викторович
Проверил:
Жаронкин Виктор Алексеевич
Дата защиты
Оценка
Подпись студента
Содержание
ВВЕДЕНИЕ ……………………………………………………………………3
ГЛАВА 1. КРЕДИТОВАНИЕ КЛИЕНТОВ….. …………………………..... 5
ГЛАВА 2. ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ КЛИЕНТОВ..………....12
2.1. На основе финансовых коэффициентов…………………….….....12
2.2. На основе денежного потока…………………………………........13
2.3. На основе показателей делового риска…………………..…….…14
ГЛАВА 3. ФАКТОРИНГ. ЛИЗИНГ, ИПОТЕКА…………………….......…18
ГЛАВА 4. ИНВЕСТИЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКА.…………....21
ГЛАВА 5. ЦЕННЫЕ БУМАГИ.…………………………………………….24
5.1. Акции, облигации, чеки и векселя… ……………………………24
5.2. Депозитные и сберегательные сертификаты…………………....26
5.3. Производные ценные бумаги…………………………...…….….28
ГЛАВА 6. ТРАСТОВЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ………………………...29
6.1. Трастовые услуги для отдельных граждан……………………...29
6.2. Институциональные трастовые услуги………………….........…31
6.3. Услуги типа «Мастер-траст»…………… ……………….............32
ГЛАВА 7. НАЧИСЛЕНИЕ СЛОЖНЫХ ПРОЦЕНТОВ…………………...33
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ……………………………………………………………..36
ИНФОРМАЦИОННЫЕ ИСТОЧНИКИ …………………………………...37
ПРИЛОЖЕНИЯ …………………………………………………………….38
Введение
Цель практики: подготовка кредитного договора и умение начислять сложные проценты.
За время прохождения практики мне нужно было усвоить на практических действиях начисление сложных процентов. Еще нужно было работать с клиентами и принять участие в оформлении кредитного договора. Изучить все возможные продукты банка и его тарификации на разные услуги в сфере обслуживания физических и юридических лиц. Применить все свои теоретические навыки на практике.
Официальной датой рождения ВТБ 24 принято считать 1 августа 2005 года, когда в группе ВТБ был создан специальный розничный Банк — ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги, в обиходе сразу принявший название ВТБ РУ. Создан банк был на базе ЗАО "КБ «Гута-банк», контрольный пакет акций (85,81 %) которого был приобретён ВТБ в 2004 году. 12 июля 2005 года главой банка был назначен бывший в 1997—1999 годах министром финансов России Михаил Задорнов, а 18 октября 2006 года был запущен процесс ребрендинга группы ВТБ — переход на новый бренд всех банков, входящих в эту группу. ВТБ 24 являлся самым масштабным проектом в группе ВТБ.
Глава 1. Кредитование клиентов
Тарифные планы и условия Программы потребительского кредитования физических лиц
«Потребительский кредит наличными - бланковый»
Цель кредита |
Нецелевое кредитование
|
||
Валюта кредита |
Рубли РФ, доллары США, евро |
||
Процентные ставки |
Базовые процентные ставки |
||
Срок кредита |
От 6 месяцев до 5 лет |
||
Сумма кредита
|
Московские подразделения:
Минимальная сумма
Максимальная сумма
Филиалы Минимальная сумма
Максимальная сумма
|
Сторонние клиенты |
Отдельная категория |
-60 000 рублей (эквивалент в долларах/евро по курсу банка России на дату принятия Заявления-анкеты)
- в зависимости от платежеспособности Заемщика, но не более: - 1 000 000 рублей (эквивалент в доллара/евро по курсу банка России на дату принятия Заявления-анкеты) (для лиц, попадающих под действие методики- не более 300 000 рублей/эквивалента в долларах/евро по курсу банка России на дату принятия Заявления-анкеты)
- 30 000 рублей (эквивалент в долларах/евро по курсу банка России на дату принятия Заявления-анкеты)
- в зависимости от платежеспособности Заемщика, но не более:
- 300 000 рублей (эквивалент в долларах/евро по курсу банка России на дату принятия Заявления-анкеты)
|
-60 000 рублей (эквивалент в долларах/евро по курсу банка России на дату принятия Заявления-анкеты)
- в зависимости от платежеспособности Заемщика, но не более: - 1 500 000 рублей (эквивалент в доллара/евро по курсу банка России на дату принятия Заявления-анкеты) (для лиц, попадающих под действие методики- не более 300 000 рублей/эквивалента в долларах/евро по курсу банка России на дату принятия Заявления-анкеты)
- 30 000 рублей (эквивалент в долларах/евро по курсу банка России на дату принятия Заявления-анкеты)
- в зависимости от платежеспособности Заемщика, но не более:
- 900 000 рублей (эквивалент в долларах/евро по курсу банка России на дату принятия Заявления-анкеты) (для лиц, попадающих под действие методики- не более 300 000 рублей/эквивалента в долларах/евро по курсу банка России на дату принятия Заявления-анкеты)
|
||
Требования к заемщику:
Кредит предоставляется Заемщикам, удовлетворяющим следующим требованиям:
Возраст от 22 до 55 лет для женщин / 60 лет для мужчин (при этом верхняя граница возраста указывает на период окончания действия Кредитного договора)
Гражданство РФ
Регистрация по месту жительства
Основное место работы
Общий трудовой стаж – не менее 2-х лет
Непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 6-ти месяцев
Наличие постоянного дохода, подтвержденного документально справкой по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
В филиалах банка ИП кредит не предоставляется
«Потребительский кредит обеспеченный»
Потребительский кредит обеспеченный – под поручительство физических лиц / залог автотранспортного средства
Цель кредита |
Нецелевое кредитование |
||
Валюта кредита |
Рубли, доллары США, евро |
||
Процентные ставки |
Базовые процентные ставки «потребительский кредит (обеспеченный)» + 2 процентных пункта |
||
Срок кредита |
От 6 месяцев до 5 лет |
||
Сумма кредита
|
Московские подразделения
Минимальная сумма
Максимальная сумма
Филиалы
Минимальна сумма
Максимальная сумма |
-90 000 рублей (эквивалент в долларах/евро по курсу банка России на дату принятия Заявления-анкеты)
-в зависимости от платежеспособности Заемщика, но не более:
- 3 000 000 рублей (эквивалент в доллара/евро по курсу банка России на дату принятия Заявления-анкеты) (для лиц, попадающих под действие методики- не более 900 000 рублей/эквивалента в долларах/евро по курсу банка России на дату принятия Заявления-анкеты)
- 60 000 рублей (эквивалент в долларах/евро по курсу банка России на дату принятия Заявления-анкеты)
-в зависимости от платежеспособности Заемщика, но не более:
- 1 500 000 рублей (эквивалент в доллара/евро по курсу банка России на дату принятия Заявления-анкеты) (для лиц, попадающих под действие методики- не более 900 000 рублей/эквивалента в долларах/евро по курсу банка России на дату принятия Заявления-анкеты)
|
|
Обеспечение
Страхование
|
Сумма кредита до 300 000 рублей / 10 000 долларов США / 7 500 евро – при наличии не менее одного поручителя и/или залога автотранспортного средства; Сумма кредита до 70 000 рублей / 25 000 долларов США / 18 000 евро – при наличии не менее двух поручителей – физических лиц (при принятии только поручительства физических лих) и/или залога автотранспортного средства. Страхование риска утраты (гибели) и повреждения предмета залога |
||
Погашение кредита |
Ежемесячно равными долями (аннуитетный платеж)
|
||
Комиссия за выдачу кредита |
Не взимается
|
||
Долгосрочное погашение кредита |
Мораторий не установлен, комиссия за досрочное погашение не взимается |
||
Срок принятия решения по кредитной заявке |
Не более 2-х рабочих дней, не считая дня подачи полного пакета документов, требуемого Банком, - при предоставлении только поручительств физических лиц. Не более 5-ти рабочих дней, не считая дня подачи полного пакета документов, требуемого Банком, - при залоге автотранспортного средства
|
||
Требования к заемщику:
Кредит предоставляется Заемщикам, удовлетворяющим следующим требованиям:
Возраст от 22 до 55 лет для женщин / 60 лет для мужчин (при этом верхняя граница возраста указывает на период окончания действия Кредитного договора)
Гражданство РФ
Регистрация по месту жительства
Основное место работы
Общий трудовой стаж – не менее 2-х лет
Непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 6-ти месяцев
Наличие постоянного дохода, подтвержденного документально справкой по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
В филиалах банка ИП кредит не предоставляется
Пороговые значения коэффициентов, используемые при расчетах лимита кредитования
- Коэффициент PTI - ежемесячный платеж по кредиту
- Коэффициент OTI – сумм всех обязательных ежемесячных платежей
Пороговые значения коэффициентов
|
Совокупный доход заемщика в сумме до 85 000 рублей (или иностранной валюте) |
Совокупный доход заемщика в сумме свыше 85 000 рублей (или иностранной валюте) |
PTI |
40% |
60% |
OTI |
70% |
70% |
Потребительский кредит обеспеченный – под залог недвижимости
Цель кредита |
Не любые цели не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности |
||
Вид кредита |
Кредит / кредитная линия (срок кредита, предоставляемого в форме кредитной линии, не менее 5 лет; количество траншей не более 3-х) |
||
Валюта кредита |
Рубли, доллары США, евро |
||
Процентные ставки |
Базовые процентные ставки «потребительский кредит (обеспеченный)» |
||
Срок кредита |
От 1 года до 15 лет |
||
Минимальная сумма кредита / транша
Максимальная сумма кредита |
Московские подразделения
Филиалы
Московские подразделения
Филиалы
|
540 000 рублей (эквивалент в долларах/евро по курсу банка России на дату принятия Заявления-анкеты)
270 000 рублей (эквивалент в долларах/евро по курсу банка России на дату принятия Заявления-анкеты)
В зависимости от платежеспособности Заемщика и предоставленного обеспечения, но не более: - 14 000 000 рублей (эквивалент в доллара/евро по курсу банка России на дату принятия Заявления-анкеты) (для лиц, попадающих под действие методики- не более 900 000 рублей/эквивалента в долларах/евро по курсу банка России на дату принятия Заявления-анкеты)
10 500 000 рублей (эквивалент в доллара/евро по курсу банка России на дату принятия Заявления-анкеты) (для лиц, попадающих под действие методики- не более 900 000 рублей/эквивалента в долларах/евро по курсу банка России на дату принятия анкеты) |
|
Обеспечение
|
Залог недвижимого имущества (квартира, индивидуальный жилой дом (коттедж / таунхаус), принадлежащего на праве собственности как самому Заемщику, так и третьим физическим лицам. Залогодатель должен иметь в собственности не менее 2 объектов недвижимости вышеуказанного типа. В передаваемом в залог объекте недвижимости не должны быть зарегистрированы физические лица. В том случае, если кредит предоставляется клиенту, состоящему в браке, оформляется поручительство супруга/супруги на весь срок кредитования |
||
Страхование |
Страхование до предоставления кредитных средств в страховой компании рекомендованной Банком: - риска утраты и повреждения недвижимого имущества; - риска утраты права собственности на передаваемое в залог недвижимое имущество (титула); - жизни и потери трудоспособности заемщика/созаемщика |
||
Погашение кредита |
Ежемесячно равными платежами (аннуитетный платеж)
|
||
Комиссия за выдачу кредита |
Не взимается
|
||
Долгосрочное погашение кредита |
Мораторий не установлен, комиссия за досрочное погашение не взимается. |
||
Максимальное соотношение кредит / залог |
До 60% оценочной стоимости передаваемого в залог недвижимого имущества, но не более залоговой стоимости недвижимого имущества |
||
Срок принятия решения по кредитной заявке |
Не более 5-ти рабочих дней, не считая дня подачи полного пакета документов, требуемого Банком |
||
Требования к заемщику:
Кредит предоставляется Заемщикам, удовлетворяющим следующим требованиям:
Возраст от 22 до 55 лет для женщин / 60 лет для мужчин (при этом верхняя граница возраста указывает на период окончания действия Кредитного договора)
Гражданство РФ
Регистрация по месту жительства
Основное место работы
Общий трудовой стаж – не менее 2-х лет
Непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 6-ти месяцев
Наличие постоянного дохода, подтвержденного документально справкой по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
В филиалах банка ИП кредит не предоставляется
Пороговые значения коэффициентов, используемых при расчете максимального лимита кредитования
- Коэффициент PTI - ежемесячный платеж по кредиту
- Коэффициент OTI – сумм всех обязательных ежемесячных платежей
Пороговые значения коэффициентов
Размер совокупного дохода |
До 60 000 RUR До 2 000 USD/EUR |
Свыше 60 000 до 120 000 RUR Свыше 2 000 до 4 000 USD/EUR |
Свыше 120 000 RUR Свыше 4 000 USD/EUR |
Пороговые значения коэффициента PTI |
40% |
45% |
50% |
Пороговые значения коэффициента OTI |
70% |
||