1.2 Содержание лабораторных занятий

Занятие 1. Разработка схемы данных и информационного обеспечения при с создании АРМ сотрудника кредитного отдела (0,75 ч)

Цель занятия: закрепление понятия автоматизированного рабочего места (АРМ) сотрудника коммерческого банка.

Задания:

1. Составить примерный перечень этапов процесса кредитования в банке. Для каждого этапа указать входные данные (документы) и выходные документы. Результаты обсудите в группе совместно с преподавателем.

2. Описать входную информацию: перечень входных документов и/или наборов данных с указанием их назначения и источника поступления.

3. Описать выходную информацию: перечень выходных документов с указанием их назначения и направлением дальнейшей передачи (приемник информации).

Занятие 2. Разработка схемы работы системы для АРМ сотрудника кредитного отдела (0,75 ч)

Цель занятия: закрепление практических навыков проектирования информационного и технологического обеспечения информационной системы.

Задание:

На основе рассмотренной входной и выходной информации в задании 3 создать автоматизированное рабочее место сотрудника кредитного отдела в части:

– оформления заявки на кредит,

– заключения кредитного договора,

– обслуживания кредитного договора,

– закрытия кредитного договора.

Этапы формирования АРМ сотрудника кредитного отдела:

1. Описание предметной области и экономическая характеристика объекта управления.

2. Экономическая сущность комплекса задач.

3. Декомпозиция комплекса задач.

4. Постановка задачи.

5. Разработка информационного обеспечения.

6. Схема данных и ее описание.

7. Схема взаимосвязи программных модулей и ее описание.

8. Схема технологического процесса и ее описание.

Занятие 3. Оценка кредитоспособности заемщика – физического лица (1,75 ч)

Цель занятия: рассмотреть принципы и структуру методики оценки кредитоспособности заемщика – физического лица. Оценить кредитоспособность потенциального заемщика банка.

Задания:

Оценить кредитоспособность физического лица и лимит кредитования по упрощенной методике оценки кредитоспособности, приведенной в приложении 1, исходя из следующих данных:

Вариант 1. В банк с просьбой выдать кредит в сумме 550 000 рублей на покупку дачи обратился гражданин Иванов В.М.

Из представленной анкеты следует:

- возраст потенциального заемщика – 40 лет;

- состав семьи – 4 человека: жена не работает, дети – школьники;

- проживает в трехкомнатной приватизированной квартире стоимостью 2 300 000 рублей, имеет в собственности автомобиль;

- работает в течение 8 лет заместителя директора мясокомбината (численность сотрудников – 50 человек);

- кредитной истории нет;

- среднемесячная заработная плата – 83 000 рублей, ежемесячные расходы – 13 000 рублей.

Вариант 2. Клиент Петров К.С. подал анкету-заявление на оформление кредита в сумме 360 000 рублей на приобретение нового автомобиля со следующими данными:

- возраст заемщика – 21 год;

- семейное положение – холост, детей нет;

- квартиру снимает в аренду (6 000 рублей в месяц), в собственности автомобиль стоимостью 120 000 рублей;

- работает в крупной страховой компании специалистом в течение 7 месяцев, общий трудовой стаж – 1,5 года;

- кредитная история приемлемая (допускались просроченные платежи до 30 дней);

- среднемесячная заработная плата – 25 000 рублей;

- есть кредит в стороннем банке на сумму 15 000 рублей, ежемесячный платеж по которому составляет 1 320 рублей.

Занятие 4. Оценка кредитоспособности заемщика – юридического лица (2,25 ч)

Цель занятия: познакомиться с основными показателями, которые используются для оценки кредитоспособности юридических лиц коммерческими банками.

Задания:

Оценить кредитоспособность заемщика – юридического лица по методике, изложенной в приложении 2, на основе данных любого действующего предприятия на выбор.

Занятие 5. Система безналичных расчетов на основе пластиковых карт (2,25 ч)

Цель занятия: освоение программных интерфейсов для работы со смарт-картами и магнитными картами.

Задание:

Коллективное обсуждение вопросов и анализ:

- схемы расчетов с использованием смарт-карт и пластиковых карт с магнитной полосой, их основные различия;

- принцип работы банковских систем с пластиковыми картами;

- выбор наиболее предпочтительной схемы;

- преимущества и недостатки применения кредитных карт для каждой стороны, участвующей в расчетах;

- привлечение средств населения с помощью пластиковых карт;

- основные способы мошенничества с банковскими картами;

- банкоматы и POS-терминалы;

- работа процессингового центра;

- совершенствование операций коммерческих банков с пластиковыми картами;

- анализ состояния и проблем рынка пластиковых карт в России.

Занятие 6. Знакомство с демо-версиями следующих интернет-систем: Телебанк, Сбербанк-Онлайн и Альфа-Клик (2,25 ч)

Цель занятия: приобретение практических навыков работы с различными системами удаленного доступа в банковской сфере.

Задания:

Работа с демо-версиями систем Телебанк, Сбербанк-Онлайн и Альфа-Клик и выполнение следующих заданий:

- вход в систему;

- изучение основных вкладок;

- освоение операций, которые можно осуществить с помощью данных систем;

- рассмотрение механизма осуществления операций в интернет-системах;

- проведение сравнительного анализа рассмотренных интернет-систем.

Занятие 7. Интернет-системы в области инвестиционных услуг банка (1,75 ч)

Цель занятия: освоение программных интерфейсов интернет-систем в области инвестиционных продуктов банка

Задания:

1. Расчет и формирование графика доходности паевых инвестиционных фондов.

2. Изучение доходности акций.

3. Освоение программ Quik и Online Broker.

Занятие 8. Выбор наиболее эффективной банковской информационной системы российских и зарубежных производителей, исходя из критериев предпочтительности (2,25 ч)

Цель занятия: проведение сравнительного анализа современных банковских информационных систем (БИС)

Задания:

Данная лабораторная работа выполняется на основе обзоров (докладов) студентов об основных фирмах-производителях БИС и их системах. В качестве задания, студенты получают необходимую информацию о банке, в котором должна быть внедрена одна из существующих на рынке БИС, исходя из которой, требуется осуществить и обосновать выбор одной из них.

Основные критерии оценки для анализа БИС представлены в таблице 2.

Таблица 2 – Методика оценки банковских информационно-аналитических систем

Характеристика	Промежуточная характеристика	Детальная характеристика (атрибут)	Наличие или отсутствие свойства (1 или 0)
1. Функциональные возможности	1.1. Функциональная пригодность	1.1.1 – соответствие БИС целям их применения
		1.1.2 – соответствие состава и содержания выходной информации требованиям пользователей
		1.1.3 – соответствие исходной информации, используемой в организации, требованиям БИС
	1.2 Способность к взаимодействию	1.2.1 – с информационной системой вышестоящей организации
		1.2.2 – с информационной системой нижестоящей организации
		1.2.3 – с компонентами распределенных баз данных
		1.2.4 – с банками, налоговой инспекцией, казначейством и т.д.
2. Надежность и безопасность	2.1. Защищенность	2.1.1 — соответствие ПС требованиям защиты от предумышленных угроз безопасности
		2.1.2 – обеспечение эффективности оперативных методов защиты и восстановления при реализации угроз
		2.1.3 – соответствие нормативным документам на защиту от различных типов угроз
		2.1.4 – обеспечение защиты от различных типов угроз
	2.2. Устойчивость функционирования	2.2.1 – наличие средств восстановления при ошибке на входе
		2.2.2 – наличие средств восстановления при сбоях оборудования
		2.2.3 – наличие средств управления средствами восстановления
		2.2.4 – наличие автоматического рестарта
		2.2.5 – вероятность работоспособного функционирования в течение месяца
3. Практичность и удобство применения	3.1. Легкость освоения	3.1.1 – возможность освоения ПС по документации
		3.1.2 – возможность освоения ПС на контрольном примере
		3.1.3 – возможность поэтапного освоения ПС
	3.2.Доступность эксплуатационных документов	3.2.1 – полнота и понятность документации для освоения
		3.2.2 – точность пользовательских документов
		3.2.3 – достаточность документов для запуска ПС в эксплуатацию
		3.2.4 – ясность формулировок и описаний в документации
	3.3. Простота использования	3.3.1 – комфортность эксплуатации (удовлетворительно, неудовлетворительно)
		3.3.2 – простота эксплуатации ПС
4. Эффективность	4.1. Временная эффективность	4.1.1 – удовлетворение временем выполнения программ и временем выдачи ответов на запросы
		4.1.2 – удовлетворение временем подготовки входных данных
		4.1.3 – удовлетворение затратами на защиту данных
	4.2. Экономическая эффективность	4.2.1 – удовлетворение соотношением общих затрат на эксплуатацию ПС и получаемой прибылью
		4.2.2 – удовлетворение соотношением затрат на защиту данных и получаемой прибылью
5. Сопровождение	5.1. Внесение текущих изменений в БИС в процессе эксплуатации	5.1.1 – наличие документов, содержащих сроки внесения текущих изменений в ПС
		5.1.2 – полнота документов, отражающих порядок внесения текущих изменений в ПС
		5.1.3 – наличие системы контроля за внесением текущих изменений в ПС
	5.2. Обучение персонала в период внедрения и после внесения изменений в БИС	5.2.1 – наличие системы обучения персонала в процессе внедрения ПС
		5.2.2 – наличие тестов для контроля уровня знаний обучаемых
		5.2.3 – наличие системы обучения после внесения изменений в ПС
		5.2.4 – наличие требований к знаниям персонала, допущенного к эксплуатации ПС
Всего по строкам