3.Ипотечные кредиты
Ипотечный кредит — целевой долгосрочный кредит на покупку жилья, которое становится залоговым обеспечением по этой ссуде. Также залогом может выступать недвижимость, имеющаяся в собственности у заемщика. Впервые термин «ипотека» появился в Греции в начале VI века. Так называлась ответственность должника перед кредитором, когда обеспечением служила земля.
Ставки по ипотечным кредитам ниже, чем по другим банковским продуктам, но и требования к будущим заемщикам более высокие: и по подтверждению доходов, и по стажу работы. Зачастую в качестве одного из условий предоставления кредита банк выдвигает требование ипотечного страхования. Обычно предъявляется еще одно требование — внесение заемщиком первоначального взноса, размер которого колеблется от 10% до 30% от стоимости покупки, хотя на рынке существуют программы и без первоначального взноса, и с первоначальным взносом в виде материнского капитала.
Существуют различные виды ипотечных кредитов. Вот некоторые из них:
кредит на недвижимость
ипотека на дом
ипотека на жилье
ипотека на загородный дом
ипотека на квартиру
ипотека на квартиру в новостройке
ипотека на комнату
ипотека на коттедж
ипотека на новостройки
ипотека на покупку квартиры в новостройке
кредит на покупку жилья
кредит на покупку квартиры
Большинство ипотечных брокеров предоставляют ипотеку или ипотечные кредиты под залог различной собственности или имущества:
кредит под залог дома
кредит под залог имущества
кредит под залог квартиры
кредит под залог коттеджа
кредит под недвижимость
Преимущества и недостатки ипотеки
Главным преимуществом ипотеки все же остается то, что, вместо долгосрочного накапливания необходимой суммы на покупку квартиры, загородного дома или прочего имущества, возникает возможность уже сейчас жить в новой квартире или, скажем, доме.
Приобритаемое жильё, сразу становится собственностью заемщика и существует возможность зарегистрироваться в новом жилье заемщику и членам его семьи.
Ипотечное кредитование-это безопасная операция. Нет никакого риска утраты права собственности на имущество, включаю случаи потери заемщиком трудоспособности.
Заемщику ипотечного кредита предоставляется имущественный налоговый вычет, который снижает процентную ставку по ипотеке за счет того, что заемщик не будет платить подоходный налог с суммы, потраченной на покупку жилья и с процентов по ипотеке.
Но как известно в бочке с медом есть еще и ложка дегтя, чтобы не почувствовать, так сильно, её вкус, внимательно изучим недостатки:
Пожалуй, самым существенным недостатком ипотеки является так называемая «переплата» за квартиру, которая может достигать порой до 100 % и более. «Переплата» по ипотеке включает в себя проценты по ипотечному кредиту и ежегодные суммы обязательного страхования. Так же, в процессе получения ипотечного кредита заемщику приходится нести еще некоторые дополнительные расходы:
а) Оплата услуг оценочной компании и нотариуса
б) Плата банку за рассмотрение заявки на кредит
в) Сбор за ведение ссудного счета
Накладные расходы в общности могут достигать 10% первоначального взноса на приобретение имущества.
Большинство банком предъявляет к заемщикам ряд обязательных документов, для возможности получения ипотечного кредита, это:
а) Документальное подтверждение доходов
б) Наличие регистрации и российского гражданства
в) Определенный стаж работы на одном месте
г) Возможность представить поручителей по кредиту и т.д.
Найти идеальный баланс между преимуществами и недостатками ипотеки Вам предстоит самостоятельно. На сегодняшний день выбор банков и их ипотечных программ довольно широк. Любой желающий сможет решить свои жилищные проблемы с помощью ипотеки может подобрать себе достойного партнера
Активными игроками на рынке ипотеки являются крупнейшие банки — Сбербанк, ВТБ 24, банки, которые специализируются на этом сегменте, — «ДельтаКредит», Банк Жилищного Финансирования, а также кредитные организации с западным капиталом — ЮниКредит Банк, Нордеа Банк. Ряд банков — лидеров рынка ипотечного кредитования участвуют в программах АИЖК и правительства по выдаче кредитов с пониженными процентными ставками.