- •Тема 1. Основы деятельности банков.
- •1. Банковская деятельность: экономическая сущность, процесс становления и основные функции
- •4. Понятие и классификация банковских операций и услуг
- •Тема 2. Ресурсы банков второго уровня: их формирование и основы управления.
- •1. Общая характеристика банковских ресурсов.
- •2. Собственный капитал коммерческого банка: состав, источники формирования и функции
- •3. Формирование депозитных ресурсов
- •3.1 Виды депозитов
- •3.2 Характеристика средств на текущих счетах как ресурсов банков.
- •3.3. Срочные депозиты их сущность и способы документального оформления банками.
- •3.4 Сущность депозитного процента, факторы, определяющие его уровень и роль в мобилизации денежных ресурсов.
- •4. Страхование депозитов, его сущность и современные формы в Украине.
- •5. Заемные (недепозитные) ресурсы коммерческих банков.
- •6. Методы управления кредитными ресурсами на уровне государства и коммерческого банка Украины.
- •Тема 3. Организация краткосрочного банковского кредитования.
- •1. Классификация кредитов коммерческого банка.
- •2. Кредитная политика: сущность, элементы. Принципы банковского кредитования и их характеристика.
- •3. Документация, предоставляемая клиентом банку для получения ссуды, ее назначение.
- •4. Система показателей кредитоспособности и репутации клиента коммерческого банка и ее использование для оценки надежности ссудозаемщика.
- •5. Формы обеспечения возврата банковских ссуд, их сравнительная характеристика, степень и сфера использования в современных условиях.
- •6. Плата за банковский кредит, факторы, определяющие уровень процентной ставки.
- •7. Кредитный договор его назначение правовая, экономическая основа, содержание и роль в управлении кредитными взаимоотношениями между банком и заемщиком.
- •8. Порядок выдачи банковских кредитов и направления представляемых ссуд.
- •9.1 Сущность и организация кредитной операции коммерческих банков по учету векселей.
- •9.2. Организация консорциумного кредитования его формы и роль в решении проблемы «крупных кредитов» и минимизация риска не возврата их заемщиком.
- •9.3. Сущность и основы организации овердрафного кредитования.
- •10. Банковский контроль заемщика в процессе краткосрочного кредитования.
- •11. Кредитный портфель коммерческого банка: сущность, основные направления и методы анализа.
- •12. Назначения, основы образования резерва на покрытие возможных потерь по кредитам коммерческих банков и его этапы.
- •Тема 4.Долгосрочное кредитование капвложений.
- •1. Долгосрочные ссуды предприятиям, их роль в обновлении основных фондов, современное состояние в Украине и классификация.
- •2. Особенности организации долгосрочного кредитования предприятий за счет ресурсов коммерческого банка и централизованных ресурсов государства.
- •3. Долгосрочные кредиты предприятиям за счет централизованных средств.
- •Тема 5. Потребительское кредитование населения.
- •1. Сущность потребительского кредита, его виды и развитие в Украине.
- •2. Основы организации потребительского кредитования
- •2.1. Основы организации потребительского кредита Ощадбанка и коммерческих банков Украины.
- •1. Краткосрочные кредиты:
- •2.2. Основы организации потребительского кредита коммерческих банков Украины.
- •2.3. Особенности кредитования молодежи на строительство и приобретение жилья.
- •3. Кредитные карточки и чековые счета как организационные формы потребительского кредита.
- •Тема 6. Расчетные операции коммерческих банков.
- •1. Сущность платежной системы, виды и характеристика платежной системы.
- •2. Принципы организации денежных расчетов.
- •3. Характеристика традиционных форм безналичных расчетов
- •3.1. Платежные поручения, их сущность, место в платежном обороте предприятия и порядок исполнения банком.
- •3.2 Расчеты платежными-требованиями поручениями, их организация и место в экономических отношениях предприятия.
- •3.3. Платежные требования, их сущность, сфера использования и особенности исполнения банком.
- •3.4. Расчеты чеками: сущность, способ гарантии платежа и организация документооборота.
- •3.5. Аккредитивы: сущность, виды и организация документооборота.
- •3.6. Расчеты путем зачета взаимной задолженности, их виды и организация.
- •4. Банковские операции по оплате векселей, выполняемые по поручению векселедержателя и плательщика.
- •5. Пластиковые карточки, их виды и сферы использования в системе электронных платежей.
- •Тема 7. Кассовые операции банка
- •1. Порядок организации налично-денежных расчетов в национальной валюте Украины.
- •2. Ответственность предприятия за соблюдение порядка ведения кассовых операций.
- •3. Сущность кассовых операций коммерческих банков и основы их организации.
- •4. Организация и документальное оформление приема наличных денег кассами коммерческих банков.
- •5. Организация и документальное оформление выдачи наличных денег из касс коммерческих банков.
- •Тема 8. Операции банка с ценными бумагами.
- •1. Основы деятельности банков на рынке ценных бумаг.
- •2. Понятие и классификация банковских операций с ценными бумагами.
- •3. Организация деятельности специализированных подразделений банка по операциям с ценными бумагами.
- •4. Эмиссионные операции банков.
- •5. Инвестиционные операции банков с ценными бумагами.
- •I. Определение цели, горизонта и формы инвестиционной деятельности.
- •II. Проведение инвестиционного анализа:
- •1. Фундаментальный:
- •IV. Оценка эффективности инвестиционной деятельности:
- •6. Комиссионные операции с ценными бумагами, их виды, цели, основы организации.
- •1. Финансовое посредничество:
- •3. Организационно-техническое обслуживание операций с ц.Б.:
- •Тема 9. Банковские инвестиции.
- •1. Инвестиции: экономическое содержание, структура.
- •2. Основы правового регулирования инвестиционной деятельности в Украине.
- •3. Особенности вложения банковских инвестиций в недвижимость.
- •4. Сходство, различия и связь инвестиционных и ссудных операций банков второго уровня. Факторы риска инвестиционных операций.
- •Тема 10. Операции банков в иностранной валюте.
- •1. Открытие и ведение валютных счетов клиентов. Виды счетов в иностранной валюте: текущие и депозитные (вкладные).
- •2. Неторговые операции банков второго уровня в иностранной валюте.
- •3. Операции с международных торговых счетов.
- •4. Операции по торговле иностранной валютой на межбанковском рынке.
- •5. Операции по привлечению и размещению валютных средств.
- •Тема 11. Нетрадиционные банковские услуги и операции
- •1. Банковские услуги их виды.
- •2. Факторинговые операции, и сущность и организация.
- •3. Форфейтинговые операции коммерческих банков.
- •4. Лизинг как форма финансово-кредитных отношений
- •5. Доверительные (трастовые) операции банков для физических и юридических лиц.
- •6. Гарантийные, посреднические, информационные и консультационные услуги банков, их характеристика и роль.
3. Формирование депозитных ресурсов
Депозит (вклад) – денежные средства в национальной или иностранной валюте, или банковские металлы или их стоимость переданные владельцем, или другим лицом по его поручению на счет владельца для хранения на определенных условиях.
3.1 Виды депозитов
Виды депозитов:
I. В зависимости от владельца:
1. Депозиты юридических лиц.
2. Депозиты физи
ческих лиц.
II. В зависимости от срока действия и порядка получения средств:
1. Депозиты до востребования.
2. Срочные депозиты.
3. Условные депозиты, т.е. те, которые выплачиваются владельцу при наступлении определенного условия.
III. В зависимости от назначения депозита с точки зрения владельца (его целей):
1. Текущие средства, хранящиеся на текущих счетах для осуществления их владельцами текущих платежей.
2. Срочные депозиты, помещенные в банк с целью получения дополнительного дохода.
3. Сберегательные депозиты, помещенные в банк для капитализации средств или для передачи денег в наследство. Для Украины 3 года и >, для развитых стран 7 лет и >.
3.2 Характеристика средств на текущих счетах как ресурсов банков.
Текущие счета могут открываться банками юридическим и физическим лицам с целью хранения ими денежных средств. Физические лица хранят свои деньги в банках добровольно. А для юридических лиц в соответствии с законодательством Украины хранение денег в банке обязательно, за исключением небольшой суммы денежных средств, которую можно хранить в кассе предприятия. Эта сумма определяется лимитом остатка денег в кассе предприятия.
Вместе с тем, объемы средств на текущих счетах, определяющие этот вид ресурсов для конкретного банка зависят от факторов:
▪ от числа клиентов, имеющих текущие счета;
▪ от объемов денежных потоков по этим счетам, которые для юридических лиц определяется объемами их производства и реализации, а для физических лиц уровнем их доходов;
▪ от финансового состояния владельца счета. Средства на текущих счетах юридических и физических лиц представляет собой не стабильные, подвижные ресурсы банка. Однако в результате разной направленности движения средств по таким счетам у банка всегда есть неснижаемый остаток таких средств. Эти средства банк может, как стабильный ресурс откладывать в актив. Операции своих клиентов, сроком выше одного месяца не опасаясь за свою ликвидность.
Подвижная часть средств на текущих счетах может вкладываться банками в активные операции, приносящие доход, только сроком до 1 месяца или до востребования. На текущих счетах хранение средств осуществляется на основе следующих соглашений между банком и клиентом:
1. Договор на открытие счета.
2. Договор на РКО.
При открытии текущих счетов физическим лицам в соответствии с законодательством Украины, банк обязан выплачивать депозитные проценты по текущим счетам, а за средства, хранящиеся на текущих счетах юридических лиц банк, может выплачивать депозитные проценты в размерах, предусмотренных договором.
К депозитным средствам до востребования относятся также:
1. Кредитовые остатки на контокоррентных счетах (единый счет клиента, где вместе учитываются собственные и заемные средства).
2. Кредитовые остатки средств на текущих счетах с овердрафтом.
3. Кредитовые остатки средств на корреспондентских счетах, открытых в данном банке другим банком.