Тема №2 "Організація діяльності комерційного банку"

Організаційна структура банків.

Органи управління банком.

Функціональні підрозділи та служби банків.

Організаційна структура банків з багатьма філіями.

Класифікація банківських операцій, їх прибутковості залежно від їх функціонального призначення, способів формування і розміщення ресурсів банків.

Література: 1,2,16,24,26,27,28,30,32,33,34,35;

Методичні вказівки.

Невід’ємною складовою ефективного функціонування банку є вибір його організаційної структури, яка б достатнім чином сприяла реалізації, триєдиної мети – забезпечення високої прибутковості, достатньої ліквідності і фінансової стійкості банку.

Основними вимогами, яким повинна відповідати ефективна організаційна структура банку є:

• достатній рівень децентралізації процесу прийняття рішень;

• чіткість;

• достатній рівень кваліфікації менеджерів середньої ланки;

• наявність раціонально визначених та відповідним чином організованих стратегічних бізнес – одиниць;

• ефективне здійснення внутрішніх (вертикальних і горизонтальних) і зовнішніх комунікацій;

• створення можливостей для регламентації значної кількості видів діяльності;

• забезпечення умов для постійного інноваційного розвитку та вдосконалення діяльності.

Традиційними банківськими операціями є: депозитні, кредитні, касово -розрахункові.

Нетрадиційними операціями є: надання сейфів для зберігання цінностей, консалтингові, трастові.

Пасивні банківські операції – це операції, які пов’язані з мобілізацією фінансових ресурсів в результаті чого збільшуються кошти на пасивних і активно – пасивних рахунках в банку.

Комісійно – посередницькі операції проводяться банком за дорученням і на користь клієнта за певну плату. При цьому йдеться не про власне формування й розміщення ресурсів, а про переміщення наявних у банку коштів клієнта, за розпорядженням останнього, або здійснення інших операцій, які не пов’язані з рухом грошей, так звані позабалансові послуги.

Активні банківські операції – це операції, які пов’язані з розміщенням фінансових ресурсів банком з метою отримання прибутку, а саме: - кредити, надані іншим банкам і клієнтам; інвестиційні та операції з цінними паперами; засновницькі (участь коштами банку в господарській діяльності суб’єктів господарювання).

Питання для самоперевірки

Тести:

1. Органи управління комерційним банком – це:

а) збори акціонерів;

б) правління банку на чолі з Головою правління;

в) збори акціонерів, Рада банку, правління банку на чолі з Головою правління;

г) збори акціонерів, Рада банку, правління банку на чолі з Головою правління, ревізійна комісія.

2. Традиційні (специфічні) банківські операції – це:

а) інвестиційні, кредитні, розрахункові;

б) депозитні, кредитні, розрахункові;

в) депозитні, валютні, касові;

г) кредитні, розрахункові, інвестиційні.

3. Сутність активних операцій банку – це розміщення банківських ресурсів у:

а) емісію власних цінних паперів;

б) кредити;

в) депозити та різні види вкладів;

г) кредити, інвестиції, казначейські інструменти, інші активні операції.

4. Сутність пасивних операцій банку, за допомогою яких банки формують свої ресурси, у:

а) емісії власних цінних паперів;

б) видачі кредитів та проведенні інвестиційної діяльності, залученні депозитів;

в) залучень вкладів та депозитів; отриманні кредитів від інших банків; емісії власних цінних паперів; проведенні інших операцій (наприклад, трастових), які збільшують банківські ресурси;

г) залучень вкладів і депозитів; видачі кредитів іншим банкам; емісії власних цінних паперів; проведенні інших операцій (наприклад трастових), які збільшують банківські ресурси.

5. Комерційна основа банківських операцій полягає в тому, що вони здійснюються з метою:

а) залучення вкладів фізичних осіб;

б) отримання прибутку;

в) підтримання ліквідності;

г) підтримки платоспроможності.