Термінологічний словник ключових нонять

Національний банк, незалежність НБУ, основні функції НБУ, сталість грошової одиниці, Рада НБУ, Правління НБУ, Голова НБУ, територіальні управління.

Банківський нагляд(БН), мета БН, принципи БН, форми БН, інспектування, наглядові функції, якість активів, якість капіталу, якість менеджменту, якість надходжень, оцінка ліквідності, якість управління ризиками, критичний та кризовий стани, методи впливу, процедура фінансового оздоровлення, тимчасова адміністрація, ліквідація.

Рекомендована література:

основна

[2, 7, 18, 19, 21, 24],

додаткова

[11, 22, 23, 25, 26, 30].

Тема 3. Створення банку, організаційна структура

БАНКУ

План вивчення теми

1. Організаційна структура банків.

2. Органи управління банка.

Навчальні

цілі: оволодіння спеціальними компетенціями щодо створення та організації діяльності банку.

Завдання та методичні рекомендації до вивчення теми

При підготовці до першого питання, студентам доцільно ознайомитися з постановою Правління НБУ №254 від 18.06.03 р про організацію операційної роботи, згідно якої. Виділяються наступні основні структурні підрозділи банку: фронт - офіс, бек - офіс і мідл - офіс.

Сутність структур ілюструється їх функціями.

Основні функції Фронт - офісу:

• ідентифікація клієнтів і укладання угод;

• консультаційні послуги по проведенню операцій;

• формування первинних документів;

• підготовка розпоряджень на здійснення операцій.

Основні функції Мідл - офісу:

• визначення, моніторинг і керування ризиками, що виникають у процесі банківської діяльності;

• організація внутрішньобанківської системи контролю;

• розробка нових банківських продуктів і удосконалення існуючих банківських технологій;

• організація забезпечення виконання законодавчих вимог з питань протидії легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом;

• здійснення внутрішнього фінансового моніторингу;

Основні функції Бек - офісу:

• супровід і облік операцій, їхня реєстрація, контроль проведення операцій;

• взаємодія з підрозділами фронт офісу, банками, іншими контрагентами, у тому числі з органами, що перевіряють - НБУ, СБУ, податкова служба

Контролюючи укладені договори, бек – офіс здійснює:

• перевірку наявності всіх документів по відповідній операції, своєчасність їхнього надання у відповідний підрозділ банку;

• перевірку операції на відповідність законодавству України і прийнятим банком операційним процедурам, установленим лімітам (які-небудь відхилення від установлених процедур, лімітів повинні бути додатково погоджені з керівництвом банку, колегіальними органами);

Структуру апарату управління банку можна навести у вигляді схеми (структуру надано згідно з законом України «Про банки та банківську діяльність»):

Рисунок 2.9. Структура управління банку

Питання для самоконтролю

1. Назвіть види банків.

2.Охарактеризуйте порядок створення та організаційну структуру банків.

3.До якої з банківських систем західних країн наближається банківська система України?

4.Обґрунтуйте операції банків.

5.Як визначити фактичне значення показників діяльності банку, щодо яких НБУ встановлює нормативи?

6.Яку інформацію містить актив та пасив балансу банків?

7.Які заходи можна вжити для підвищення чистого прибутку банку?

8.Яким чином банк може підвищити значення показника “дохідна база активів”?

9.Визначте, які видатки називають процентними?

10.Які фонди банку утворюються з прибутку?

11.Який мінімальний розмір відрахування до резервного фонду комерційного банку, якщо він створений у формі акціонерного товариства?

12.Які заходи може застосувати банк для збільшення прибутковості

активів?