10. Банки и банковская система

10.1. Банк России и его роль в проведении денежно-кредитной политики

Ключевым звеном кредитной системы любого развитого государства является центральный банк, выступающий официальным проводником денежно-кредитной политики. Денежно-кредитная политика составляет основу всего государственного регулирование экономики. Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

Государственный банк России является эмиссионным банком, поскольку имеет исключительное право на эмиссию наличных денег в обращение. С помощью экономического и административного воздействия в процессе проведения денежно-кредитной политики Центральный банк способствует укреплению и развитию экономики России. В этом заключается его основная задача, которую он решает путём:

а)защиты и обеспечения устойчивости российской валюты – рубля, повышение его покупательской способности и стабильности курса;

б)развития и укрепления банковской системы России;

в)обеспечения эффективного функционирования системы денежных расчетов.

Банк России подотчетен только Федеральному собранию. Председатель банка назначается Государственной Думой сроком на 4 года по представлению Президента.

Центральный банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему входят:

1.Центральный аппарат.

2.Территориальные учреждения.

3.Расчетно-кассовые центры (РКЦ).

4.Вычеслительные центры.

5.Полевые учреждения.

6.Учебные заведения.

7.Хранилища.

8.Предприятия, организации и учреждений, в том числе подразделения безопасности, необходимые для успешной деятельности банков.

Национальные банки республики, входящие в состав РФ, являются территориальными учреждениями Банка России.

Высший орган Банка России – Совет директоров. В совет директоров входят: Председатель Банка России и 12 членов совета. Совет директоров во взаимодействие с правительством разрабатывает единую государственную денежно-кредитную политику и обеспечивает её выполнения. Наряду с Советом директоров вне банка функционирует Национальный Банковский Совет. Совет обсуждает концепцию развития банковской системы и вопросы единой государственной денежно-кредитной политики, включая регулирование денежных ресурсов. Получение коммерческой прибыли не является целью центрального банка, который представляет собой орган государственного управления. Банк России и его учреждения освобождаются от уплаты налогов, сборов, пошлин и других аналогичных платежей.

Банк России выполняет функции:

а) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

б) выступает кредитором последней инстанции для коммерческих банков, которые получают кредиты в тех случаях, когда исчерпали или не имеют возможности пополнить ресурсы из других источников;

в) от имени правительства управляет государственным долгом, т.е. различает, погашает и проводит другие операции с государственными ценными бумагами имитированными правительством;

г) наряду с коммерческими банками производит кассовое обслуживание бюджета, ведёт счета внебюджетных фондов, обслуживает представительные и исполнительные органы власти, выдает краткосрочные ссуды правительству и местным властям;

д) являются “банком банков”, ведёт счета коммерческих банков, связанные с межбанковскими операциями и хранением ресурсов.

Основной источник ресурсов Центрального банка – деньги в обращение и средства коммерческих банков.

Денежное обращение регулируется Центральным банком в процессе осуществления кредитной политики, выражаемые в кредитной экспансии или кредитной рестрикции.

Кредитная экспансия ЦБ РФ увеличивает кредитные ресурсы коммерческих банков, которые в результате выдаваемых кредитов повышают общую массу денег в обращение.

Кредитная рестрикция влечёт за собой ограничения возможностей коммерческих банков по выдаче кредитов и тем самым по насыщению экономики деньгами.

Инструменты денежно-кредитной политики:

1.Официальная учетная ставка ЦБ РФ.

2.Процент обязательных резервов.

3.Валютное регулирование и контроль.

Основные меры денежно-кредитного регулирования:

а)операции на открытом рынке;

б)рефинансирование банков;

в)валютное регулирование;

г)управление наличной денежной массой;

д)резервирование денег коммерческих банков путём депонирования в ЦБ РФ.

Под операциями на открытом рынке имеется ввиду купля-продажа ЦБ государственных ценных бумаг. При осуществлении эти операций ЦБ не только реализует направление своей денежно-кредитной политики, но и содействует коммерческим банкам в поддержании на необходимом уровне их ликвидности, т.е. способности выполнять в срок свои обязательства перед клиентами.

Под рефинансированием банков понимается предоставление ЦБ РФ кредита коммерческим банкам. Рефинансирование осуществляется путём проведения кредитных аукционов и предоставление ломбардного кредита (под залог государственных ценных бумаг).

Валютное регулирование включает ряд мер, проводимых ЦБ по поддержанию курса рубля на необходимом уровне и определения его влияния на денежное обращение в стране. ЦБ организует валютный контроль, устанавливает и публикует курс рубля по отношению к иностранным валютам и регламентирует порядок расчетов с иностранными государствами.

Эффективной системой валютного регулирования является валютная интервенция. Она заключается в том, что ЦБ РФ вмешивается в операции на валютном рынке с целью воздействия на курс рубля путём купли или продажи иностранной валюты.

Наряду с валютной интервенцией ЦБ РФ принимает ряд административных мер, позволяющих регулировать валютный курс в направлении, отвечающим укреплению денежного обращения и повышения доверия в межнегосударственных отношениях. К таким мерам относится:

а)решения об обязательной продаже части экспортной выручки;

б)имитирование операций коммерческих банков о купли-продажи иностранной валюты на валютном рынке. Для этого банкам, имеющим валютную лицензию устанавливается “открытая” позиция. Она определяется для банка как разница между требованиями и обязательствами в иностранных валютах;

в) разработка ЦБ РФ собственна с Российским Таможенным Комитетом системы мер экономического и административного воздействия на экспортеров и импортеров – валютного контроля. ЦБ РФ осуществляет Банковский надзор и регулирование. Он ведёт постоянный надзор за соблюдением банками законодательства, нормативных документов Банка России.

Главная цель банковского регулирования и надзора – поддержание стабильности банковской системы, защиты интересов вкладчиков и кредиторов.

Банк России выполняет операции:

а)регистрирует коммерческие банки;

б)выдает банкам лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их;

в)предъявляет квалификационные к руководителям исполнительных органов, главным бухгалтерам коммерческих банков и др.

Банк России не имеет права:

1.Осуществлять банковские операции с юридическими лицами не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами.

2.Преобретать доли (акции) кредитных организаций.

3.Осуществлять операции с недвижимостью.

4.Занимиться торговой производственной деятельности.

5.Пролонгировать предоставление кредитов.

ЦБ РФ осуществляет меры, которые позволяют провести реструктуризацию банковской системы таким образом, чтобы повысить её надёжность, устойчивость, способность эффективно обслуживать потребности экономики.