9.2. Кредитная и основные этапы ее развития

Кредитная система РФ включает в себя Банки России, кредитные организации, а так же филиалы и представительства иностранных банков.

Кредитная система в своём историческом развитии миновала несколько последовательных этапов, каждый из которых характеризовался радикальными преобразованиями как по степени распространения кредита и выполняемым функциям, так и непосредственным участником.

I Этап. Первичное страхование.

Основным признаком этого этапа было полное отсутствие на рынке ссудных капиталов специализированных посредников. Кредитные отношения устанавливались напрямую между владельцем свободных денежных средств и заёмщиком. Кредит выступал в форме исключительно ростовщического капитала. Завершение того этапа было связано со становлением капиталистического способа производства. Индивидуальные капиталы ростовщиков были объективно не в состоянии удовлетворить спрос в заёмных финансовых ресурсах.

II Этап. Структурное развитие. Этот этап характеризовался появлением на рынке ссудных капиталов специализированных посредников в лице кредитно-финансовых организаций.

Первые банки, возникшие на базе крупных ростовщических и меняльных контор, приняли на себя важнейшие функции:

а) аккумулирование свободных финансовых ресурсов с их последующей капитализацией и передачей заемщикам на платной основе;

б) обслуживание некоторых видов платежей и расчетов для юридических и физических лиц;

в) проведение специальных финансовых операций.

Растущий уровень спроса на услуги специализированных посредников и соответственно высокая норма прибыли на рынке ссудных капиталов предопределила стремительное развитие банковской системы за счет перелива в неё капиталов и других сфер деятельности.

Отношения на рынке ссудных капиталов начали приобретать упорядоченный характер, устанавливались типовые процедуры кредитования, средненациональные ставки ссудного процента, механизм ответственности сторон. Однако в целом деятельность посредников наносила децентрализованный характер, что объективно препятствовала развитию рынка ссудных капиталов.

III Этап. Современное состояние. Основной признак этого этапа – централизованное регулирование кредитных отношений в экономике страны в лице центрального банка. Появление первых общенациональных государственных кредитных институтов, наделённых монопольными функциями по координации кредитно-денежных отношений, содействовала формированию полноценной системы безналичного денежного обращения, а так же расширению перечня услуг и операций коммерческих банков. Деятельность центральных банков развивалась по направлению эффективного регулятора рыночной экономики. Развитие информационных технологий в экономике, формирование глобальных банковских сетей, компьютерных коммуникаций и баз данных позволили вывести кредитные отношения на новый качественный уровень.

Контрольные вопросы к теме 9:

1.В чем заключается сущность кредита и его основные функции?

2.Дайте характеристику основным элементам рынка ссудных капиталов и принципам кредита.

3.Классифицируйте кредиты по базовым признакам.

4.Какие существуют формы кредита? Дайте им сравнительную характеристику.

5.Какие элементы включает кредитная система России? Назовите основные этапы её развития.