41. Сущность страхования, формы проведения страхования

С.-способ возмещения убытков,кот.потерпело физ.л.или юр.л. посредством их распределения м/у многими лицами. Объективн.потребность С.обусловлена тем,что убытки часто возникают вследствии факторов неподконтрольных человеку и не влекущих гражданско-правовой ответ-ти.

Признаки: 1)наличие перераспределит-х отношений 2)наличие страх.риска и критерии его оценки 3)солидарная отв-ть всех страх-лей за ущерб 4)замкнутая раскладка ущерба 5)перераспределение ущерба в пространстве и времени 6)возвратность страх.платежей 7)самоокупаемость страх.деят-ти. Источником прибыли страх.орг-ии служат доходы от страх.деят-ти, от инвестиций временно-своб.ден.ср-в в объекты произв-ой и непроизв-ой сферы деят-ти (цен.бумаги,депозиты,недвижимость)

Источником прибыли страх-й орг-ции служат доходы от страх-й деят-ти, от инвестиций временно-своб-х ден-х ср-в в объекты произв-й и непроизв-й сферы деят-ти(ценные бумаги, депозиты, недвижимость).

Экономическую категорию страхования характеризуют следующие признаки: 1. При страховании возникают денежные перераспределительные отношения, обусловленные наличием страхового риска как вероятности и возможности наступления страхового случая, способного нанести моральный или иной ущерб. Этим признаком страхование связано с категорией страховой защиты общественного производства. 2. Для страхования характерны замкнутые перераспределительные отношения между его участниками, связанные с солидарной раскладкой суммы ущерба в одном или нескольких субъектах на все субъекты, вовлеченные в страхование. Подобная замкнутая раскладка ущерба основана на вероятности того, что число пострадавших субъектов, как правило, меньше числа участника страхования, особенно если число участников велико. 3. Для организации замкнутой раскладки ущерба создается денежный страховой фонд целевого назначения, формируемый за счет фиксированных взносов участников страхования. Поскольку средства этого фонда используются только среди участников его создания, размер страхового взноса представляет собой долю каждого из них в раскладке ущерба. Поэтому, чем шире круг участников страхования, тем меньше размер страхового взноса и тем доступнее и эффективнее становится страхование. Если в страховании участвуют миллионы страхователей и застрахованы сотни миллионов объектов, то появляется возможность за счет минимальных взносов возмещать максимальный ущерб. 4. Страхование предусматривает перераспределение ущерба как между разными территориальными единицами, так и во времени. При этом для эффективного территориального перераспределения страхового фонда в течение года между застрахованными хозяйствами требуется достаточно большая территория и значительное число подлежащих страхованию объектов. Только при соблюдении этого условия возможна раскладка ущерба от стихийных бедствий, охватывающих большие территории. 5. Характерной чертой страхования является возвратность мобилизованных в страховой фонд платежей. Страховые платежи определяются на основе страховых тарифов, состоящих из двух частей: а) нетто-платежей, предназначенных для возмещения вероятного ущерба и б) накладных расходов на содержание страховой организации, проводящей страхование. Материальной основой страх-я явл-ся наличие страх-го фонда. Материальным воплощением эк-ой категории страх-й защиты служит страх-й фонд, кот-й созд-ся в форме метр-х и ден-х ср-в д/покрытия чрезвычайного ущерба, причинённого об-ву стихийными бедствиями, техногенными факторами и различного рода случайности.

Орг-ые формы страх.фондов:1)централизован.страх.фонд-обр-ся за счет общих гос.ресурсов.2)Фонд самострах-я-децентрализован.организационно-обособленный фонд преимущественно в виде натур.запасов хоз.субъекта.3)Фонд страховщика-создается за счет большого круга уч-ов С.(физ.л.,юр.л.).Расходование ср-в фонда производится в соответствии с правилами и условиями С.Орг-ия страх.фонда опирается на действие з-на больших чисел и с-му актуарных расчетов.

Ф-ии С.:1)перераспределение ден.формы стоим-ти м/у уч-ми С.в связи с последствиями чрезвычайных страх.событий.2)предупредительная-уменьшение степени риска и разрушительных последствий страх.событий за счет ср-в страх.фонда.3)сберегательная-накопление ден.ср-в с пом.С на дожитие.4)контрольная-строго целевое формир-е и исп-е ср-в страх.фонда на основании законодат-ва,регулирующего страх.деят-ть.

Виды С.:1)Личное-объектом выступают имущ-ые интересы,связ.с жизнью,здоровьем и трудоспос-ю чел.2)имущ-ое-объектом выступают имущ-ые отношения,связ.с владением,польз-ем и распоряжением имущества.3)С.ответ-ти-объектом выступает отв-ть перед 3 лицами,кот.мб принесен ущерб вследствии каких-л.действий или бездействий страх-ля.

Формы С.: Обязательное- это режим проведения страховых операций, установленный на законодательной основе.

Принципы обязательного страхования:

- наличие законодательной базы федерального уровня (обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств ОСАГО)

- всеобщность проведения страховых операций (страхователь обязан заключать договор)

- автоматичность распространения операций (ОСАГО - автоматичность приобретение автомобиля)

- особенности внесения страховых взносов (средства государства, предприятий, граждан)

Добровольное – форма проведения страх-х операций, основанная на соглаш-и м/у страховщиком и страховат-ем с согласованием усл-й, порядка и правил страх-я. принципы: 1. Добр-е страх-е действует в силу закона, и на добр-ых началах. 2. Страховое обеспеч-е по добр-ому страх-ю зависит от желания страх-ля. 3. Выборочный охват добр-ым страх-ем, связанный с тем, что не все страхователи изъявляют желание в нем участвовать. 4. Добр-ое страх-е всегда ограниченно сроком страх-я. При этом начало и окончание срока особо оговариваются в договоре, если страх-й случай произошел в период страх-я. 5. Добр-е страх-е действует только при уплате разового или периодических страх-х взносов. Неуплата очередного взноса по долгосрочному страх-ю влечет за собой прекращение действия договора. 

??? Какими законодат-ми актами регулир-ся страх деят-ть? ГК, закон о страх-и, закон об орг-ции страх-го дела. Какие виды обяз-го страх-я? Осаго- страх-е страхование автогражданской ответств-ти, мед страх-е. Какие виды добр-го страх-я? Каско, ДМС,страх-е имущ-ва.