3. Урегулювання питань щодо завданих збитків у страхуванні авто каско

Права та обов'язки сторін, які визначаються договором, ма­ють загальноприйнятий характер із поправкою на специфіку об'єкта страхування та перелік страхових ризиків. Зупинимось ли­ше на діях страхувальника при настанні страхового випадку і зазначимо, що страхувальник зобов'язаний негайно повідомити компетентним органам про пригоду та не проводити ніяких ре­монтних робіт з пошкодженим транспортним засобом без поперед­нього його-огляду представником страховика, крім тих, які зумов­лені необхідністю продовження безпечного руху. Для здійснення ремонту страхувальник повинен отримати письмову згоду страхо­вика. За згодою сторін (або за вимогою однієї зі сторін) після настання страхового випадку розмір збитку може бути встановлений експертами. Експертиза може також про­водитись для встановлення фактичних причин настання страхово­го випадку та визначення законності отримання страхового відшкодування страхувальником. Експертиза проводиться за ра­хунок сторони, що вимагала її проведення.

При настанні страхового випадку відшкодуванню підлягають тільки прямі збитки, виключаючи втрачену вигоду, витрати на оренду чи наймання транспортного засобу, моральну шкоду тощо.

Розмір збитку визначається:

• при повному або конструктивному знищенні автотранс­портного засобу - у розмірі його дійсної вартості за дого­вором страхування за вирахуванням вартості вузлів, дета­лей та устаткування, що придатні для подальшого викори­стання або реалізації;

• при пошкодженні автотранспортного засобу чи додатково­го обладнання - в розмірі витрат на його відновлення (з урахуванням зносу на день настання страхового випадку) згідно з кошторисом-розрахунком, який складено експер­том страховика і погоджено зі страхувальником.

Витрати на відновлення включають:

• витрати на матеріали і запасні частини, що необхідні для ремонту, за цінами на дату страхового випадку за вираху­ванням зносу частин, вузлів, агрегатів та деталей, які замінюються в процесі відновлення (ремонту);

• витрати на оплату ремонтних робіт за тарифами на дату настання страхового випадку.

Не включаються до суми збитку:

• вартість ремонту та технічного обслуговування автотранс­портного засобу, що не спричинені настанням страхового випадку;

• вартість робіт, що пов'язані з переобладнанням автотранс­портного засобу, ремонтом або заміною окремих його частин, деталей і приладдя внаслідок їхнього зносу, технічно­го браку, поломки тощо;

• вартість заміни замість ремонту тих чи інших вузлів та аг­регатів через відсутність у ремонтних підприємствах не­обхідних запасних частин і деталей для ремонту цих вузлів та агрегатів;

• втрати експлуатаційних якостей;

• втрати товарної вартості автотранспортного засобу;

• суми, які перевищують ціни на запасні частини до авто­транспортних засобів, запропоновані страховиком та (або) спеціалізованою сервісною станцією, якщо страхувальник відмовився від таких послуг і придбає запасні частини за більш високими цінами.

Відшкодування збитків здійснюється за вирахуванням амортизаційного зносу запасних частин, що підлягають заміні, деталей та приладдя.

При визначенні суми страхового відшкодування враховуються страхова сума, різниця між страховою сумою і зазначеною в заяві на страхування вартістю автотранспортного засобу та франшиза.

Якщо майно було прийнято на страхування в зазначеній частці (%) від повної його вартості, то страховик здійснює випла­ту страхового відшкодування за системою пропорційної відповідальності. Остаточний розмір страхового відшкодування визначається за вирахуванням франшизи, зазначеної в договорі.