- •Необходимость и предпосылки появления и применения денег.
- •Дискуссионные вопросы сущности денег.
- •Эволюция форм и видов денег.
- •Металлические и бумажные деньги: сравнительная характеристика.
- •Кредитные деньги и их особенности.
- •Дискуссионные вопросы функций денег.
- •Деньги в функции меры стоимости.
- •Деньги в функции средства обращения.
- •Деньги в функции средства платежа. Виды платежей
- •Деньги в функции средства накопления.
- •Металлистическая и номиналистическая теории денег.
- •Количественная теория денег и ее версии.
- •Марксистская теория денег и ее особенности.
- •Кейнсианская теория денег.
- •Понятие и структура денежной массы
- •Особенности структуры денежной массы в России.
- •Характеристика законов денежного обращения.
- •Факторы, влияющие на количество денег в обращении.
- •Скорость обращения денег.
- •Роль денег в экономике.
- •21.Понятие и содержание денежного оборота.
- •22.Денежная эмиссия и ее виды. Понятие эмитента.
- •23.Эмиссия безналичных денег
- •24.Сущность и механизм банковского (депозитного) мультипликатора.
- •25.Налично-денежная эмиссия.
- •26. Понятие и структура платежного оборота.
- •27. Безналичный денежный оборот в рф и принципы его организации.
- •28.Классификация денежного оборота: по форме используемых денег, по характеру отношений, обслуживаемых денежным оборотом, по субъектам денежных отношений.
- •29. Принципы организации налично-денежного обращения в России.
- •30. Прогнозирование наличного денежного оборота
- •31. Формы безналичных расчетов: сравнительная характеристика.
- •32. Расчеты платежными поручениями. (схема, стр 161)
- •33. Аккредитивная форма расчетов.
- •34. Расчеты чеками.
- •35. Расчеты по инкассо.
- •36. Межбанковские расчеты.
- •37. Понятие денежной системы, характеристика ее элементов.
- •38. Типы денежных систем.
- •39. Основные этапы развития денежной системы России.
- •40. Денежные реформы в России.
- •41.Современная денежная система рф.
- •42.Проблемы обеспечения устойчивости денежной системы.
- •43.Инфляция, ее измерение и формы, механизм инфляции.
- •44.Инфляционные процессы в российской экономике. Антиинфляционная политика.
- •45.Необходимость и сущность кредита.
- •46.Теории кредита.
- •47.Функции и законы кредита.
- •48.Формы и виды кредита.
- •49.Вексель как инструмент коммерческого кредита.
- •50.Роль кредита в современной рыночной экономике.
- •51.Понятие и структура кредитного рынка.
- •52.Структура предложения на кредитном рынке: источники кредитных ресурсов
- •53.Структура спроса на кредитном рынке: основные каналы распределения кредитных ресурсов.
- •54.Природа ссудного процента
- •56.Понятие и элементы кредитной системы.
- •57.Типы кредитных систем
- •58.Понятие и элементы банковской системы.
- •59.Структура банковской системы современной России.
- •60.Особенности развития банковской системы России.
- •61. Стратегия развития банковского сектора рф на период 2015 года.
- •63. Правовой статус Банка.
- •64. Операции цб.
- •65. Инструменты денежно-кредитного регулирования Банка России.
- •66. Роль Банка России в организации денежного обращения в стране.
- •67. Роль Банка России в формировании и проведении государственной денежно-кредитной политики.
- •68. Понятие и виды кредитных организаций.
- •69. Коммерческий банк: понятие и функции.
- •70. Правовые основы функционирования коммерческих банков в рф.
- •71. Классификация операций коммерческих банков
- •72. Структура и особенности формирования ресурсов коммерческого банка
- •73. Характеристика активных операций коммерческого банка.
- •74. Характеристика пассивных операций коммерческих банков.
- •75. Понятие экономической устойчивости коммерческого банка.
71. Классификация операций коммерческих банков
Все операции коммерческого банка условно можно разделить на три основные группы:
1)пассивные операции (привлечение средств)
2)активные операции (размещение средств)
3)активно-пассивные операции (посреднические, трастовые и прочие).
Пассивные операции – это операции по привлечению средств в банки, формированию их ресурсов. К пассивным операциям банка относят: привлечение средств на расчетные и текущие счета юр. И физ. Лиц; открытие срочных счетов граждан и организаций; выпуск ценных бумаг; займы, полученные от других банков, и т.д..
Активные операции – это операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности. К активным операциям банка относятся: краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной, социальной, инвестиционной и научной деятельности организаций, предоставление потребительских ссуд населению, приобретение ценных бумаг, лизинг, факторинг, инновационное финансирование и кредитование, долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности организаций, предоставление ссуд другим банкам.
Активно-пассивные операции банков – комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату - комиссию.
72. Структура и особенности формирования ресурсов коммерческого банка
Финансовые ресурсы коммерческих банков состоят из собственных и привлечённых средств.
Под собственными средствами банка следует понимать различные фонды, создаваемые банком для обеспечения его финансовой устойчивости, коммерческой и хозяйственной деятельности, а также полученную прибыль по результатам деятельности текущего и прошлых лет.
Собственные средства банка включают:
· уставный (акционерный) капитал;
· резервный, страховой и другие фонды банка, созданные за счёт прибыли;
· нераспределённую в течение года часть прибыли коммерческого банка.
Важным источником формирования собственных средств банка служат ресурсы резервного фонда. Резервный фонд (капитал) создается из прибыли (после налогообложения) в размере не ниже 15% оплаченной суммы уставного капитала и предназначен для поглощения непредвиденных убытков в деятельности банка и обеспечения стабильности его функционирования.
Кроме собственных финансовых ресурсов коммерческий банк располагает и привлеченными ресурсами. Роль их исключительно велика. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите.
Так, к привлечённым средствам коммерческих банков относятся:
- депозиты до востребования и срочные вклады юридических и физических лиц, депозиты физических лиц, ценные бумаги;
- остатки средств на расчётных, текущих и прочих счетах клиентов;
- остатки на корреспондентских счетах;
- межбанковские кредиты (полученные);
- кредиты ЦБ;