11.2. Классификация международного кредита

Разнообразные формы международного кредита можно классифицировать по нескольким главным основаниям.

По источникам:

- внутренние;

- иностранные;

- смешанное кредитование и финансирование внешней торговли.

Все эти формы кредита тесно связаны друг с другом и обслуживают все стадии движения товаров от экспорта к импорту. Чем ближе товар к реализации, тем благоприятнее для заемщика условия международного кредита.

По назначению, в зависимости от того, какая внешнеэкономическая сделка покрывается за счет заемных средств, различают:

- коммерческие кредиты, непосредственно связанные с внешней торговлей и услугами;

- финансовые кредиты, используемые на любые другие цели, включая прямые капиталовложения, строительство инвестиционных объектов, приобретение ценных бумаг, погашение задолженности и т.д.;

- "промежуточные" кредиты, предназначенные для обслуживания смешанных форм вывоза капиталов, товаров и услуг (например, в виде выполнения подрядных работ - инжиниринга).

По видам:

- товарные, предоставляемые в основном экспортерами своим покупателям;

- валютные, выдаваемые банками в денежной форме.

В ряде случаев коммерческих кредит является одним из условий коммерческой сделки по поставке оборудования и использования импортного оборудования.

По валюте займа:

- кредиты, предоставляемые в валюте страны-должника или страны-кредитора;

- кредиты, предоставляемые в валюте третьей страны;

- кредиты, предоставляемые в международных счетных единицах, исчисляемых на основе валютных корзин (СДР).

По срокам международные кредиты подразделяются:

- на краткосрочные - до 1 года, иногда до 18 месяцев (сверхкраткосрочные - до 3 месяцев, суточные, недельные);

- среднесрочные - от 1 года до 5 лет;

- долгосрочные - свыше 5 лет.

Краткосрочный кредит обычно обеспечивает оборотным капиталом предпринимателей и используется во внешней торговле, в международном платежном обороте, обслуживая неторговые, страховые и спекулятивные сделки. Долгосрочный международный кредит предназначен, как правило, для инвестиций в основные средства производства, обслуживает до 85% экспорта машин и комплектного оборудования, новые формы МЭО (крупномасштабные проекты, научно-исследовательские работы, внедрение новой техники). Если краткосрочный кредит пролонгируется (продлевается), он становится средне- и иногда долгосрочным. В процессе трансформации краткосрочных кредитов в средне- и долгосрочные в качестве гаранта участвует государство <1>.

--------------------------------

<1> См.: Красавина Л.Н. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. М.: Финансы и статистика, 2005. С. 226.

С точки зрения обеспеченности различают:

- обеспеченные кредиты, где обеспечением обычно служат товары, товарораспределительные документы и другие коммерческие документы, векселя, недвижимость, ценность;

- бланковые кредиты - выдаются под обязательство должника погасить кредит в определенный срок.

С точки зрения техники предоставления различают:

- финансовые (наличные) кредиты, зачисляемые на счет должника в его распоряжение;

- акцептные кредиты в форме акцепта тратты импортером или банком;

- депозитные сертификаты;

- облигационные займы.

В зависимости от того, кто выступает в качестве кредитора, кредиты делятся:

- на частные (коммерческие), предоставляемые фирмами, банками, иногда посредниками;

- правительственные;

- смешанные, в которых участвуют частные предприятия и государство;

- межгосударственные кредиты международных и региональных валютно-кредитных и финансовых организаций.