6

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ

ДЕРЖАВНИЙ ВИЩИЙ НАВЧАЛЬНИЙ ЗАКЛАД

ДОНЕЦЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ ТЕХНІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ

НАВЧАЛЬНО-НАУКОВИЙ ІНСТИТУТ

«ВИЩА ШКОЛА ЕКОНОМІКИ ТА МЕНЕДЖМЕНТУ»

КАФЕДРА «ФІНАНСИ І ЕКОНОМІЧНА БЕЗПЕКА»

НАВЧАЛЬНИЙ ПОСІБНИК

нормативної навчальної дисципліни циклу природничо-наукової та загальноекономічної підготовки

ГРОШІ ТА КРЕДИТ

Галузь знань: 0305 Економіка та підприємництво

Напрями підготовки: 6.030508 Фінанси і кредит

Розглянуто на засіданні кафедри фінансів

і економічної безпеки.

Протокол № від __.__.____ р.

Затверджено на засіданні

Навчально-видавничої ради ДонНТУ

Протокол № від __.__.____ р.

Донецьк 2014

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ

ДЕРЖАВНИЙ ВИЩИЙ НАВЧАЛЬНИЙ ЗАКЛАД

ДОНЕЦЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ ТЕХНІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ

НАВЧАЛЬНО-НАУКОВИЙ ІНСТИТУТ

«ВИЩА ШКОЛА ЕКОНОМІКИ ТА МЕНЕДЖМЕНТУ»

КАФЕДРА «ФІНАНСИ І ЕКОНОМІЧНА БЕЗПЕКА»

НАВЧАЛЬНИЙ ПОСІБНИК

нормативної навчальної дисципліни циклу природничо-наукової та загальноекономічної підготовки

ГРОШІ ТА КРЕДИТ

Галузь знань: 0305 Економіка та підприємництво

Напрями підготовки: 6.030508 Фінанси і кредит

Розглянуто на засіданні кафедри фінансів

і економічної безпеки.

Протокол № від __.__.____ р.

Затверджено на засіданні

Навчально-видавничої ради ДонНТУ

Протокол № від __.__.____ р.

Донецьк 2014

УДК 336.74 (076.5)+336.27 (076.5)

Конспект лекцій з нормативної навчальної дисципліни циклу природничо-наукової та загальноекономічної підготовки «Гроші та кредит» розроблено для студентів всіх форм навчання галузі знань 0305 «Економіка та підприємництво» напряму підготовки 6.030508 «Фінанси і кредит»// Укл: Сорокіна Л.В., Устинова Л.М. – Донецьк: ДонНТУ, 2014. – 187 с.

Для студентів спеціальності напряму підготовки 6.030508 «Фінанси і кредит». Повне та часткове відтворення окремих розділів та всього матеріалу без письмового дозволу автора можливе тільки в навчальному процесі Навчально-наукового Інституту «Вища школа економіки та менеджменту» ДонНТУ

Конспект лекцій містить теоретичний матеріал згідно вимогам освітньо-професійної програми підготовки спеціалістів галузі знань 0305 «Економіка та підприємництво.

Укладачі: к.е.н, доц. Сорокіна Л.В, к.е.н., доц. Устинова Л.М.

Відповідальний за випуск, зав. кафедри фінансів і банківської справи Вишневський В.М.

ЗМІСТ

ВСТУП………………………………………………………………..				5
І Навчальна програма дисципліни
ІІ Тематичний план дисципліни ІІІ Методичні рекомендації до вивчення дисципліни МОДУЛЬ І ТЕОРЕТИЧНА ОСНОВА ФУНКЦІОНУВАННЯ ГРОШЕЙ Тема 1. Сутність і функції грошей………………………….……..				6
1	Походження грошей				6
2	Товар та його властивості. Труд, що вміщується в товарі				7
3	Виникнення обміну і поява грошей як об’єктивний наслідок розвитку товарного виробництва. Зміна форм вартості				7
4	Еволюція грошового товару ..………………………………….……..				8
5	Функції грошей ..……………………………………………….……..				8
6	Демонетизація золота………………………………………….……..				9
Тема 2. Грошовий обіг та грошові потоки …….………………				10
1	Характеристика і структура грошового обороту………				10
2	Форми грошового обороту…………………………………				12
3	Закон грошового обігу………………………………………….……..				15
4	Грошова маса та її показники………………………………….……..				16
Тема 3. Грошовий ринок…………………………………………				17
1	Структура і суть грошового ринку………………………………….				17
2	Інституційна модель грошового ринку …………….				18
3	Депозитний та грошовий мультиплікатор
Тема 4. Грошові системи……………………………………………				20
1	Поняття та елементи грошової системи……………………….……..				20
2	Еволюція грошових систем…………………………………….……..				22
3	Грошова система України				24
Тема 5.Інфляція і грошові реформи…………………….……..				24
1	Сутність і причини інфляції…………………………………………				24
2	Види інфляції ………………………………………………………….				25
3	Типи інфляції………………………………………………………….				26
4	Наслідки інфляції та антиінфляційна політика……………….……..				28
5	Грошові реформи та методи їх проведення………………………….				29
6	Особливості інфляційних процесів в Україні				30
Тема 6. Валютний ринок і валютні системи……………………..				32
1	Валютна система та її елементи………………………………………				32
2	Етапи розвитку валютної системи……………………………………				33
3	Конвертованість валюти. Валютний курс ………………………….				35
Тема 7. Механізм формування пропозиції грошей та грошово-кредитна політика ………				38
1	Механізм формування попиту та пропозиції грошей ………….				38
2	Графічна модель грошового ринку. Рівновага на грошовому ринку та процент……………………………………………………………..				39
3	Грошово-кредитна політика, її цілі та інструменти ……………….				41
Тема 8. Роль грошей в ринковій економіці
1	Специфіка функціонування грошей на етапі становлення ринкових відносин ………………………………………….				38
2	Роль та призначення грошей в економіці країни, вирішення завдання стабілізації економіки та забезпечення її сталого розвитку ……………………………………….				39
Тема 9. Теорії грошей
1	Металістична теорія грошей………………………………………….				38
2	Номіналістична теорія грошей……………………………………….				39
3	Кількісна теорія грошей………………………………………………				41
4	Монетаризм
Тема 10. Сутність і функції кредиту ……………..
1	Необхідність та сутність кредиту…………………………………….				44
2	Роль кредиту в умовах ринкової економіки…………………………				45
3	Функції кредиту………………………………………………………..				46
Тема 11. Форми, види і роль кредиту
1		Форми та види кредиту………………………………………………..				47
2	Кредитні системи……………………………………………….……..				49
Тема 12. Теоретичні засади проценту
1	Сутність і функції судного проценту ……………………………..				51
2	Теорії і види судного проценту
3 Проценти по цінним паперам ………			53
Тема 13. Фінансове посередництво грошового ринку				51
1	Фінансові посередники і їх місце у структурі фінансового ринку……………………………………………………..				51
2	Спеціалізовані небанківські кредитно-фінансові установи………				53
Тема 14. Теоретичні засади комерційних банків
1	Класифікація і характеристика комерційних банків………………...				58
2	Операції комерційних банків…………………………………………				62
3	Доходи, видатки і ліквідність активів комерційних банків………				66
Тема 15. Центральні банки в системі монетарного та банківського управління
1	Загальна характеристика центральних банків……………………….				55
2	Функції центральних банків…………………………………………..				56
3	Національний банк України та його функції………………….……..				57
Тема 16. Міжнародні валютно-кредитні установи та форми їх співробітництва з Україною………………				68
ЛІТЕРАТУРА………………………………………………………..				72

ВСТУП

Розвиток ринкових відносин в Україні спричинив перебудову кредитно-грошових відносин. Це насамперед стосується розвитку грошової системи і грошового обігу, кредитної та валютної систем. Економіка України пройшла всі етапи реформування грошової системи, послідовного переходу до постійної грошової одиниці – гривні. Корінним змінам піддалася кредитна система, що тісно пов'язана з формуванням банківської системи. В даний час в Україні використовуються всі основні форми кредиту, розширені права комерційних банків у здійсненні комерційної діяльності. Осмислення та використання механізмів дії об’єктивних законів організації грошового обігу і кредиту роблять навчальний процес з дисципліни «Гроші та кредит» необхідним складовим елементом загальнотеоретичної та фахової підготовки фінансистів, формує базові знання для ґрунтовного вивчення комплексу професійно-орієнтованих і фахових дисциплін, практичного оволодіння інструментами ринкового господарювання, такими як ринок, гроші, ціноутворення, грошово-кредитний ринок і ринок позичкових капіталів.

Згідно з програмою курсу «Гроші та кредит» мета вивчення дисципліни: оволодіння знаннями щодо теоретико-методологічних засад і організаційно-правового механізму функціонування грошей, кредиту і банків в ринковій економіці.

Основними завданнями курсу «Гроші та кредит» є з’ясування сутності, функцій та ролі грошей і кредиту; механізму функціонування грошової системи в ринковій економіці; закономірностей функціонування валютного ринку і валютної системи, грошового ринку; засвоєння ролі, специфіки та практики використання грошово-кредитної політики центрального банку, напрямів діяльності банків та небанківських фінансових інститутів щодо грошово-кредитного обслуговування суб’єктів господарювання та населення України. Курс передбачає опанування студентами знань щодо закономipностей організації та функціонування грошово-кредитних відносин в умовах сучасного суспільного відтворення, а, саме:

закономірностей грошово-кредитного обігу;

принципів та форм організації сучасної грошово-кредитної системи;

особливостей вітчизняної та зарубіжних ринкових моделей грошей i кредиту;

характеристики ринку позичкових капіталів, грошового обігу, банків та банківської діяльності;

функціонуванню спеціалізованих небанківських інститутів;

сутності методів, принципів та інструментів грошово-кредитної політики.

Розроблені матеріали допоможуть студенту оволодіти необхідними знаннями і вміннями використання операційного механізму грошово-кредитної сфери, проведення розрахунків ефективності прийнятих рішень та оцінки основоположних напрямів сучасної грошово-кредитної політики держави для своєї практичної діяльності.

Навчальна програма дисципліни модуль і. Теоретична основа функціонування грошей

Тема 1. Сутність і функції грошей

Теоретичні концепції походження грошей. Раціоналістична та еволюційна концепції походження грошей. Необхідність грошей.

Сутність грошей як загального еквівалента. Історичний розвиток форм вартості грошей.

Форми грошей та їх еволюція. Поняття товарних грошей. Гроші як особливий товар. Мінова і споживна вартість товарних грошей. Натурально-речові форми грошей. Причини їх еволюції від звичайних товарів до благородних товарів. Причини демонетизації золота. Грошові знаки і їх еволюція (від паперових до кредитних грошей).

Різновиди сучасних кредитних грошей.

Вартість грошей і час. Чинники знецінення грошей у часі. Купівельна спроможність як вираз вартості грошей як грошей. Вплив зміни вартості грошей на економічні процеси. Ціна грошей як капіталу: альтернативна вартість. Зберігання грошей і процент.

Функції грошей та їх еволюція: гроші як мiра вартостi, масштаб цiн, принципова можливість появи грошових знакiв, реалiзацiя функцiї мiри вартостi в умовах обiгу грошових знаків; грошi як засiб обiгу, об’єктивнi передумови демонетизацiї золота; грошi як засiб платежу, об’єктивнi передумови виникнення та значення даної функцiї грошей; грошi як засiб створення скарбiв та нагромаджень, об’єктивна необхiднiсть нагромаджень в умовах товарного виробництва, особливостi виконання даної функцiї грошовими знаками; функцiя свiтових грошей, iсторичнi тенденцiї еволюцiї світових грошей.

Якісні властивості грошей: економічність, портативність, легкоподібність, довговічність, однорідність, надійність, швидка ідентифікація. Розвиток ринку та ускладнення його вимог до якості грошей. Стабільність купівельної спроможності грошей.

Роль грошей в ринковій економіці. Вплив грошей на економічні і соціальні процеси. Грошове середовище як фактор впливу на матеріальні інтереси та виробничу активність економічних суб’єктів.

Тема 2. Грошовий обіг та грошові потоки

Поняття грошового обороту. Грошові платежі як елементарні складові грошового обігу. Сучасні засоби платежу, які обслуговують грошовий обіг: банкноти, розмінна монета, депозитні гроші, векселі, чеки. Класична модель кругообігу продуктів та доходів. Суб’єкти грошового обороту. Основні ринки, що поєднуються грошовим обігом. Поняття грошового потоку та критерії класифікації цих потоків. Характеристика основних видів грошових потоків і взаємозв’язок між ними. Балансування потоку національного доходу і потоку національного продукту через внутрішній і зовнішній фінансові ринки. Структура грошового обороту. Безготівковий грошовий обіг та його значення. Готівковий грошовий обіг i його організація. Сектори грошового, фінансового та позичкового обігу.

Грошова маса i грошові агрегати. Активні та пасивні гроші.

Швидкість обігу грошей та чинники, що її визначають; її вплив на масу та стабільність грошової одиниці. Методи визначення швидкості обігу грошей.

Кількісні закони грошового обігу. Наслідки порушень цих законів.