Цели денежно – кредитного регулирования

Основополагающей целью денежно – кредитной политики является помощь экономике в достижении общего уровня производства, характеризующегося полной занятостью и стабильностью цен. Денежно – кредитная политика состоит в изменении денежного предложения с целью стабилизации совокупного объема производства (стабильный рост), занятости и уровня цен. Денежно – кредитная политика осуществляется как косвенными (экономическими), так и прямыми (административными) методами воздействия. Различие между ними состоит в том, что Центральный Банк либо оказывает косвенное воздействие через ликвидность кредитных учреждений, либо устанавливает лимиты в отношении количественных и качественных параметров деятельности банков.

17.5. Банковская система и особенности ее функционирования

Б 230 анк позиционирует как финансовое учреждение, имеющее исключительное право на осуществление совокупности банковских операций по привлечению и размещению средств юридических и физических лиц на условиях возвратности, платности и срочности, а также по открытию и ведению их счетов. Совокупность операций, совершаемых банками и направленных на получение прибыли, называется банковской деятельностью.

Для выяснения сущности банка целесообразно классифицировать все банки по способу финансирования.

По этому критерию банки относятся к депозитным финансовым учреждениям и обладают следующими характеристиками: банки выпускают свои собственные долговые обязательства, а мобилизованные на этой основе средства размещают от своего имени в долговые обязательства, выпущенные другими; банки формируют собственные обязательства на основе высоколиквидных и фиксированных по суммам вкладов (депозитов); банки формируют ресурсы для своих операций главным образом за счет заемных средств, собственный капитал, как правило, не превышает 10% их средств, что делает их уязвимыми к воздействию внешних и внутренних факторов и вызывает необходимость особой системы надзора за банковской деятельностью; банки обладают возможностью открывать и обслуживать расчетные и текущие счета и эмитировать безличные платежные средства. На этой основе они обеспечивают функционирование платежной системы.

Основные принципы деятельности банков: обязательность получения банками лицензии на осуществление банковских операций; независимость банков в своей деятельности, невмешательство со стороны государственных органов в их работу, за исключением случаев, описанных в законодательстве; разграничение ответственности между банками, небанковскими кредитно – финансовыми учреждениями и государством; обязательность соблюдения установленных Национальным банком экономических нормативов для поддержания стабильности и устойчивости банковской системы; обеспечение физическим и юридическим лицам права выбора банка, небанковской кредитно – финансовой организации; обеспечение банковской тайны по операциям, счетам и вкладам (депозитам) клиентов; обеспечение возврата денежных средств вкладчикам банка.

Вышеназванные принципы банковской деятельности реализуются через исполнение банками следующих функций: брокерская (посредническая) заключается в осуществлении посредничества между заемщиком и кредитором путем инициирования кредита, эмиссии, посредничества в предложении ценных бумаг на рынке, доверительного управления, консалтинга и сертифицирования; трансформационная осуществляется через изменения параметров финансовых требований своих вкладчиков путем мониторинга заемщика, участия в управлении, создании ликвидности и т. д.; эмиссионная выражается в обеспечении функционирования платежной системы.

231

Центральный банк в банковской системе выполняет следующие функции: обладает монопольным правом эмиссии; регистрирует другие банки; осуществляет надзор и контроль над деятельностью банков; предоставляет банковские услуги по кредитам и займам Правительству; осуществляет рефинансирование коммерческих банков.

Коммерческие банки Банки второго уровня выполняют всю совокупность банковских операций для физических и юридических лиц по правилам, установленным центральным банком страны.

Таблица 1