Часть 3. Задача.

Экономическим назначением рисковых видов страхования является возмещение ущерба, возникшего вследствие наступления страхового случая. В разделе представлена типовая задача по определению страхового возмещения по системам пропорциональной ответственности и первого риска.

Система возмещения по пропорциональной ответственности используется в случаях, когда размер страховой суммы ниже действительной стоимости (оценки) имущества. Расчет страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности осуществляется по формуле:

где V - страховое возмещение;

У - ущерб;

S - страховая сумма;

О - действительная стоимость (оценка) объекта.

Страхование по системе первого риска предполагает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но лишь в пределах страховой суммы, то есть не более ее.

ПРИМЕР. Определить страховое возмещение при страховании имущества по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска. Установить наиболее выгодную систему возмещения для страхователя.

Данные для расчета. Страховая оценка автомобиля составляет 300 т.р., страховая сумма 250 т. р. Материальный ущерб в результате аварии 45 т.р.

Возмещение по системе пропорциональной ответственности:

V_п.о.= 45 * 250/300 = 37,5 т.р.

Возмещение по системе первого риска будет равно 45 т.р., так как размер ущерба не превышает страховой суммы (объема ответственности страховщика), то есть если У<S, то V=У.

Таким образом, страхователю выгоднее заключить договор страхования по системе первого риска, так как при небольших ущербах размер возмещения будет выплачен в полном объеме, то есть 40 т.р., система же пропорциональной ответственности предполагает выплату возмещения не в полном объеме (37,5 т.р.), так как по договору страхования размер страховой суммы ниже действительной стоимости объекта (250<300т.р.).

ЗАДАНИЕ. Определить возмещение по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска. Сравнить размеры возмещений, сделать выводы. Данные для расчета:

Первая буква фамилии	О, т.р	S, т,р	У, т.р.
А	300	280	32
Б	320	300	320
В	330	320	34
Г	340	330	340
Д	350	340	36
Е	360	350	360
Ё	370	360	38
Ж	380	370	139
З	390	380	390
И	400	390	400
К	500	400	52
Л	520	500	200
М	540	520	56
Н	560	540	357
О	570	560	570
П	580	570	60
Р	600	580	262
С	620	600	620
Т	650	620	67
У	670	650	268
Ф	680	670	680
Х	700	680	72
Ц	720	700	720
Ч	740	720	76
Ш	760	740	378
Щ	780	760	780
Э	800	780	85
Ю	850	800	190
Я	900	850	900