48. Банковская система. Банки и их операции.

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Банковские системы имеют двухуровневую или трехуровневую структуру. Главенствующее положение в кредитной системе занимает Центральный банк, он составляет первый уровень банковской системы.

Главный банк страны выполняет разнообразные функции, главными из которых являются: эмиссия денег; управление государственным долгом; хранение золота - валютного резерва государства; регулирование обменного курса валют; кредитование коммерческих банков; хранение резервов коммерческих банков; контроль деятельности коммерческих банков; проведение кредитно-денежной политики; регулирование кредитного рынка; осуществление межбанковских расчетов и расчетно-кассовое обслуживание коммерческих банков.

Коммерческие банки составляют основу кредитной системы и ее второй уровень.

Национальный банк Беларуси регулирует денежно-кредитный рынок и деятельность коммерческих банков на основе ряда показателей: норматива минимального размера уставного фонда (в настоящее время он равен 25 млн. Евро); предельного соотношение собственных средств банка и суммы его активов; показателей ликвидности и платежеспособности; размера обязательных резервов создаваемых коммерческими банками; максимального размера риска на одного заемщика.

Осуществляя денежно-кредитные операции, коммерческие банки выполняют разнообразные функции, важнейшими из которых являются: хранение денежных вкладов субъектов; кредитование субъектов хозяйствования и граждан; расчетно-кассовое обслуживание клиентуры; лизинговые, факторинговые операции; обмен валюты и т.п.

49.Денежно-кредитная политика: цели, инструменты.

Денежно-кредитная политика — совокупность мер в сфере денежного обращения и кредита, направленных на регулирование экономики.

Конечные цели: экономический рост; полная занятость; стабильность цен; устойчивый платежный баланс.

Промежуточные целевые ориентиры: денежная масса; ставка процента; обменный курс.

Для регулирования денежной массы Национальный банк использует следующие инструменты: установление учетной ставки процента; установление нормы обязательных резервов; проведение операций на открытом рынке (покупка и продажа ценных бумаг и иностранной валюты); рефинансирование банков; контроль за деятельностью коммерческих банков.

Резервная норма - это отношение резервов, которые должен иметь коммерческий банк, к сумме принятых вкладов. Если, например, норма обязательных резервов равна 5%, то из каждых 10 000 рублей, резервируется 500 рублей, то есть банк сможет использовать для кредитования только 9500 рублей. Последняя цифра называется избыточными банковскими резервами.

Используя систему резервов, Центральный банк может контролировать объем и динамику банковских депозитов, денежную массу и условия кредитования. Кроме того, резервы страхуют банк и его клиентов в случае возникновения чрезвычайных ситуаций.

Кейнсианская и монетаристская концепции денежно-кредитной политики

В кейнсианской концепции макроэкономического равновесия регулирование денежно-кредитной сферы может осуществляться, например, такими методами:

1. Для решения проблемы занятости, сокращения безработицы и увеличения объемов производства, государство проводит политику "дешевых" денег, которая включает совокупность мер по стимулированию денежного предложения.

2. Для сокращения инфляции проводится политика «дорогих денег».

Монетаристы придают большое значение денежно-кредитной политике и выступают за установление в законодательном порядке "монетарного правила". Оно гласит - прирост денежного предложения должен соответствовать приросту ВНП. Если ВНП за год вырос, скажем, на 3%, то и денежное предложение должно увеличиться не более чем на 3%.