Вкладные операции

Содержание

1. Банковский депозит. Открытие вкладного счета. Особенности открытия некоторых видов вкладов

2. Условия рублевых вкладов. Особенности условий некоторых рублевых вкладов

3. Вклады в иностранной валюте

4. Обслуживание вклада

4.1. Пролонгация вклада

4.2 Проценты. Начисление и выплата

4.3 Взнос на вклад. Пополнение вклада

4.4 Закрытие счета

4.5 Справка о состоянии счета

4.6 Обслуживание вклада в разных отделениях банка

4.7 Обналичивание денежных средств, поступивших на счет по перечислению

4.8 Перечисления со счета

4.9 Порядок действий в случае утери книжки, утери договора, утери паспорта, изменении фамилии, имени

4.10 Оформление доверенности на вклад

4.11 Выдача вклада в случае смерти вкладчика

5. Ставка рефинансирования ЦБ РФ

6. Страхование вкладов

1. Банковский депозит

Банковский депозит – это денежные средства, размещаемые в банке от имени физического или юридического лица на определенный срок, с целью получения дохода.

Право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, у которых имеется лицензия на совершение таких операций, выданная в соответствии с законом.

При выборе вида вклада клиенту, в первую очередь, необходимо оценить несколько основных параметров: валюта вклада, срок вклада, сумма вклада, размер процентной ставки. Затем стоит учесть также ряд дополнительных параметров: период выплаты процентов во вклад, статус вкладчика (пенсионер или нет), возможность частичного снятия или дополнительного взноса и т.д.

Тип вклада

В Гражданском кодексе все вклады разделены на два типа: «срочный» и «до востребования».

До востребования – депозит без указания срока хранения с минимальным процентом.

Срочный – депозит, внесенный на определенный срок. Если условия вклада подразумевают дополнительные взносы на депозит, то такой вклад называется «накопительным» – он позволяет копить деньги на вкладе. При одинаковых условиях (сумма-срок) проценты по вкладам с возможностью пополнения вклада, как правило, немного ниже, чем по вкладам, не позволяющим делать дополнительные взносы во вклад в течение срока.

При досрочном расторжении договора проценты по вкладу, пересчитываются по ставке вклада «до востребования», если иное не предусмотрено договором банковского вклада.

Открытие вкладного счета

Внесение денежных средств во вклад оформляется договором банковского вклада, в котором определяются права и обязанности банка и вкладчика, условия, на которых денежные средства размещаются в банке – срок размещения, процентная ставка, по которой начисляются проценты на вклад и другие дополнительные условия: период начисления процентов, возможность пополнения вклада или снятия части денежных средств в течение срока договора, условия досрочного расторжения договора, условия пролонгации по окончании договора и пр.

Договор банковского вклада оформляется уполномоченным сотрудником банка и подписывается вносителем денежных средств, с одной стороны, и уполномоченным сотрудником банка, с другой стороны. Полномочия сотрудника банка подтверждаются доверенностью на совершение данной операции, выданной Председателем Правления банка.

Для заключения договора вклада клиент должен предъявить документ, удостоверяющий его личность. Документом, удостоверяющим личность, может быть:

Для граждан Российской Федерации: паспорт гражданина РФ; общегражданский заграничный паспорт; паспорт моряка; удостоверение личности военнослужащего или военный билет (может использоваться только военнослужащими РФ); временное удостоверение личности гражданина РФ, выдаваемое органом внутренних дел до оформления паспорта.

Для иностранных граждан – паспорт иностранного гражданина; вид на жительство в РФ (только для подтверждения резидентности), иные документы, признаваемые в соответствии с законодательством РФ или в соответствии с международным договором РФ в качестве документа, удостоверяющего личность иностранных граждан. Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке за исключением документов, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая русский язык при условии наличия у физического лица документа, подтверждающего право законного пребывания на территории Российской Федерации (например, въездная виза, миграционная карта), представляются кредитной организации с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.

Для лиц без гражданства – вид на жительство; вид на жительство в РФ (может использоваться только лицами без гражданства, постоянно проживающими на территории РФ); разрешение на временное проживание; иные документы, признаваемые в соответствии с законодательством РФ или в соответствии с международным договором РФ в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства.)

Для беженцев – удостоверение беженца; свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением РФ, постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе.

Если в документе, удостоверяющем личность, отсутствует отметка о месте проживания, необходим дополнительный документ, подтверждающий адрес места жительства (регистрации) клиента.

Все предоставляемые документы должны быть действительны на дату их предъявления.

Открытие вклада в пользу третьего лица

Заключить договор банковского вклада в пользу третьего лица можно при предъявлении лицом, заключающим договор, документов, удостоверяющих его личность и документов (или нотариально заверенных копий), удостоверяющих личность третьего лица. Предполагается, что предоставив документы, третье лицо выразило согласие на заключение такого договора. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, лицо, заключившее договор, является вкладчиком до тех пор, пока лицо, в пользу которого заключен договор, не предъявит банку первое требование, основанное на этих правах, т.е. выразит намерение т ем или иным способом воспользоваться своими правами (ст.842 ГК РФ). После этого вноситель – лицо, заключившее договор, теряет все права на данный вклад. Выражение намерения воспользоваться правами вкладчика – взнос на вклад в любой форме, в т.ч. безналичное перечисление денежных средств на счет с указанием имени лица, в пользу которого сделан вклад, расходная операция, заявление на переоформление договора вклада.

Вклад на несовершеннолетнего

Н есовершеннолетний ребенок по достижении 14-летнего возраста имеет право открыть любой вклад и распоряжаться им.

Открытие вклада «Расти большой» на имя несовершеннолетнего ребенка возможно с тем условием, что воспользоваться вкладом сам ребенок сможет только по достижении 18 лет (дееспособного возраста), до этого момента вноситесь обладает всеми правами вкладчика. Для открытия вклада необходимо свидетельство о рождении для детей до 14-лет или паспорт гражданина РФ для детей от 14-лет