Тема 3. Регистрация и реорганизация кредитных организаций

Регистрацию кредитной организации осуществляет Банк России, учредителями коммерческих банков могут быть юридические лица, они должны иметь устойчивое финансовое положение и выполнять обязательства перед бюджетом. При регистрации кредитная организация представляет в главное территориальное управление банка России следующие документы:

1. Ходатайство о государственной регистрации и выдачи лицензии на

осуществление банковских операций

2. Экономическое обоснование, создание кредитной организации

3. Документы подтверждающие право собственности на здание банка (или

договор аренды)

4. Учредительный договор

5. Сведения о составе и компетенции органов управления кредитной

организации

6. Устав кредитной организации

7. Протокол общего собрания учредителей

8. Свидетельство об уплате государственной пошлины

9. Аудиторское заключение подтверждающее достоверность финансовой

отчетности учредителей

10. Декларации о доходах учредителей, физических лиц

11. Анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и

главного бухгалтера кредитной организации.

Минимальный размер уставного капитала для вновь регистрируемой

кредитной организации составляет 5 миллионов евро, он формируется из вкладов учредителей которые могут быть в виде денежных средств, национальной и иностранной валюте или в виде материальных активов.

Первые два года деятельности размер не денежной части уставного капитала банка не должен превышать 20%, в последующие годы 10%. Не могут быть внесены в уставной капитал банка нематериальные активы и ценные бумаги.

За регистрацию коммерческие банки платят гос. пошлину в размере 1% от заявленного уставного капитала.

После получения свидетельства о регистрации, главное территориальное управление открывает корреспондентский счет. В течение одного месяца после регистрации учредители должны оплатить 100% уставного капитала, затем Банк России выдает лицензию на осуществление банковских операций.

Реорганизация кредитной организации может осуществляться в форме слияния, присоединения, выделения, разделения и преобразования.

Слияние – это финансовая сделка в результате которой один или более банков поглощаются другими банковскими организациями. Банк появившийся в результате слияния проходит регистрацию в Банке России. Активы и пассивы объединяют. При присоединении как правило более крупный банк поглощает мелкий банк, в этом случае имущество присоединяющихся кредитных организаций объединяется на основе передаточных актов и балансов, в реестре территориального Банка России делается запись о прекращении деятельности присоединенной кредитной организации, объединенная кредитная организация не получает новой лицензии, а работает на основе лицензии основной кредитной организации в устав которой вносятся изменения.

При наличии внутренних противоречий между акционерами владеющими крупными пакетами акций может произойти разделение кредитной организации. Вновь созданные кредитные организации в результате разделения проходят регистрацию в ЦБ РФ. В книгу гос. регистрации вносится запись о прекращении деятельности реорганизованного банка. Кредитная организация – образовавшаяся в результате выделения проходят регистрацию в ЦБ. Реорганизованная кредитная организация вносит изменения в устав.

В случае изменения организационно правовой формы кредитной организации проходит регистрацию в ЦБ ФР.