14. Понятие и порядок выдачи потребительских кредитов

Потребительский кредит – это кредит, выдаваемый физическим лицам в национальной валюте на приобретение товаров длительного пользования.

Банки выдают потребительские кредиты физ. лицам, имеющим постоянные источники доходов.

По направлениям использования кредитование осуществляется:

1). Краткосрочное (до 1года)

- на покупку товаров длительного пользования (электротовары, бытовая техника, мебель, и.т.д.)

-на текущий ремонт жилья,

-кредиты на оплату обучения, лечения, туристических услуг и.т.д,

- кредиты для приобретения движимого имущества.

2). Долгосрочное

-на строительство жилья,

-на покупку жилья (квартиры, индивидуального жилдома, и.т.д),

-на капитальный ремонт жилья,

-на строительство,

-на покупку автомобилей.

Для получения кредита физ. лицо – заёмщик предоставляет банку следующие документы; - обоснованное ходатайство-заявление, в котором указывается цель кредита, сумма кредита, предлагаемое обеспечение кредита, - анкету-заёмщика, - копию паспорта клиентов, - справку о присвоения идентификационного кода. – справка с места работы с указанием суммы получаемого дохода (на протяжении последних 6-ти месяцев) или декларацию о доходах, заверенную налоговой инспекцией, - выписку из трудовой книжки о месте работы за последние 3 года, заверенную отделом кадров, - данные о составе семьи, их месячный доход и имущественное положение, - нотариально заверенную копию документа, подтверждающего право собственности на имущество, предлагаемое в залог. Кредиты физ. лицам выдаются под залог жилья, гаражей, транспортных средств и другого ликвидного имущества. Размер кредита ограничивается стоимостью обеспечения, которое может быть представлено заемщиком банку, и суммой текущих доходов заемщика, которые он может направить на погашение долга. Срок кредита устанавливается в зависимости от цели, объекта кредитования, размера кредита и платежеспособности заемщика.

15. Понятие и виды векселей. Формы векселей

Вексель – это ценная бумага, подтверждающая безусловное денежное обязательство должника (векселедателя) уплатить после наступления срока определенную сумму денег собственнику векселя (векселедержателю).

Виды: по форме и способу использования векселя делятся на простые и переводные.

Простой вексель означает обязательство одного лица выплатить определенную сумму средств другому лицу за поставленные товары и предоставленные услуги.

Переводной вексель является требованием к должнику оплатить определенную сумму средств предъявителю векселя.

Формы векселей:

В зависимости от характера соглашений по поводу которых появились векселя, различают коммерческие и финансовые векселя.

Коммерческий вексель появляется в обороте в результате реального соглашения по купле-продаже ценностей, выполненных работ, предоставленных услуг. Финансовый вексель возникает в последствии финансовой операции и свидетельствует получение денежного займа. В обращении, однако, могут появиться фиктивные, безденежные векселя, к которым относятся так называемые приятельские, бронзовые векселя, поддельные.

Поддельный вексель – это вексель, в котором содержится подделанная подпись векселедателя или акцептанта, подделана вексельная сумма или срок погашения. Подделка осуществляется с целью получения средств в банке под данный вексель.

Приятельский вексель также не предусматривает реальной кредитной операции. Он акцептуется с целью оказания помощи в получении кредита под вексель неплатежеспособному лицу. Бронзовый вексель выпускается на имя несуществующего или заздалегидь неплатежеспособного лица. Целью подобной операции является получение кредита или увеличения задолженности неплатежеспособного лица для того, чтобы имущество банкрота осталось у близких ему лиц, вместо того, чтобы перейти во владение других кредиторов.