Добавил:
Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз: Предмет: Файл:
Организация деятельности коммерческого банка (т...doc
Скачиваний:
0
Добавлен:
01.07.2025
Размер:
120.83 Кб
Скачать

Тема: Организация деятельности коммерческого банка (2 часть)

Задание 1.

Вопрос 1. Качество активов определяется в зависимости:

1. от степени риска;

2. степени ликвидности;

3. степени доходности;

4. срочности;

5. всего вышесказанного.

Вопрос 2. Активные банковские операции — это:

1. выдача ссуд;

2. формирование капитала;

3. прием депозитов;

4. выпуск ценных бумаг;

5. формирование резервного фонда.

Вопрос 3. Банк проводит активные операции:

1. для привлечения новых вкладчиков;

2. кредитования нуждающихся в финансировании предприятий;

3. извлечения прибыли;

4. расчетов с бюджетами разных уровней;

5. выполнения указаний регулирующих органов.

Вопрос 4. Активы банка — это:

1. вклады до востребования, акции и резервы;

2. наличные деньги; собственность и резервы;

3. наличные деньги, собственность и акции;

4. выданные кредиты, размещенные в других банках депозиты;

5. все вышеперечисленное.

Вопрос 5. к первоклассным ликвидным средствам не относятся:

1. средства в кассе;

2. средства на корреспондентских счетах в ЦБ РФ;

3. векселя первоклассных эмитентов;

4. средства на корреспондентских счетах в других банках;

5. все вышеуказанные средства.

Задание 2. Вопрос 1. На депозиты, открытые коммерческими банками в Банке России, проценты:

1. не начисляются;

2. начисляются по формуле простых процентов;

3. начисляются по формуле сложных процентов;

4. нет верного ответа;

5. правильные пункты 1 и 3.

Вопрос 2. Структура активов банка, прежде всего, должна соответствовать:

1. целям бизнес-стратегии банка;

2. нормативным требованиям Банка России;

3. экономическим интересам собственника банка;

4. требованиям международных стандартов банковской деятельности;

5. размеру собственного капитала банка.

Вопрос 3. Под долгосрочными активами понимаются активы со сроком погашения:

1. свыше 180 дней, но не более 360 дней;

2. свыше одного года;

3. от двух до пяти лет;

4. от пяти до 30 лет;

5. нет верного ответа.

Вопрос 4. К активам первой группы риска относятся:

1. средства, размещенные на корреспондентских счетах в банках-резидентах;

2. кредиты, предоставленные международным банкам развития;

3. средства, размещенные на корреспондентских счетах расчетных центров организованного рынка ценных бумаг;

4. инвестиции в государственные долговые обязательства России;

5. нет верного ответа.

Вопрос 5. К активам второй группы риска относятся:

1. драгоценные металлы в хранилищах банка;

2. инвестиции в государственные долговые обязательства России;

3. инвестиции в долговые обязательства субъектов Российской Федерации;

4. кредиты, предоставленные зарубежным банкам развитых стран;

5. инвестиции в торговый портфель ценных бумаг.

Задание 3. Вопрос 1. К активам третьей группы риска относятся:

1. средства на корреспондентских счетах в банках-нерезидентах развитых стран;

2. векселя, учтенные федеральными органами исполнительной власти;

3. кредиты, предоставленные банкам-резидентам;

4. кредиты, предоставленные под гарантии правительств развитых стран;

5. кредиты, предоставленные под залог драгоценных металлов.

Вопрос 2. К активам четвертой группы риска относятся:

1. инвестиции в облигации Банка России;

2. инвестиции в долговые обязательства правительств развивающихся стран;

3. кредиты, предоставленные под залог муниципальных ценных бумаг;

4. кредиты, обеспеченные гарантийным депозитом в банке-кредиторе;

5. поручительства банка.

Вопрос 3. К активам пятой группы риска относятся:

1. обязательные резервы, депонированные в Банке России;

2. кредиты, предоставленные под гарантии правительств развивающих стран;

3. средства, размещенные на депозитах в финансовых институтах оффшорных зон;

4. средства, размещенные на металлических счетах в банках-нерезидентах;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 4. При банковском кредитовании затрагиваются интересы:

1. кредитора;

2. заемщика;

3. участника обеспечения исполнения кредитного обязательства;

4. обладателя имущественных прав;

5. всех вышеперечисленных лиц.

Вопрос 5. В соответствии с Положением от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» на предоставление (размещение) банком денежных средств клиенту-заемщику производится путем зачисления средств:

1. на ссудный счет;

2. на специальный ссудный счет;

3. на расчетный счет;

4. верны пункты «1» и «2»;

5. нет верного ответа.

Задание 4. Вопрос 1. Ломбардным называется кредит, выдаваемый:

1. под залог справки из ломбарда;

2. специальным ломбардным коммерческим банком;

3. Банком России под залог ценных бумаг, перечень которых он же и устанавливает;

4. ломбардом;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 2. По способу предоставления кредит бывает:

1. наличие-денежным;

2. индивидуальным;

3. погашаемым одной суммой в конце срока;

4. синдицированным;

5. всех указанных выше видов.

Вопрос 3. Орудием краткосрочного коммерческого кредита является:

1. кредитный договор;

2. вексель;

3. долговая расписка;

4. аккредитив;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 4. Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору не может быть:

1. залог;

2. поручительство;

3. страхование жизни заемщика;

4. удержание;

5. верны пункты 3 и 4.

Вопрос 5. По форме предоставления кредиты классифицируются как:

1. выдаваемые одной суммой;

2. индивидуальный;

3. платежный;

4. в безналичном порядке;

5. верно все вышеперечисленное.

Задание 5. Вопрос 1. Банковская гарантия - один из способов обеспечения обязательств. Однако она:

1. не обеспечивает надлежащего исполнения принципалом его обязательства перед бенефициаром;

2. не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное;

3. не вступает в силу со дня ее выдачи, если в ней не предусмотрено иное;

4. имеет все вышеуказанные характеристики;

5. верны пункты 2 и 3.

Вопрос 2. В основе банковского кредитования не лежит принцип:

1. срочности;

2. платности;

3. безопасности;

4. обеспеченности;

5. нет верного ответа.

Вопрос 3. Страхование кредитного риска банка — это страхование:

1. наличных денег в кассе;

2. ценностей в хранилище банка;

3. имущества, принимаемого в залог;

4. выданной ссуды;

5. содержимого абонентских сейфов.

Вопрос 4. Банковские услуги кредитования, если их классифицировать по технике предоставления кредита, бывают:

1. индивидуальными;

2. синдицированными;

3. двусторонними;

4. бюджетными;

5. нет верного ответа.

Вопрос 5. Страховая компания обязана выплатить банку страховое возмещение при страховании ответственности заемщика за невозврат кредита в следующих случаях:

1. заемные средства не возвращены вследствие совершения работниками банка преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;

2. заемные средства не возвращены, так как использовались не по целевому назначению;

3. заемщик не получил прибыль и обанкротился;

4. верны пункты «2» и «3»;

5. нет верного ответа.

Задание 6. Вопрос 1. К способам обеспечения возвратности кредитов не относится:

1. Залог;

2. банковская гарантия;

3. поручительство;

4. ипотека;

5. нет верного ответа.

Вопрос 2. Требовать учредительные документы заемщика для решения вопроса о выдаче кредита банк:

1. вправе;

2. не имеет права;

3. имеет право в зависимости от суммы кредита;

4. нет верного ответа;

5. правильные пункты 2 и 3.

Вопрос 3. По процентной ставке банковские кредиты не бывают:

1. с фиксированной ставкой;

2. плавающей ставкой;

3. индексируемой ставкой;

4. аннуететной ставкой;

5. рентными платежами.

Вопрос 4. При синдицированном кредите банки-участники объединяют:

1. оборотные средства;

2. методики оценки финансового положения заемщика;

3. технические возможности;

4. принимаемые риски;

5. резервы на возможные потери по ссудам.

Вопрос 5. Синдицированный кредит выгоден заемщику, так как позволяет:

1. быстрее заключить кредитную сделку;

2. получить ссуду на более крупную сумму и длительный срок;

3. снизить затраты на пользование заемные средствами;

4. не предоставлять залог;

5. нет верного ответа,

Задание 7. Вопрос 1. Кредитный комитет принимает решение:

1. о сроке предоставления кредита;

2. сумме предоставляемого кредита;

3. процентной ставке по кредиту;

4. существенных условиях кредитной сделки;

5. стоимости залога.

Вопрос 2. На кредитный комитет выносятся:

1. все согласованные кредитные договоры;

2. только крупные кредитные сделки;

3. в инвестиционные кредиты;

4. кредитные соглашения, перечисленные в положении о кредитной политике;

5. соглашения о долевом финансировании.

Вопрос 3. Результат оценки кредитоспособности потенциального заемщика зависит:

1. от организационно-правовой формы и статуса заемщика;

2. формы собственности;

3. отраслевой специализации заемщика;

4. взаимоотношений заемщика с банком;

5. нет верного ответа.

Вопрос 4. Технология кредитной сделки зависит:

1. от суммы предоставляемого кредита;

2. вида кредита;

3. типа заемщика;

4. особенностей 'кредитного продукта;

5. кредитоспособности заемщика.

Вопрос 5. Способы возврата кредита согласуются на стадии:

1. обсуждения условий кредита;

2. выбора вида кредита;

3. оценки кредитоспособности заемщика;

4. заседания кредитного комитета;

5. подписания кредитного договора.

Задание 8. Вопрос 1. Уровень кредитного риска банка:

1. остается неизменным после оценки кредитоспособности заемщика;

2. меняется вслед за изменением финансового положения заемщика;

3. меняется в зависимости от точности исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком;

4. меняется вслед за изменением стоимости залога;

5. нет верного ответа.

Вопрос 2. По качеству выданные кредиты подразделяются:

1. на три группы;

2. четыре группы;

3. пять групп;

4. шесть групп;

5. нет верного ответа.

Вопрос 3. Неработающий кредит - это кредит, по которому:

1. нет движения средств по счету;

2. просрочка платежей превышает два дня;

3. просрочка платежей превышает неделю;

4. просрочка платежей превышает 30 дней;

5. просрочка платежей превышает 90 дней.

Вопрос 4. В случае если заемщик не выполняет в срок свои обязательства по кредитному договору, банк может:

1. пролонгировать кредитный договор;

2. реализовать залог;

3. предъявить требование к поручителю;

4. обратиться в коллекторское агентство;

5. верны пункты 2 и 3.

Вопрос 5. Мониторинг выданных кредитов означает, что:

1. заемщик обязан регулярно представлять в банк свою финансовую отчетность;

2. работник банка отслеживает точность соблюдения графика платежей по кредиту;

3. работник банка контролирует сохранность залога;

4. работник банка регулярно посещает заемщика;

5. осуществляется все вышеперечисленное;

Задание 9. Вопрос 1. Мониторинг выданных кредитов осуществляет:

1. специальное подразделение банка;

2. сотрудник банка, выдававший кредит;

3. сотрудник банка, проводивший оценку кредитоспособности;

4. сотрудник банка, ведущий кредитное досье заемщика;

5. служба безопасности банка.

Вопрос 2. Кредитное досье заемщика формируется после:

1. одобрения кредитной заявки;

2. положительного заключения подразделения, проводившего оценку кредитоспособности;

3. подписания кредитного договора;

4. положительного заключения кредитного комитета;

5. выдачи кредита.

Вопрос 3. Валютными рисками можно управлять с помощью методов:

1. ежедневного учета изменений валютно-обменного курса;

2. подержания кредитоспособности банка;

3. хеджирования;

4. следования нормативным требованиям;

5. нет верного ответа.

Вопрос 4. Все нижеперечисленное - разновидности кредитного риска, кроме:

1. факторингового риска;

2. гарантийного риска;

3. форфейтингового риска;

4. лизингового риска;

5. маржинального риска.

Вопрос 5. Процентные расходы - это:

1. операционные расходы;

2. уплаченные комиссионные по услугам и корреспондентским отношениям;

3. начисленные и уплаченные проценты в рублях и в валюте;

4. расходы по операциям с ценными бумагами;

5. расходы по операциям на валютном рынке.

Задание 10. Вопрос 1. Разность между доходами и расходами коммерческого банка-это:

1. балансовая прибыль;

2. чистая прибыль;

3. валовый доход;

4. нераспределенная прибыль;

5. нет верного ответа.

Вопрос 2. Метод «неттинга» — это:

1. координация деятельности всех подразделений банка;

2. вычет поступления иностранной валюты из ее оттока;

3. управление трансляционными валютными рисками;

4. максимальное сокращение валютных сделок путем их укрупнения;

5. нет верного ответа.

Вопрос 3. Кредитный риск возрастает при увеличении объемов:

1. потребительского кредитования;

2. синдицированного кредитования;

3. овердрафтного кредитования;

4. торгового финансирования;

5. нет верного ответа.

Вопрос 4. Метод «валютных оговорок» используется для снижения рисков:

1. трансляционных;

2. коммерческих;

3. конвертационных;

4. систематических;

5. верны пункты 2 и 3.

Вопрос 5. Операции по кредитованию основного капитала клиента —• это:

1. лизинг;

2. факторинг;

3. траст;

4. ипотека;

5. нет верного ответа.

Задание 11. Вопрос 1. Профилактика рисков включает комплекс мер:

1. по минимизации вероятных потерь;

2. управлению уровнем допустимого риска;

3. страхованию рисков с помощью банковских резервных фондов;

4. страхованию рисков в кэптивных компаниях;

5. нет верного ответа,

Вопрос 2. Межбанковский кредит- это:

1. только активная операция банка;

2. только пассивная операция банка;

3. может быть активной или пассивной операцией банка;

4. активно-пассивная операция банка;

5. нет верного ответа.

Вопрос 3. К фондовым операциям коммерческих банков относятся операции:

1. по регулированию движения капитала;

2. с ценными бумагами финансового рынка;

3. с ценными бумагами финансового рынка и операции по регулированию движения капитала;

4. по приобретению банками имущества;

5. нет верного ответа.

Вопрос 4. Установление внутренних нормативов банка включает все нижеречисленное, кроме:

1. определения суммы дневного лимита открытой валютной позиции;

2. ограничения суммы вероятного убытка по открытой позиции;

3. определения максимально допустимой «премии за риск»;

4. ограничения суммы ожидаемой прибыли;

5. нет верного ответа.

Вопрос 5. Процентный риск вызывают факторы:

1. внешние (по отношению к банку);

2. внутренние (т.е. обусловленные деятельностью банка);

3. внешнего нормативного регулирования;

4. связанные с инвестиционной стратегией банка;

5. все перечисленные выше.

Задание 12. Вопрос 1. Риск ликвидности может быть спровоцирован:

1. неожиданным отгоком депозитов из банка;

2. выделением банком крупного долгосрочного кредита;

3. внезапным повышением ставок межбанковского рынка;

4. несовпадением активов и пассивов банка по срокам объемам, валютам;

5. все перечисленное выше.

Вопрос 2. Заключение срочных валютных сделок относится:

1. к методам страхования рисков;

2. управления рисками;

3. первоначальной суммы;

4. распределения стоимости;

5. нет верного ответа.

Вопрос 3. Операционный риск возникает вследствие:

1. усложнения организационной структуры банка;

2. несоблюдения банком пруденциальных требований регулирующих органов;

3. неожиданного изменения положений правового и/или нормативного регулирования;

4. умышленных действий персонала банка;

5. нет верного ответа.

Вопрос 4. Правовой риск связан с внесением изменений в:

1. банковское законодательство;

2. нормативные акты Банка России;

3. налоговое законодательство;

4. договорные отношения с контрагентами;

5. со всем перечисленным выше.

Вопрос 5. Доступ к базам данных кредитных бюро помогает банкам снижать:

1. правовые риски;

2. кредитные риски;

3. процентные риски;

4. операционные риски;

5. нет верного ответа,

Задание 13. Вопрос 1. Основным для банковской деятельности является:

1. процентный риск;

2. коммерческий риск;

3. экономический риск;

4. кредитный риск;

5. нет верного ответа.

Вопрос 2. Операции с производными финансовыми инструментами помогают банку:

1. —снижать уровень концентрации кредитных рисков;

2. — минимизировать кредитные риски;

3. —управлять валютными рисками;

4. —хеджировать финансовые риски;

5. —нет верного ответа.

Вопрос 3. Административные методы управления рисками включают:

1. требование листинга;

2. установление лимитов открытой валютной позиции;

3. проведение форвардных операций;

4. операции по хеджированию;

5. установление предельно допустимых для банка колебаний валютных курсов.

Вопрос 4. Основными источниками процентного риска являются:

1. изменение конфигурации кривой доходности рынка ценных бумаг;

2. повышение ставки рефинансирования Банка России;

3. повышение учетной ставки ФРС;

4. наплыв требований на банк;

5. большой объем операций РЕПО.

Вопрос 5. Риск ликвидности возникает вследствие:

1. несбалансированности пассивов банка по срокам;

2. несбалансированности требований и обязательств по валютам;

3. несбалансированности требований и обязательств по срокам и объемам;

4. недисциплинированности контрагентов банка;

5. чрезмерной задолженности банка.

Задание 14. Вопрос 1. Банки могут выпускать следующую разновидность сертификата:

1. сберегательный сертификат, номинированный в иностранной валюте;

2. расчетный сертификат;

3. депозитный сертификат с опционом;

4. именной сберегательный сертификат;

5. предъявительский депозитный сертификат.

Вопрос 2. Бели срок получения вклада по сертификату просрочен, то:

1. банк обязан вернуть клиенту только основную сумму депозита;

2. банк должен вернуть клиенту сумму, указанную в сертификате;

3. держатель сертификата теряет право собственности на сумму вклада;

4. на срок просрочки банк может не начислять проценты;

5. банк обязан выплатить сумму вклада и указанные в сертификате проценты по первому требованию его держателя.

Вопрос 3. Банк имеет право выпускать банковские сертификаты:

1. с момента получения банковской лицензии;

2. после публикации первого годового отчета, подтвержденного аудитором;

3. после получения банковской лицензии, дающей право работы со средствами физических лиц;

4. после успешного присутствия на рынке в течение не менее двух лет;

5. после полной оплаты уставного капитала и создания резервного фонда.

Вопрос 4. Срочный сберегательный депозит позволяет:

1. осуществлять денежные накопления;

2. поручить банку осуществлять текущие платежи вкладчика;

3. проводить операции с ценными бумагами;

4. стать участником общих фондов банковского управления;

5. получить доступ к кредитным ресурсам банка.

Вопрос 5. Мультивалютный вклад означает, что:

1. сумма вклада номинирована в корзине валют, выбранных вкладчиком, которая остается неизменной в течение срока действия договора;

2. вкладчик может по своему усмотрению менять валюту вклада;

3. менеджер банка обязан изменять валюту вклада исходя из официального обменного курса рубля;

4. сумма вклада номинирована в рублях, но по истечении срока действия договора вкладчик может получить ее в другой валюте;

5. нет верного ответа.

Задание 15. Вопрос 1. Процентный доход по срочному банковскому вкладу:

1. не подлежит налогообложению у источника;

2. подлежит налогообложению по ставке подоходного налога;

3. подлежит налогообложению, если процентная ставка больше 3/4 ставки рефинансирования;

4. подлежит налогообложению по ставке налога на прибыль;

5. подлежит налогообложению, если вклад сделан юридическим лицом.

Вопрос 2. Текущие счета банк открывает:

1. юридическим лицам;

2. физическим лицам;

3. только коммерческим организациям;

4. только некоммерческим организациям;

5. только бюджетным организациям.

Вопрос 3. Устанавливая корреспондентские отношения, банк открывает своему контрагенту:

1. расчетный счет;

2. текущий счет;

3. контокоррентный счет;

4. счет «лоро»;

5. корреспондентский счет.

Вопрос 4. Банк может выпускать облигации на основании:

1. решения совета директоров;

2. решения общего собрания владельцев банка;

3. разрешения Банка России;

4. разрешения Федеральной службы по финансовым рынкам;

5. нет верного ответа.

Вопрос 5. Банк может выпускать облигации при соблюдении всех следующих условий, за исключением одного:

1. после полной уплаты уставного капитала;

2. при наличии инвестиционного кредитного рейтинга;

3. после прохождения листинга;

4. после регистрации проспекта эмиссии;

5. при достаточном обеспечении.

Задание 16 Вопрос 1. При получении денежного чека кассир банка не выполняет следующего действия:

1. проверяет наличие подписей лиц кредитной организации;

2. сличает сумму, поставленную в денежном чеке цифрами, с суммой, указанной прописью;

3. подготавливает сумму денег, подлежащую выдаче;

4. заполняет контрольную марку;

5. сверяет номер контрольной марки с номером в чеке.

Вопрос 2. Выдача денег по расходным кассовым ордерам не используется:

1. при погашении ценных бумаг банка;

2. выдаче аккредитивов;

3. выдаче вкладов гражданам;

4. выдаче под отчет работникам банка;

5. при оплате представительских расходов.

Вопрос 3. Согласно действующему законодательству, по каким направлениям не предусматривается проведение банками проверок соблюдения порядка ведения кассовых операций?

1. ведение кассовой книги;

2. полнота оприходования денежной наличности в банке;

3. полнота сдачи денег в кассу учреждения банка;

4. расходование наличных денег из кассовой выручки предприятия;

5. осуществление расчетов в безналичной форме между юридическими лицами.

Вопрос 4. Назовите функции, которые выполняют собственные средства в обеспечении управления и жизнедеятельности банка:

1. защитная;

2. регулирующая;

3. оперативная;

4. расходования;

5. создания.

Вопрос 5. Источниками собственного капитала не являются:

1. уставный капитал;

2. добавочный капитал;

3. заемный капитал;

4. прибавочный капитал;

5. прибыль.

Задание 17 Вопрос 1. Вклады в уставный капитал банка могут быть произведены в виде:

1. денежных средств;

2. материальных активов;

3. запасов и затрат;

4. ценных бумаг;

5. денежных средств, материальных активов, ценных бумаг.

Вопрос 2. Назовите год, начиная с которого кредитным организациям разрешено принимать в качестве оплаты

долей в их уставном капитале облигаций федерального займа с постоянным купонным доходом?

1. 1995;

2. 1996 г.

3. 1998 г.

4. 1999 г.

5. 2000 г.

Вопрос 3. Назовите уровень предельного размера части уставного капитала, оплаченного облигациями:

1. 10%;

2. 15%;

3. 20%;

4. 25%;

5. 30%.

Вопрос 4. Какие категории не выпускают коммерческие банки?

1. именные;

2. на предъявителя;

3. простые;

4. привилегированные;

5. обыкновенные.

Вопрос 5. Номинальная стоимость размещенных привилегированных акций не должна превышать:

1. 15%;

2. 20%;

3. 25%;

4. 27%;

5. 30%.

Задание 18 Вопрос 1. Какие этапы не включаются в процедуру выпуска акций кредитными организациями?

1. принятие решения о выпуске;

2. подготовка проекта эмиссии;

3. регистрация выпуска акций и проспекты эмиссий;

4. регистрация сертификатов акций;

5. размещение акций.

Вопрос 2. Размещение акций должно быть закончено в срок:

1. не позднее 10 дней после регистрации банка;

2. не позднее 15 дней после регистрации банка;

3. не позднее 20 дней после регистрации банка;

4. не позднее 25 дней после регистрации банка;

5. не позднее 30 дней после регистрации банка.

Вопрос 3. К источникам, принимаемым в расчет основного капитала, не относятся:

1. уставный капитал банков;

2. эмиссионный доход банков, созданных в форме АО;

3. имущество, полученное банками безвозмездно от физических и юридических лиц;

4. имущество, полученное возмездно от юридических и физических лиц;

5. фонды банков.

Вопрос 4. Назовите год, начиная с которого, для исчисления собственного капитала банка используется концепция двухуровневой структуры, принятая Базельским Соглашением:

1.1996г.:

2. 1997 г.;

3. 1998г.;

4.1999г.;

5. 2001 г.

Вопрос 5. На сколько процентов не может превышать величины собственного капитала общая сумма всех субординированных кредитов?

1.20%;

2. 30%;

3.40%;

4.45%;

5. 50%.

Задание 19 Вопрос 1. При помощи каких банковских операций формируются привлеченные средства?

1. открытие и ведение счетов юридических лиц;

2. привлечение во вклады денежных средств физических лиц;

3. выпуск банком долговых обязательств предприятий;

4. выпуск банком собственных долговых обязательств;