23. Основы страхования. Методы страхования.

Страхование — это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью). Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации. Объективная потребность в страх-нии обусловливается тем, что убытки подчас возникают вследствие разрушительных ф-ров, вообще не подконтрольных человеку (стихийных сил природы), во всяком случае, не влекут чей-либо гражданско-правовой ответственности. Заранее созданный страховой фонд может быть источником возмещения ущерба. Страх-е целесообразно только тогда, когда предусмотренные правоотношениями страх-ля и страховщика страховые события (риски) вызывают значительную потребность в деньгах. Экономическую категорию страх-я хар-ют след-щие признаки:• наличие перераспределительных отношений;• наличие страхового риска (и критерия его оценки);• формир-ние страхового сообщества из числа страх-лей и страховщиков;• сочетание индивидуальных и групповых страховых интересов;• солидарная ответственность всех страх-лей за ущерб;• замкнутая раскладка ущерба;• перераспределение ущерба в пространстве и времени;• возвратность страховых платежей;• самоокупаемость страховой деятельности. В качестве функций экономической категории страхования можно выделить следующие. 1.Формирование специализированного страхового фонда денежных средств за риски, которые берут на свою ответственность страховые компании. Этот фонд может формироваться в обязательном или в добровольном порядке.2. Возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан. Право на возмещение ущерба в имуществе имеют только физ. и юр. лица, к-рые явл-ся участниками формирования страхового фонда. Возмещение ущерба через указанную функцию осущес-ся физическим или юридическим лицам в рамках имеющихся договоров имущественного страхования. Порядок возмещения ущерба определяется страховыми компаниями исходя из условий договоров страхования и регулируется государством 3. Предупреждение страхового случая и минимизация ущерба— предполагает широкий комплекс мер, в том числе финансирование мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий несчастных случаев, стихийных бедствий. Меры страховщика по предупреждению страхового случая и минимизации ущерба носят название превенции. В целях реализации этой функции страховщик образует особый денежный фонд предупредительных мероприятий. Источником формирования фонда служат отчисления от страховых платежей. Осуществление всех видов страхования происходит одним и тем же способом: составление договора между страховой компанией и страхующимся лицом, где прописывается точный перечень рисков и сумма страхования. методы страхования : 1.имущественное страхование. Составляется дог-р, к-рый оговаривает обязанность страховщика возместить материальный ущерб страхователю или выгодоприобретателю в случае наступления страхового события, заранее указывается сумма, к-рой ограничивается вышеупомянутая выплата.2. Личное страхование заключается в страховании личности от несчастных случаев, причиняющих вред здоровью застрах-го лица, в т.ч. и смерть.3. страх-е ответственности. –в кач-ве объекта страх-я выступает ответственность перед третьими лицами, к-рым м.б. нанесен ущерб по причине действий страхователя. По д-ру вся ответственность перекладывается на страховую компанию, к-рая уплачивает заранее оговоренную сумму страхователю при наступлении страхового случая. Этот метод поможет защитить имущество страхователя и страхует его ответственность за возможное причинение вреда здоровью и имуществу частных и юридических лиц.- Перестрахование предусматривает передачу части ответственности одной страховой компании другим. То есть перестраховывает страховщиков. Это делается с целью застраховать компании от банкротства в случае многоразовых выплат по страх-м д-рам.