19.Цб: назначение, функции, организационная структура и виды операций.

Ключевым элементом люб. банковской системы явл. ЦБ. ЦБ выступает проводником официальной денежно-кредитной политики гос-ва и развивает экономику страны в целом. Основное назначение банка выражается в след. направлениях деят-ти:

1.защита и обеспечение устойчивости нац. валюты, повышение ее покупат. способности и стабильности курса по отношению к др. валютам

2.развитие и укрепление национальной банковской системы

3.обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы ден. рачетов.

Банк России подотчётен Федеральному собранию. Председатель ЦБ назначается Гос.думой на 4года. Банк России участвует в разработке экон. политики страны. Председатель ЦБ участвует в заседании правительства России. ЦБ РФ представляет собой единую централ-ю систему с вертикальной структурой строения. В систему входит центральный аппарат, территориальные учреждения, РКЦ(расчетно-кас. центры), учебные учреждения, хранилища, а также другие учреждения обслуживающие деятельность ЦБ. 50% прибыли банка России направляется в Фед. бюджет гос-ва. Банк России освобождается от уплаты налогов, сборов и пошлин. К осн. мерам денежно-кредитного регулирования относятся операции на открытом рынке, рефинансирование банка, валютное регулирование, управление наличной ден. массой, резервирование денег коммерч. банков, депонирование средств ЦБРФ.

Операц. на открыт. рынке: купля-продажа ЦБ гос-ных цен. бумаг. При осущ. дан. операций ЦБ реализует ден.-кредитную политику, содействует коммерческим банкам в поддержании их ликвидности. Рефинансирование- предоставление ЦБ кредита коммерческим банкам, осуществл. путём проведения кредитного аукциона и предоставление ломбардного кредита под залог. Валютное регулирование – исходя из вал. курса, его влияние на ден. обращ. ЦБ осущ. вал. регулир. и организ. вал. контроль. Напр., публик. кур рубля, регламент. порядок расчетов с др. гос-вами. Резервирование денег ком-х банков, размер резервных требований устанавливается в % соотношении к общей сумме денежных средств, привлечённых банком. При ликвидации банка ден. средства возвращаются. Для осущ. банковского надзора, ЦБ устанавливает обязательные правила и нормативы и осущ. мониторинг за соблюдение ком-ми банками зак-ва. Осн. ф-ции ЦБ:

-разработка и проведение единой ден.-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости нац. валюты.

-монопольная эмиссия наличных денежных знаков

-установление правил осуществления расчётов

-кредитор определяет порядок рефинансирования

-определение правил проведения банковских операций

-осуществление надзора за деятельностью коммерческих банков

-ведение счетов бюджета страны по доходам и расходам

-хранение государственных золотовалютных резервов

-осуществление валютного регулирования и валютного контроля.

-анализ состояния денежно-кредитной сферы

-сбор, систематизация, анализ и публикация статистических данных по денежно-кредитной сфере.

20.Небанковские фин. Институты: сущность, функции и роль на рынке фин. Услуг.

Финансовые институты- это учреждения, хозяйствующий субъект, либо индивидуальный предприниматель, осуществляющие операции на финансовом рынке. К основным финансовым институтам относят банки, биржи. Кроме банков и бирж, фин-е институты делятся на 2 группы: инвестиционные, некоммерческие. Инвестиционные- это юр. и физ. Лица, осуществляющие операции с ценными бумагами с целью извлечения прибыли. К данной группе относят: Пиф, финан-й брокер, инвестиционный консультант, инвест-я компания, инвест-й фонд. Некоммерческие- это учреждения, не имеющие своей целью извлечение прибыли и не распределяющую свою прибыль между учредителями. Целью функционирования является предоставление участникам, например вкладчикам, некоммерческого финансового процесса, различных выгод(пенсия, страховая защита).К ним относят негосударств-й пенсионный фонд, кредитный союз, саморегулир-я организацию профессиональных участников рынка ценных бумаг, общество взаимного страхования. Пиф- имущественный комплекс без создания юр.лица, доверительное управление имуществом которого осуществляет управление компании пифов в целях прироста имущества этих фондов. Основное отличие- не явл-я юр. лицом. Управляющей компанией такого фонда может быть только коммерч-я организация с лицензией на право осуществления деят-ти по доверительному управлению имуществом пифа. Управляющая компания имеет право владеть, управлять имуществом одного и нес-х фондов. В тоже время она не является собственником имущества Пифа и неможет использовать имущество Пифа для обеспечения собственных средств. Инвестиционный пай- ценная бумага, дающая вкладчику право требовать от управляющей компании её выкупа и получение в этом случае денеж-х средств в размере определ-мся путём деления стоимости чистых активов фонда на кол-во, находящихся в обращении инвестиц-х паёв. Классиф-я паевых фондов: открытый, интервальный, инвестиц-е фонды.

Открытый- фонд, в котором управляющая компания открывает обязательства выкупить выпущенные ею инвестиционные паи по требованию инвестора.(срок не позднее 15 рабочих дней с датой предъявления требования. Интервальный-….,но нереже 1 раза в год.

Брокер. В России финан-й брокер-это аккредитованный агент по купле-продаже ценных бумаг, валюты, кот-й заключает сделки по поручению или за счёт клиента. В качестве финансового брокера может быть как гражданин, так и субъект.

Дилер, а также хозяйствующий субъект является коммерческой организацией и осуществляющий операции с ценными бумагами от своего имени и за свой счёт.

Инвестиционный консультант-гражданин, имеющий квалификационный аттестат, выдаваемый Минфином РФ, либо Минфином республик РФ, либо финан-ми отделами администраций РФ г.Москвы, Санкт-Петербурга. Срок действия аттестата не менее 1года.

Финанс-я группа-объединение финансовых учреждений 1 типа или разных типов(ФПГ).

Финансовая компания-разновидность корпораций представляет собой хозяйствующий субъект, отделённый от собственников, т.е. это обособившаяся фирма, зарегистрированная в соответствующей правовой форме. К финансовым компаниям относят: страховые, трастовые, лизинговые и т.д.

Трастовая компания- это доверительный управляющий, его действия регулируются ГКРФ(ст.10-15), согласно которой доверительный управляющий может :индивидуальный предприниматель.

Лизинговая- это физич-е или юрид-е лицо в ходе реализации лизинговой сделки, за счёт привлечённых или собственных денежных средств приобретает в собственность ден-х средств приобретает в собственность имущество и предоставляет лизингополучателю в качестве предмета лизинга на опред-й срок и на опр-х условиях во врем-е владение либо с переходом права собств-ти, либо без него.

Кредитный союз- кредитный кооператив граждан, т.е. по существу это касса взаимопомощи. Кредитные союзы специализ-ся на потребит-м кредитовании.