84. Сущность денег и их функции.

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу, содер­жание денег.

Деньги выполняют следующие пять функций: мера стоимо­сти, средство обращения, средство платежа, средство накопле­ния и сбережения и мировые деньги.

Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Она определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию.

Функция денег как средства обращения. В отличие от пер­вой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до нача­ла их обращения, деньги при обращении товаров должны присут­ствовать реально. Товарное обращение включает: продажу товара, т.е. превращение его в деньги, и куплю товара, т.е. превра­щение денег в товары (Т — Д — Т). В этом процессе деньги игра­ют роль посредника в процессе обмена. Функционирование денег в качестве средства обращения создает условия для товаропроиз­водителя преодолеть индивидуальные, временные и пространст­венные границы, которые характерны при прямом обмене товара на товар. Деньги остаются постоянно в обмене и непрерывно его обслуживают. Это значит, что деньги способствуют развитию то­варного обмена.

Функция денег как средства накопления и сбережения. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивая его вла­дельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплоще­нием общественного богатства. Поэтому у людей возникает стрем­ление к их накоплению и сбережению. Для образования сокровищ деньги извлекаются из обращения, т.е. акт продажа-купля преры­вается. Однако простое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода не приносят.

Функция денег как средства платежа. В силу определен­ных обстоятельств товары не всегда продаются за наличные день­ги. Причины: неодинаковая продолжительность периодов произ­водства и обращения различных товаров, а также сезонный харак­тер производства и сбыта рада товаров, что создает нехватку допо­лнительных средств у хозяйствующего субъекта. В результате воз­никает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой плате­жа, т.е. в кредит. Деньги в качестве средства платежа имеют спе­цифическую форму движения: Т — О, а через заранее установлен­ный срок: О — Д (где О — долговое обязательство). При таком обмене нет встречного движения денег и товара, погашение долгово­го обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору.

Функция мировых денег. Внешнеторговые связи, междуна­родные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появ­ление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материа­лизация.

85. Виды денег

Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действи­тельные деньги и знаки стоимости (заместители действитель­ных денег).

Действительные деньги — деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реаль­ной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовле­ны.

Заместители действительных денег (знаки стоимости) — деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. за­траченного на их производство общественного труда. К ним отно­сятся:

металлические знаки стоимости — стершаяся золотая мо­нета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия;

бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бу­маги.

Различают бумажные деньги и кредитные деньги.

Бумажные деньги — представители действительных денег. Бумажные деньги выполняют лишь две функции: средство обращения и средство платежа. Сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они не разменны на зо­лото и наделены государством принудительным курсом.

Кредитные деньги возникают с развитием товарного произ­водства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Изначально экономическое значение этих денег — сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать раз­витию безналичного оборота.

Вексель — письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и уста­новленном месте. Различают простой вексель, выданный должни­ком, и переводный (тратту), выписанный кредитором и направ­ленный должнику для подписи с возвратом кредитору. Перевод­ный вексель (тратта) получает возможность обращаться благодаря передаточной надписи (индоссаменту) на обороте документа. По мере увеличения передаточных надписей циркулярная сила вексе­ля возрастает, поскольку каждый индоссант несет солидарную от­ветственность по векселю.

В настоящее время в обращении находятся и казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва, дружеские векселя, выписанные одним лицом на другое с целью учета их в банке, бронзовые век­селя, не имеющие товарного покрытия.

Банкнота — кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны. В отличие от векселя банкнота представляет собой бессроч­ное долговое обязательство и обеспечивается общественной га­рантией центрального банка, который в большинстве стран стал государственным.

Банкнота поступает в обращение путем банковского креди­тования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты данной страны. В настоящее время центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории госу­дарства. Материальное обеспечение в виде товаров или золота отсутствует. Для изготовления банкнот используется особая бу­мага и применяются меры, затрудняющие их подделку.

Чек — денежный документ установленной формы, содержа­щий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. Чековому обращению предшествует договор между клиентом кредитного учреждения и этим учреждением об открытии на сумму внесенных средств или пре­доставленного кредита счета. Клиент на эту сумму выставляет чеки, а кредитное учреждение их оплачивает. В чековом обращении участвуют: чекодатель (владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное учреждение).

Раз­личают три основных вида чеков:

именной — на определенное лицо без права передачи;

предъявительский — без указания получателя;

ордерный — на определенное лицо, но с правом передачи посредством индоссамента на обороте документа.

86. Понятие денежной массы и денежной базы.

Одним из основных ориентиров денежно-кредитной политики является денежная масса – оказывает влияние на экономический рост, динамику цен, занятость, бесперебойное функционирование платежно-расчетной системы. (Такие высоколиквидные активы из-за легкости, с которой их можно конвертировать в деньги, воспринимают как “почти деньги”).

Денежная масса – совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хоз/оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям, государству.

- совокупный объем наличных денег (бумажные деньги и разменная монета) и денег безналичного оборота. С отходом от золота в качестве обеспечения денег выступает товарная масса, финансово-экономические активы и другие факторы. Для анализа движения денег стали использовать денежные агрегаты: М0 – наличные деньги в обращении (наиболее ликвидный). М1=М0 + деньги безналичного оборота: остатки на расчетных и текущих счетах, вклады до востребования, М2=М1 + срочные и сберегательные вклады в коммерческих банках краткосрочные государственные ЦБ, М3=М2 + сберегательные вклады специализированных кредитных учреждений, ЦБ обращающиеся на денежном рынке (облигации, сертификаты), М4=М3 + депозитные сертификаты крупных банков. Равновесие между агрегатами: при М2>М1, оно укрепляется при М2+М3 (переход капитала в безналичный оборот). В РФ используют агрегаты М0, М1, М2,М3. Денежные агрегаты зависят от % ставок и не только.

Денежная масса М2 (движение наличных и безналичных денег) зависит от сбережений населения, если их много, то ЦБ РФ имеет возможность увеличивать денежную массу. Изменение денежной м/б результатом как изменения массы денег в обращении, так и ускорения их обращения. Совокупный объем денежной массы, в том числе ее прирост во многом определяется увеличением абсолютных размеров кредита банков. Величина денежной массы в обращении представляет собой результат денежно-кредитной политики.

Факторы, влияющие на денежную массу: 1. Объем продаваемых на рынках страны товаров. 2. Их цены (определенное соотношение спроса и предложения). 3. Скорость обращения денег (переход денег от одних к другим, чем больше скорость, тем меньше денежная масса).

Регулирование денежной массы осуществляется ЦБ РФ путем денежной эмиссии, проведения операций на открытом рынке (продажа-купля гос. ЦБ), регулирование норм обязательных денежных резервов коммерческих банков и определения размера ставки рефинансирования, ограничение операций коммерческих банков в ЦБ и т.д. Эти меры служат предотвращению чрезмерного роста денежной массы ,рассчитывается на первое число месяца на основе данных сводного баланса банковской системы.

Важное значение для денежной массы имеет денежный мультипликатор – показатель характерной возможности экономики увеличивать денежную массу в обороте, его знание необходимо для контроля за динамикой денежной массы в обращении.

К = денежный агрегат М2/ денежную базу.

Денежная база (деньги повышенной мощности, резервные деньги) представляют собой:

- суммы наличных денег в обращении и в кассах коммерческих банков;

-средства, в фонде обязательных резервов;

- остатки на корреспондентских счетах коммерческих банков (в России в ЦБ РФ).

Наличность является непосредственной частью предложения денег, банковские резервы влияют на способность банков создавать новые депозиты, увеличивая предложение денег.

МВ = С + Р + К , где МВ - денежная база; Р – резервы, К – остатки на корреспондентских счетах коммерческих банков (в России ЦБ РФ).

Величина денежной массы превышает величину денежной базы.

№ 87 Понятие «выпуск ден» и «эмиссия ден».Порядок ее осуществления.

Выпуск ден.происх.постоянно. Безнал.ден. выпуск. в оборот когда банки предоставл. ссуды клиентам. Наличн.ден. выпускаются когда банки при осущ. кассов. операций выдают их клиентам из своих операц. касс, однако др. клиенты могут одновр. погашать ссуды и сдавать нал.ден. в кассу банка, при этом общее кол-во ден.в обороте может не увелич-ся.

Под эмиссией денег понимается такой выпуск ден. в оборот, кот приводит к увелич. ден. массы. Существ. эмиссия нал. и безнал.денег. Главн.цель эмиссии безнал. ден.- снабжение предпр. оборотными средствами. Для этого комерч. банки выдают им кредиты, но только в пределах имеющ. у них ресурсов. Монополия на Э. нал.денег принадлежит гос.ЦБ.Э. осущ. децентрализовано, это связано с тем., что потребность ком. банков в наличн. ден.зависит от потребности в них клиентов, кот. постоянно меняется.Завозить кажд.раз ден. из центра неразумно и невозможно. Для Э. налич. денег в РКЦ открыв. резервные фонды и оборотные кассы. В резервных фондах хранится запас ден ср-в,предназнач.для выпуска их в обращение в случае необх-ти. В оборотную кассу РКЦ пост. поступают наличн.ден от ком. банков, но и постоянно выдаются. Если сумма пост. нал. денег в оборотную кассу превышает сумму выдач, то деньги изымаются из обращения и переводятся из обор.кассы в РКЦ в рез.фонд. РКЦ обязаны выдавать ком. банкам нал.ден. в пределах их свободн. резервов, поэтому если у большинства ком. банков, обслужив. в одном РКЦ возрастает потребн. в наличн., то РКЦ вынужден часть ден. из резервного фонда перевести в обор. кассу и выдать их банкам. Для данного РКЦ это будет эмиссионной операцией, хотя в целом по стране эмиссия может и не произойти. Деньги, эмитируемые РКЦ в обращ. поступят в операц. кассы ком. банков, откуда будут выданы клиентам и списаны с их счетов. След-но, нал.ден. трансформируются из безнал. и представл.собой составную часть ден. массы, созданной ком. банками в результате действия механизма банка-мультипликаторов.

Банковский мультипликатор представл.собой процесс увеличения (мульт-ции) ден.на счетах ком.банков в период их движения от одного банка к др.

Билет № 88 Понятие денежный оборот, его содержание и структура

Денежный оборот – процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах. Такое определение соответствует содержанию современного денежного оборота, где движение совершают именно деньги, а не различные заменители.

Структуру денежного оборота можно определять по различным признакам. Из них наиболее распространенными является классификация денежного оборота в зависимости от формы функционирующих в нем денег: безналичный и налично-денежный обороты.

По характеру обслуживаемых отношений денежный оборот подразделяется на: денежно-расчётный оборот, который обслуживает расчётные отношения за товары и услуги по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц; денежно- финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения в хозяйстве; денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отношения в хозяйстве.

Наконец, можно классифицировать денежный оборот в зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги.

Денежный оборот может осуществляться в наличной и безналичной формах. Наличный денежный оборот представляет собой движение наличных денег, которыми в РФ являются банкноты и монеты Банка России. Безналичный денежный оборот осуществляется без использования наличных денег. На него приходится более 90% официального денежного оборота.

Формы безналичных расчётов могут быть объединены в 2 большие группы:

Кредитовый перевод. Инициатива начала кредитового перевода в банковской системе принадлежит плательщику (дебитору), дающему распоряжение кредитовать счёт получателя (кредитора). В качестве платёжного инструмента используется платёжное поручение о дебетовых списаниях. Платёжное поручение – это распоряжение владельца счёта (плательщика) обслуживающему его банку перевести определённую денежную сумму на счёт получателя средств, открытые в этом или другом банке.

Дебетовый перевод – платёж, инициатива начала которого принадлежит кредитору (получателю платежа), направляющему в обращение платёжный инструмент, подтверждающий долг дебитора (плательщика). Этим инструментом может быть вексель, чек, платёжное требование и инкассовое поручение. Простой вексель представляет собой, письменный документ, содержащий простое и ничем не обусловленное обязательство векселедателя (должника) уплатить определённую сумму денег в определённый срок и в определённом месте векселедержателю или его приказу. Переводной вексель (тратта) – письменный документ, содержащий безусловный приказ векселедателя плательщику уплатить определённую сумму денег в определённый срок и в определённом месте получателю или его приказу. Чек – ценная бумага. Заполненная владельцем счёта в банке на бланке установленной формы, содержащая поручение этому банку произвести платёж по её предъявлении указанной суммы третьему лицу или лицу, давшему это поручение. Инкассо- банковская операция, посредством которой банк на основе расчётных документов по поручению от плательщика платежа. Инкассо бывает простое (чистое) и документарное (коммерческое), по которому банк должен предъявить третьему лицу полученные от своего клиента документы и выдать их этому лицу только против платежа.