21. Страхование: понятие, правовые основы и функции.

Как правовая категория страхование — это отношения по защите интересов физических и юридических лиц РФ, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Правовые основы страхования закреплены в Конституции РФ, ГК РФ, законе об организации страхового дела в РФ, ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний», «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», «О страховании вкладов физ лиц в банках РФ», а также ФЗ, регулирующие отдельные виды обязательно страхования. Вопросы страхования предусматриваются и в положениях закона о федеральном бюджете на очередной финансовый год и плановый период. Отдельные аспекты страхования регулируются указами Президента РФ и постановлениями Правительства РФ.

Функции страхования:

1) функционирование специализированного страхового фонда. Создание такого фонда обеспечивает исполнение обязательств по страхованию. При этом законодательство допускает образование в страховых компаниях системы резервных фондов и фондов предупредительных мероприятий как в обязательном, так и в добровольном порядке. Средства страховых резервных фондов используются исключительно для осуществления страховых выплат и могут быть инвестированы или иным образом размещены в установленном порядке. Страховые резервы не подлежат изъятию в федеральный бюджет и бюджеты других уровней бюджетной системы Российской Федерации;

2) предупредительная функция. В целях обеспечения защиты интересов граждан и юридических лиц страховые организации принимают меры по предупреждению наступления страховых случаев или уменьшению их негативных последствий -превенции. Реализуя эту функцию, страховщик образует особый денежный фонд предупредительных мероприятий, источником формирования которого служат отчисления от страховых платежей.

3) восстановительная функция. Возмещение причиненного ущерба физическим и юридическим лицам осуществляется в соответствии с условиями договора страхования или закона. Право на возмещение ущерба имеют те лица, которые являются участниками формирования страхового фонда, а также установленные законодательством отдельные категории граждан.

4) защитная функция. Данная функция вытекает из сущности страхования, поскольку оно в первую очередь направлено на обеспечение защиты интересов государства и муниципальных образований, а также граждан и юридических лиц.

В научной литературе выделяют и другие функции страхования, такие, как сберегательная (накопительная), инвестиционная и др.

24. Банковская система рф и её принципы.

Банковская система является составной частью финансово-кредитной системы государства. Современная банковская система в России была создана в начале 1991г.

Формирование банковской системы государства основывается на определенных принципах: законности, самостоятельности функционирования, подконтрольности, приоритета национального банка в банковской деятельности и др.

Банковская система РФ имеет двухуровневую структуру:

1 уровень – ЦБ РФ (Банк России)

2 уровень – коммерческие банки, подконтрольные Банку России (сбербанк); иные коммерческие банки; филиалы и представительства иностранных банков.

К коммерческим банкам, основная доля уставного капитала которых принадлежит Банку России, относятся Сбербанк России, а также некоторые другие банки. В структуру коммерческих банков входят и специализированные банки, осуществляющие отдельные виды банковских операций - биржевой банк, инвестиционный, инновационный, ипотечный, внешнеторговый.

Филиалы и представительства иностранных банков допускаются к банковской деятельности на территории Российской Федерации только в пределах квоты участия иностранного капитала в банковской системе России. Размер (квота) участия устанавливается федеральным законом. Указанная квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций с иностранными инвестициями, и капитала филиалов иностранных банков к совокупному уставному капиталу кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации. При достижении установленной квоты Банк России прекращает выдачу лицензий на осуществление банковских операций банкам с иностранными инвестициями, филиалам и представительствам иностранных банков.

Таким образом, второй уровень банковской системы РФ объединяет все кредитные организации.