Глава 3. Оценка эффективности использования пластиковых карт на примере банка втб 24 (зао)

3.1. Виды пластиковых карт банка втб 24 (зао)

Одно из крупнейших кредитно-финансовых учреждений страны – Банк ВТБ 24 занимает твердые позиции на рынке банковских карт, на протяжении многих лет предоставляя «пластиковые» услуги клиентам. Стремясь предоставить максимальные возможности клиентам, Банк высокими темпами продолжает развивать выпуск и обслуживание банковских карт международных систем MasterСard Worldwide иVisa International.

Классические карты MasterСard Standard, Visa Classic – самые популярные в мире карты, которыми можно расплачиваться в интернете и по телефону, оплатить товары и услуги в магазинах и торговых точках, как по России, так и за рубежом.

Премиальные карты MasterСard Gold, Visa Platinum, Visa Gold предназначены для преуспевающих людей и обеспечивают высочайший уровень сервиса по всему миру. С помощью нее, помимо оплаты товаров и услуг, карта предоставляет страховые услуги для путешественников: медицинскую и юридическую помощь в экстренных ситуациях, резервирование номеров в гостиницах, авиабилетов, аренда автомобилей. Дополнительные скидки и привилегии для держателей премиальных карт предоставляются международными платежными системами VISA International и MasterCard Worldwide.

Рассмотрим основные сравнительные характеристики пластиковых карт ВТБ 24. Характеристика представлена в таблице 14

Таблица 14

Сравнительная характеристика пластиковых карт банка ЗАО «ВТБ 24»

Параметры карт	МПС	Кредитный лимит, тыс.р.	Стоимость карты (рублей)	% за пользование кредитными средствами	Комиссия за снятие кредитных средств (ВТБ 24 + партнеры)	Минимальный платеж / льготный период	Дополнительная информация
Классическая карта ВТБ 24	Visa / MasterCard	300	750	24	4,9 % от суммы снятия (мин 300 р.)	3% от суммы задолженности + сумма процентов, выставленных к погашения / до 50 дней (до 20 числа следующего месяца)	Дисконтная программа банка «Коллекция»
Золотая карта ВТБ 24	Visa / MasterCard	600	3000	22	3,9 % от суммы снятия (мин 300 р.)
Карта Standart «Мои условия»	MasterCard	300	900	24	4,9 % от суммы снятия (минимум 300 р.)		Возвращается 3% от покупок в выбранной категории и 0,5% от других покупок Max сумма бонусов 15 т.р
Карта Gold «Мои условия»	MasterCard	600	3600	22	3,9 % от суммы снятия (минимум 300 р.)		Возвращается 5% от покупок в выбранной категории и 1% от других покупок Max сумма бонусов 15 т.р
Карта «ВТБ 24 – ВШЭ»	Visa	100	Первый год бесплатно, со второго 300	19	5,5% от суммы снятия (мин 300 р.)		Дисконтная программа партнеров банка

Продолжение таблицы 14

Классическая карта «ВТБ 24 – Трансаэро»	Visa	300	Первый год бесплатно, со второго 900	24	5,5% от суммы снятия (минимум 300 р.)	3% от суммы задолженности + сумма процентов, выставленных к погашения / до 50 дней (до 20 числа следующего месяца)	200 бонусных баллов за первую покупку 1 балл = 90 руб.
Золотая карта «ВТБ 24 – Трансаэро»	Visa	600	Первый год 2000, со второго 4000	22	5,5% от суммы снятия (минимум 300 р.)		400 бонусных баллов за первую покупку 1,5 балл = 90 руб.
Платиновая карта «ВТБ 24 – Трансаэро»	Visa	750	Первый год 5000, со второго 10000	17	5,5% от суммы снятия (минимум 300 р.)		800 бонусных баллов за первую покупку 2 балл = 90 руб.
Классическая карта «ВТБ 24 – ЮТэйр»	Visa	300	Первый год бесплатно, со второго 900	24	5,5% от суммы снятия (минимум 300 р.)		1000 приветственных миль за первую покупку 1 бонусная миля за каждые 35 руб.
Золотая карта «ВТБ 24 – ЮТэйр»	Visa	600	Первый год 2000, со второго 4000	22	5,5% от суммы снятия (минимум 300 р.)		2000 приветственных миль за первую покупку 1,5 бонусная миля за каждые 35 руб
Классическая карта «ВТБ 24 – РЖД»	Visa	300	Первый год бесплатно, со второго 900	24	5,5% от суммы снятия (минимум 300 р.)		500 бонусных балл. за 1 покупку 1 балл = 25 руб. Двойные баллы в день рождение, за два дня до него

Окончание таблице 14

Золотая карта «ВТБ 24 – РЖД»	Visa	600	Первый год 2000, со второго 4000	22	5,5% от суммы снятия (минимум 300 р.)	3% от суммы задолженности + сумма процентов, выставленных к погашения / до 50 дней (до 20 числа следующего месяца)	1000 бонусных баллов за первую покупку 1 балл = 20 руб. Двойные баллы в день рождение, за два дня до него
Платиновая карта «ВТБ 24 – РЖД»	Visa	750	Первый год 5000, со второго 10000	17	5,5% от суммы снятия (минимум 300 р.)		1500 бонусных баллов за первую покупку 1 балл = 15 руб. Двойные баллы в день рождение, за два дня до него
Классическая карта «ВТБ 24 – Якутия»	Visa	300	Первый год бесплатно, со второго 900	24	5,5% от суммы снятия (минимум 300 р.)		500 баллов за первую покупку 1 балл = 40 руб. 500 баллов при активации карты
Золотая карта «ВТБ 24 – Якутия»	Visa	600	Первый год 2000, со второго 4000	22	5,5% от суммы снятия (минимум 300 р.)		1000 баллов за первую покупку 1,5 балл = 40 руб. 1000 баллов при активации карты
Платиновая карта «ВТБ 24 – Якутия»	Visa	750	Первый год 5000, со второго 10000	17	5,5% от суммы снятия (минимум 300 р.)		1500 баллов за первую покупку 2 балл = 40 руб. 2000 баллов при активации карты

Рассмотрим наиболее популярные пластиковые карты на территории РМЭ. Такие как: классическая кредитная карта ВТБ 24, Карта ВТБ 24 «Мои условия» и карты «ВТБ 24 – РЖД».

Классическая кредитная карта ВТБ24 — это карта с прозрачными условиями обслуживания и без дополнительных комиссий. Она позволяет оплачивать покупки в 22 миллионах торговых точек, а также снимать наличные в 900 тысячах банкоматов по всему миру. С классической картой ВТБ24 можно расходовать не только собственные средства, но и средства банка и до 50 дней пользоваться ими на льготных условиях.

Карты «Мои условия» MasterCard. Уникальная особенность карт ВТБ24 «Мои условия» — возможность возвращать часть средств от совершенных с помощью карты платежей в одной из выбранных бонусных категорий – «Рестораны, бары, кафе», «Автозаправки», «Аптеки», «Магазины косметики» - и от любых других покупок, оплаченных картой, включая оплату через интернет. Карта выпускается на базе международной платежной системы MasterCard. Держателям карты предоставлена возможность менять бонусную категорию раз в три месяца, выбрав наиболее удобную в настоящий момент.

Карта «Мои условия» MasterCard Standart - возмещение держателю карты 3% от любого платежа в одной из бонусных категорий на выбор клиента. Также владельцу карты «Мои условия» возвращается 0,5% от любых других покупок по карте.

Карта «Мои условия» MasterCard Gold - возмещение держателю карты 5% от любого платежа в одной из бонусных категорий на выбор клиента. Также владельцу карты «Мои условия» возвращается 1% от любых других покупок по карте. Также предоставляется бесплатное обслуживание в системе «Телебанк».

Уникальным предложением банка является кредитная карта «ВТБ 24 – РЖД» Visa, сочетающая в себе все преимущества карт ВТБ 24 и исключительные привилегии программы «РЖД Бонус». Оформив карту «ВТБ24 — РЖД», можно оплачивать любые покупки и при этом накапливать баллы на премиальную поездку на поезде по программе «РЖД Бонус».

Владельцы карты автоматически становятся участниками программы «РЖД Бонус» и получают баллы не только за поездки, но и за каждую покупку:

1 балл за каждые 25 рублей по классической карте + 500 приветственных баллов + в 2 раза больше премиальных баллов за покупки в день рождения и за два дня до него

1 балл за каждые 40 руб по золотой карте + 1000 приветственных баллов + в 2 раза больше премиальных баллов за покупки в день рождения и за два дня до него.

1 балл за каждые 30 руб по платиновой карте + 1 500 приветственных баллов + в 2 раза больше премиальных баллов за покупки в день рождения и за два дня до него.

Преимущества карт «ВТБ 24 – РЖД»:

• беспроцентный период кредитования до 50 дней,

• широкий выбор страховых программ

• дисконтные программы партнеров Банка,

• заказ и оплата билетов через Интернет,

• возможность накапливать баллы в программе «РЖД Бонус» и обменивать их на премиальные билеты,

• высокие кредитные лимиты

Классическая карта «ВТБ24 — РЖД» Visa

• первый год обслуживания — бесплатно

• оплата услуг ЖКХ, мобильного телефона и Интернета через банкоматы ВТБ24,

• безопасная оплата покупок в Интернете при подключении услуги 3‑D Secure

Золотая карта «ВТБ24 — РЖД» Visa

• первый год обслуживания со скидкой 50%,

• бесплатное обслуживание в интернет-банке,

• бесплатный консьерж-сервис.

• бесплатные страховые программы «Защита путешественников РЖД»

• программа специальных предложений «Мир привилегий VISA»

Платиновая карта «ВТБ24 — РЖД» Visa:

• первый год обслуживания со скидкой 50%,

• бесплатное обслуживание в интернет-банке,

• бесплатный консьерж-сервис.

• бесплатные страховые программы «Защита путешественников РЖД»,

• программа специальных предложений VISA,

• бесплатное смс-информирование

Для оформления данных карт необходимо быть гражданином РФ в возрасте от 21 до 68 лет с постоянной регистрацией в одном из регионов присутствия банка и предоставить паспорт и один из документов:

• Оригинал справки 2-НДФЛ (за последние 6 месяцев);

• Оригинал справки о доходах по форме банка;

• Выписка по текущему счету

• Заграничный паспорт (с отметкой о выезде из России не ранее чем за 6 месяцев до даты обращения). В данном случае первоначальный лимит не может превышать 100 000 рублей;

• Свидетельство о регистрации автомобиля (российского производства не старше 5 лет или иностранного производства не старше 7 лет). В данном случае первоначальный лимит не может превышать 100 000 рублей.