Для развития рынка ипотеч кредитов постановлением рк была создана в 2000 г. Казахстан ипотеч компания(кик), ктр вып-ет роль оператора вторичного рынка ипотеч кредитов.

Взаимодействие КИК с участниками ипотечн рынка:

-банк кредитор выдает заемщику ипотеч кредит

-КИК приобретает у банка права-требования по ипотечным кредитам и выпускает ц.бумаги обеспеченные указанными правами –требованиями

-институциональные инвесторы (банки, пенс ф, страхов) приобретают на вторичном рынке ипотеч облигации тем самым осуществляя нефинансирование ипотечн рынка.

-деньги полученные от казахстан ипотеч компании (КИК) банки снова могут направить на выдачу кредита.

Кроме КИК для развития ипотеч кредитов 10 нояб 2003 г. был создан казахстан фонд гарантир ипотеч кредитов Учредитель Фонда Национальный Банк РК

Фонд явл некомерч организацией и гарантир ипотеч займы всем БВУ РК, в случае возникновения дефолта заемщика по ипотеч займу и недостаочности суммы, вырученного от продажи заложенного имущ-ва, фонд возмещает убытки кредитора в пределах 80% от всей суммы кредит рисков.

Операции коммерческих банков на фондовом рынке: эмиссионная, инвестиционная деятельность, андеррайтинг.

Эмиссионные операции

Банки могут эмитировать акции, облигации, векселя, производные ценные бумаги.

Эмиссия акций и облигаций.

На основе эмиссии акций и облигаций формируется собственный, заемный капитал банка.

Эмиссионный доход –ср-ва получен от продажи акций .

Инвестиционная деятельность – вложение инвестиций, или инвестирование, и совокупность практических действий по реализации инвестиций. Субъекты: как физические, так и юридические лица, банки, а объекты: вновь создаваемые оборотные средства, ценные бумаги.

Банки, покупая ценные бумаги стремятся достичь определенных целей, к основным из которых относятся:

 безопасность вложений;

 доходность вложений;

 рост вложений;

 ликвидность вложений.

Чтобы инвестиц деятельность приносила доход, эффект:

 банк должен иметь профессиональных и опытных специалистов, составляющих портфель ценных бумаг и управляющих им.;

 банки должны диверсифицировать вложения.(т.е. по разным сферам распределить).

 вложения должны быть высоколиквидными.

Андеррайтинг - консультационная деятельность банков по поводу куда вложить, какие и когда ценные бумаги выпускать,

Понятие ссудного процента и его виды. Факторы, влияющие на величину ссудного процента. Процентные ставки за кредит и их виды.

Процент – это цена выданной ссуды.

Процентные ставки:

-фиксированные - остаются неизменными в течение всего срока пользования ссудой;

-плавающие - могут изменяться банком в течение всего срока действия кредитного или депозитного договора

-номинальная ставка - текущая рыноч¬ная процентная ставка

-реальная – ставка за минусом инфляции

-эффективная - сложная процентная ставка по кредиту, рассчитанная в предположении, что все платежи, необходимые для получения данного кредита, идут на его погашение.

На величину и динамику ставки процента влияют как общие, макроэкономические факторы, так и частные факторы.

Факторы, влияющие на процент ставку:

- соотношение спроса и предложения заемных средств;

- регулирующая политика центрального банка;

- уровень инфляции в народном хозяйстве и др.

Финансовые услуги коммерческих банков. Лизинговые, трастовые, факторинговые и форфейтинговые операции коммерческих банков.

Финансовые услуги ком банков: лизинговые, трастовые, факторинговые, форфейтинговые.

Лизинг — лизингодатель бере и сдает имущество во временное пользование с правом последующего выкупа.

Предметом лизинга могут быть здания, сооружения, машины, оборудование любые другие не потребляемые вещи.

Предметом лизинга не могут быть ценные бумаги и природные ресурсы.

Виды лизинга:

Трастовые операции услуга для клиентов банка, которые вкладывают свои свободные денеж ср-ва в банки с целью получения наибольшей выгоды.

Виды:

-завещательный траст (оформляется на основании завещания гражданина)

-безотзывной траст – (которому доверитель не может расторгнуть договор)

- отзывной траст (доверитель может расторгнуть в любой момент)

Наиболее распространенными трастовыми услугами коммерч банков:

-покупка и продажа ЦБ за счет и от имени клиента

-получение платежей от имени клиента по доверенности

-ведение бух документов клиента

-хранение ЦБ, денеж ср-в

-осуществление ф-ций депозитария

Если трастовые операции принесли убытки по вине банка, то банк возмещает клиенту упущенную выгоду. Действия банка оговариваются в договоре.

Факторинг – это приобретение финн агентом у клиента денежного требования к должнику. Покупка банком счетов-фактур (платеж требований) поставщика на отгруженную продукцию и передача поставщиком банка права требования платежа с покупателя продукции.

В операции факторинга уч-ют 3 стороны:

1)фактор (факторинговая компания или банк) – покупатель требования

2)поставщик товара (кредитор)

3)покупатель товара (дебитор)

Форфейтинг – это операция покупки банком-форфейтером на полный срок и по предварительно установленным условиям векселей и другихз долговых и платежных документов.

Банк-форфейтер берет на себя риск неуплаты долговых обяз-в без права регресса настоящих документов на прежнего владельца. Форфеторы могут перепродавать купленные у экспортеров векселя на вторичном рынке.

Формы обеспечения возвратности банковских ссуд. Особенности использования различных форм обеспечения возвратности ссуд в коммерческих банках РК.

Форма обеспечения возвратности кредита – это конкретный источник получения имеющегося долга, юридического оформления права кредитора на его использование. В банковской практике источники погашения ссуд подразделяются на первичные и вторичные.

- Первичным источником погашения является выручка от реализации продукции, оказания услуг или доход, поступающий физическому лицу.

- Вторичным источником –относятся:

-залог имущества и прав,

-гарантии и поручительства,

-страхование,

-цессия.

1. Залог – когда кредитор имеет право в случае не исполнения должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Виды залога:

1. Ипотека -- предметом ипотеки может быть любое недвижимое имущество.

2. Залог товара в обороте. Часто применяется при кредитовании торговых организаций.

3. Залог товаров в переработке. право заемщика использовать заложенное сырье и материалы в производстве.

4. Заклад вид залога, при котором заложенное имущество передается залогодателем во владение залогодержателя.

2. Поручительство поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение обязательств этого лица солидарно;

3. Банковская гарантия – гарант отвечает за исполнение обязательства перед кредитором субсидиарно;

4. Цессия - это документ заемщика или цедента, в котором он уступает свое требование или дебиторскую задолженность кредитору (банку) в качестве обеспечения возврата кредита.

Виды: открытая и тихая.

1. Открытая предполагает сообщение должнику об уступке требования.

2. Тихая - банк не сообщает 3 лицу об уступке требования,

Функции коммерческих банков в экономике. Операции коммерческих банков: активные, пассивные и комиссионно-посреднические.

Функции банка:

1) аккумуляция и мобилизация денеж ср-в – коммерч банки мобилизуют имеющееся в хоз-ве свобод сбереж-я и формир спрос на кредит ресурсы на финн рынке.

2)посредничество в кредите – банки выступают посредниками при перераспределении денеж ср-в. Перераспределение от кредиторов к заемщику.

3)осуществление безналич расчетов и платежей в хоз-ве. Банки как посредники осущ-ют расчеты по поручению клиентов и ведут учет движения денеж ср-в на счетах клиента.

Активные – операции, связанные с размещением ресурсов банка, с целью получения дохода.

Балансовые – отражаются в балансе банка о составл основную часть активов банка.

Забалансовые – не отражаются в балансе и не учитываются на внебалансовых счетах (гарантийные операции, доверительные).

Активы:

Стандартные и Класифицируемые (1)Сомнительные(1,2,3,3,5категории) 2)безнадежные)

Стандартные – актив текущая рыноч ст-ть ктрго не ниже ст-ти его приобретения банком, или требование по активу будет исполнена в соотв-ии с усл-ми договора.

Классифицируемые – актив, рыноч ст-ть ктрго ниже цены приобретения, или требования по активам не будут исполнены в соотв-ии с усл-ми договора. По всем классифицируемым активам создаются провизии.

Пассивные операции – операции по формированию банковских ресурсов.

Структура пассивов банка:

- собственный капитал

- привлеченные ср-ва (1.недепозитные пассивы: межбанковские кредиты, эмиссия ЦБ, кредиты НБРК 2.депозиты)

Центральный банк как основное звено кредитной системы. Функции Центральных банков. Особенности организации Центральных банков развитых стран.