Анализ финансовых результатов деятельности коммерческих банков. Регулирование и надзор банковской деятельности в рк.

CAMELS rating system – американская рейтинговая система харак факторы надежности б. Расшифровывается следующим образом

• достаточность капитала- необход размер СобствКап для гарантий вкладчикам,"С" -

• Качество активов– опред степени возвратн активов и проблемн ссуды,,"А"-

• Качество управление (Менеджмент)-устоявшаяся политика, соблюд законов оценка б-го менеджмента

• Прибыль (доходность)- ее достаточность для будущ роста, "Е"

• Ликвидность, "L"

• Чувствительность к риску, ‘S’ –

Показатель представляет собой оценку рейтинга б на основе его док-ции. (1 отличное, 5 худшее)

Пруденциальные нормативы.

Регулирование и надзор банк деятельности

Политика НБРК в области надзора за КБ ориентирована, прежде всего, на обеспечение финансовой устойчивости банковской системы республики.

Дистанционный надзор как метод контроля за работой банков - заключается в представлении банками своей отчетности в органы надзора, на ежемесячной, ежеквартальной основе.

Банки второго уровня РК, их классификация. Основы организации и деятельности коммерческих банков.

Банк это-....38 банков

Виды:

1.пофункц назначению -эмиссионые -коммерческие

2.по форме собственности -гос -смешан -частные

3) по видам операции - универ -специализ

Банки создаются в форме АО. Уставный капитал вновь созданного банка должен быть оплачен его акционерами на 50% к моменту его регистрации и полностью - в течение одного календарного года со дня регистрации.

Ком банк действует на основе устава зарегистрированного НБ, в кот отражены наименование, место нахождения, размер уст-ного капитала (10 мрд тенге)

Функции ком банков:

1. введение счетов клиентов;

2. привлечение депозитов на платной основе;

3. кредитование

4. кассовое обслуживание клиентов;

5. безнал расчеты;

6. лизинговые и факторинговые услуги;

7. валютные операции;

8. операции с ценными бумагами;

Банковская система РК, ее структура и этапы становления.

Банк деятельность – деятельность связанная с привлечением депозитов, кредитования и расчетным обслуживанием.

Банковская система может быть как одноуровневой, так и двухуровневой.

1 уровневая – система при которой Центр банк и коммерческие банки на одном уровне находятся.

2 уровневая – разделение банков на верх и ниж уровни. на первом уровне находятся центральный банк, а на втором уровне – БВУ.

Центр банк – эмиссионный центр страны, вып-ет регулирующие ф-ции в банк системе.

БВУ – самостоятельны, но под контролем ЦБ. ЦБ уст-ет для БВУ пруденц нормативы, ктре обязательны к исполнению.

Типы банков:

1.по функциональному назначению: эмиссионные, коммерческие;

2.по форме собственности - государственные, частные, смешанные;

3.по видам операций банки – универсальные и специализированные.

4.по территориальному признаку – межгосударственные, республиканские, региональные (Цеснабанк).

5.по отраслевой ориентации: промышленные, сельскохозяйственные, строительные, торговые.

Банковский процент и процентные начисления. Методы начисления процентных ставок. Эффективная процентная ставка. Процентная политика банков в Республике Казахстан.

Процент – это цена выданной ссуды.

Процентные ставки:

-фиксированные - остаются неизменными в течение всего срока пользования ссудой;

-плавающие - могут изменяться банком в течение всего срока действия кредитного или депозитного договора

-номинальная ставка - текущая рыноч¬ная процентная ставка

-реальная – ставка за минусом инфляции

-эффективная - сложная процентная ставка по кредиту, рассчитанная в предположении, что все платежи, необходимые для получения данного кредита, идут на его погашение.

На величину и динамику ставки процента влияют как общие, макроэкономические факторы, так и частные факторы.

Факторы, влияющие на процент ставку:

- соотношение спроса и предложения заемных средств;

- регулирующая политика центрального банка;

- уровень инфляции в народном хозяйстве и др

Валютная система и валютные отношения. Международные валютно-кредитные институты и их деятельность в РК.

Валютная система- это совокупность валютных экономических отношений сложившиеся на основе международных связей.

В понятие валютной системы включаются: валютный механизм и валютные отношения.

Валютные отношения –это совокупность общественных отношений складывающихся при функционировании денег в международном обороте.

Валютная система бывает:

-Национальная

-Мировая - это форма организаций международных валютных отношений закрепленная межгосударственными соглашениями

Денежная реформа: сущность и формы проведения. Методы стабилизации валют. Денежные реформы в Казахстане: причины и последствия.

1. Денежная реформа 1922-1924 гг.

2. Денежная реформа 1947 г.

3. Павловская реформа 1991 г.

4. Денежная реформа 1993 г. в Р.К.

Организатором и теоретиком денежной реформы 1922-1924 гг. был Сокольников Григорий Яковлевич.

Было введение червонца.

Денежная реформа 1947. Отмена карточек на продовольственные и промышленные товары

Наличные деньги обменивались на старые в соотношении «один к десяти». Таким путем масса денег в обращении сократилась в 10 раз. билеты Государственного банка стали выпускаться в рублях, а не в червонцах.

Денежная реформа 1961 года. Изменение масщтаба цен. денежные знаки образца 1947 года были обменены без ограничений на вновь выпущенные по соотношению 10:1. Рубль был недооценен в 2,25 раза.

Павловская реформа 1991 г. Павлов В.С. решил вывести из оборота теневой экономики деньги сомнительного происхождения. Самые крупные денежные знаки (50 и 100 рублей) потеряли силу. Вместо них выпустили новые образца «1991г. . Все организации, предприятия в течение 3-х часов должны были сдать старые деньги. Население могло поменять деньги в течение 3-х дней в сумме не более 1000 рублей, только по месту жительства. Позднее выпустили новые мелкие денежные знаки, достоинством 1, 5 и 10 рублей. Затем выпустили 200 рублей и выше

Денежная реформа 1993г. 15 ноября 1993 была введена была введена национальная валюта тенге