Вопрос 2) Природа современных денег. Типы систем денежного обращения.

Существует предложение денег - это та денежная масса, которую выпускает государство в лице ЦБ как законное платёжное средство. Поэтому они декретные деньги. Население воспринимает их как общепринятое средство обмена и поэтому современная денежная система носит фидуциарный характер (от лат. «сделка, основанная на доверии»).

Население предъявляет спрос на деньги, так как им присущи различные функции.

1. Деньги - счётная единица, т.е. некая мера измерения, мера ценности всех других товаров, т.е. цена - это денежное выражение стоимости.

2. Деньги как средство обращения. Т – Д – Т. Продажа ради купли. В качестве средства обращения используются реальные деньги, но неполноценные знаки стоимости. Использование денег в этой функции уменьшает трансакционные издержки по сравнению с тем, как если бы использовался бы бартерный обмен.

3. Средство накопления или сохранения стоимости. Деньги являются таким активом, который сохраняет ценность или стоимость, хотя с течением времени ценность денег меняется, особенно в условиях высокой инфляции.

4. Средство платежа. В этой роли деньги используются, когда наблюдается несовпадение во времени покупок и продаж, т.е. товары продаются в кредит. Один из инструментов - это вексель – это безусловное долговое обязательство.

В современном мире деньги утрачивают свою товарную природу, золото перестало выполнять функцию денег, уход золота из обращения - это демонетизация. Деньги совершают непрерывный кругооборот, находятся в постоянном движении, меняя своих владельцев. Такое движение, опосредствуя оборот товаров и услуг называется денежным обращением. Существуют различные системы денежного обращения. Они сложились исторически и закрепляются законодательными актами государств. К ним относят:

1. Национальная денежная единица.

2. Система кредитных и бумажных денег, разменных монет - это законные платёжные средства в наличном обороте.

3. Система эмиссии денег, т.е. законодательно закреплённый порядок их выпуска в обращение.

4. Государственные органы, которые ведают вопросами регулирования денежного обращения.

В зависимости от вида обращаемых денег выделяют два типа систем денежного обращения:

1. Система обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и серебряные монеты, а кредитные деньги свободно обмениваются на денежный металл.

2. Система обращения бумажных и кредитных денег, которые не могут быть обменены на золото и оно вытеснено из обращения.

Современная система денежного обращения - это система неразменных на золото кредитных и бумажных денег, разменных монет, в которой большую роль играет кредит.

Вопрос 3) Сущность, функции, принципы и формы кредита.

Кредит – это ссуда в денежной и/или товарной форме, на условиях возвратности и обычно с уплатой процента, при движении которой между кредитором и заёмщиком складываются определённые экономические отношения.

Кредит выполняет важные функции в рыночной экономике:

1. Исторически кредит позволил существенной раздвинуть рамки общественного производства по сравнению с теми, которые устанавливались наличным количеством имеющегося в стране предложения денег.

2. Перераспределительная: частные сбережения, прибыль предприятия, доходы государства превращаются в ссудный капитал и направляются в прибыльные сферы экономики.

3. Экономия трансакционных издержек.

4. Ускорение концентраций и централизации капитала.

Кредит активно используется в конкурентной борьбе, содействуя процессу поглощения и слияния фирм.

Источники кредита:

1. Средства предприятия:

1. Основной капитал. В процессе его кругооборота накапливается фонд амортизации и до приобретения новых средств труда (станков, машин) его можно отдать в кредит.

2. Часть оборотного капитала. Может высвобождаться в денежной форме в связи с несовпадением времени продажи изготовленной продукции и покупкой новых сырья и материалов.

3. Заработная плата. Пока срок следующей заработной платы не наступил.

4. Капитализация прибыли. Для расширенного воспроизводства нужно накопить её в достаточном объёме. До этого момента часть прибыли может быть отдана в кредит.

2. Привлечённые средства: выпуск акций, облигаций и других ценных бумаг.

В процессе исторического развития появлялись новые формы кредита. Основные это:

1. Коммерческий.

2. Банковский кредит.

Коммерческий кредит – это кредит, предоставляемый предприятиями друг другу в товарной форме чаще с отсрочкой платежа. Зачастую оформляется векселем. Так как он предоставляется в товарной форме его нельзя использовать для выплаты заработной платы. Кроме того предоставляется тем предприятиям, которые производят средства производства. В этом его недостатки.

Банковский кредит – это кредит, предоставляемый кредитно-финансовыми учреждениями (банками, ассоциациями и т.д.) в виде денежных ссуд. Банковские кредиты бывают краткосрочными (до 1 года), среднесрочные (от года до 5) и долгосрочные (свыше 5 лет). Кредиты обслуживают как обращение товаров, так и накопление капитала. В настоящее время именно банковский - это основная форма кредитных отношений.

Ипотечный кредит – это долгосрочные ссуды под залог недвижимости (здания, сооружения, земля). Инструментом данных ссуд является ипотечные облигации, выпускаются банками и предприятиями.

Потребительский кредит предоставляется частным лицам. Срок до 3 лет, зачастую при покупке потребительских товаров длительного пользования. Как правило, процент по этим кредитам достаточно высокий.

Государственный кредит. При этой форме кредита государство выступает в роли заёмщика, а населения и частный бизнес кредиторами. Источник средств - облигации государственных займов. Используется зачастую для покрытия дефицита государственного бюджета.

Международный кредит – это движение ссудного капитала в сфере внешнеэкономической деятельности. Предоставляется в товарной или денежной форме кредитором и заёмщиком: банки, государство, фирмы, международные и региональные организации.