
- •2. Банковская система
- •3. Современная банковская система России. Этапы формирования системы
- •5. Инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России
- •6. Банковское регулирование и надзор
- •7. Порядок учреждения кредитных организаций
- •8. Организационная структура банка
- •7. Порядок учреждения кредитных организаций
- •8. Организационная структура банка
- •9. Формирование и использование собственных средств банка
- •10. Привлеченные средства и другие ресурсы банка
- •9. Формирование и использование собственных средств банка
- •10. Привлеченные средства и другие ресурсы банка
- •12. Ликвидность и платежеспособность банка
- •13. Обязательные нормативы деятельности банков
- •14. Рейтинг банков
- •16. Расчетные услуги банков клиентам
- •17. Вексельное обращение
- •18. Система межбанковских расчетов
- •19. Кассовые операции банков
- •21. Формы кредита
- •22. Условия кредитной сделки
- •23. Особенности долгосрочного кредитования
- •24. Ипотечное кредитование
- •25. Международные банковские кредиты
- •26. Кредитная политика банка
- •1. Характер, репутация заемщика (character).
- •2. Финансовые возможности (capacity).
- •3. Капитал (capital).
- •4. Обеспечение (collateral).
- •1. Коэффициент абсолютной ликвидности:
- •2. Коэффициент покрытия (текущей ликвидности):
- •3. Коэффициент обеспеченности собственными средствами:
- •28. Банк как эмитент
- •29. Операции банков с ценными бумагами клиентов
- •30. Собственные сделки с ценными бумагами
- •32. Валютные операции банка
- •1. По срокам исполнения различают:
- •2. Валютные операции, осуществляемые нерезидентами и резидентами:
- •3. По целевому назначению валютные операции делятся на клиентские и собственные:
- •4. По характеру проводимых операций и порядку их учета выделяются:
- •33. Внешнеэкономическая деятельность банка
- •34. Особенности банковского маркетинга
- •35. Анализ рынка банковского продукта
- •34. Особенности банковского маркетинга
- •35. Анализ рынка банковского продукта
- •4) Консультационные.
- •IV этап. Оценка результатов маркетинговой деятельности
- •37.2 Управление активами и пассивами
- •37.3 Управление доходами банка
- •702 А Расходы
- •37.4 Управление банковскими рисками
- •37.5 Современные системы финансового управления
- •38. Менеджмент персонала
25. Международные банковские кредиты
Международный кредит – это движение ссудного капитала из одной страны в другую. Перераспределение ссудного капитала осуществляется через банки-корреспонденты, способствует реализации различных внешнеэкономических сделок и тем самым усилению интернализации хозяйственных связей.
Виды международного кредита:
Внешнеторговый: товарный (фирменный) или банковский (валютный).
Инвестиционный: коммерческий (фирменный) или брокерский.
Международный займ.
Внешнеторговый кредит представляет собой кредитование внешнеторгового оборота. Основными участниками кредитных отношений выступают фирмы экспортеры и импортеры и их банки.
Товарный кредит предоставляет экспортер импортеру либо в виде товаров, либо в виде платежных средств. Валютный кредит предоставляется покупателям-импортерам, а они самостоятельно выбирают фирму-поставщика, иностранную или национальную (последнее предпочтительнее). Этот кредит может быть несвязанным, предназначенным для нецелевого использования заемщиком, или связанным, предназначенным для поддержки финансовой деятельности клиента. Условием кредитования является обязательное целевое использование ссуды. К связанным кредитам относятся и фирменные ссуды.
Существуют различные формы кредитования. Рассмотрим только наиболее распространенные:
- кредит по открытому счету предполагает кредитование экспортером импортера, на счет которого заносится сумма задолженности (стоимость товара + процент), а он обязуется в определенный срок ее ликвидировать;
- покупательский аванс – импортер кредитует экспортера, осуществляя предоплату в размере 10-20% стоимости поставки товара до получения товарно-распорядительных документов, после чего товар на оставшуюся стоимость поставляется в кредит.
Акцептно-рамбурсный кредит основан на сочетании акцепта векселей и переводе (рамбурсировании) суммы векселя импортером банку-акцептанту, которым является банк импортера.
При этом обычно используют вексель-тратту (переводной), что дает экспортеру возможность учесть акцептованный банком импортера вексель и получить деньги до срока погашения векселя. Банк экспортера, в свою очередь, может переучесть этот вексель на рынке векселей. Эта форма кредита наиболее обеспечена и, следовательно, выгодна экспортерам.
Международный факторинг осуществляется на тех же принципах, что и внутренний, но проводится через международные факторинговые компании, которые, приобретая требования, проводят тщательную проверку платежеспособности покупателя и тем самым берут на себя основную долю риска.
Инвестиционный кредит осуществляет экспорт капитала в форме инвестиционных ссуд, ипотеки, форфетирования. Ссуды могут осуществляться разными способами, распространены компенсационные сделки – иностранный заемщик-импортер получает кредит на закупку оборудования или реконструкцию производства (часть по экспорту из страны банка-кредитора), а погашает кредит и процент по нему товарными поставками как результатом использования кредита.
Форфейтинг (от франц. a forfait «а-форфэ» – переуступка прав) – форма коммерческого кредита во внешнеэкономической деятельности.
Под форфетированием подразумевается приобретение без права обратного требования (регресса) платежных обязательств (обычно в форме простых или переводных векселей).
Продавцом форфетируемых векселей выступает экспортер, принявший данное обязательство в оплату товара и взявший на себя риск. Экспортер стремится перевести риск на финансового посредника – банк – путем учета векселя. В результате, продав его с дисконтом на сумму процентов за кредит, он получает наличные и несет ответственность только за поставку товара. Форфетирование применяется, как правило, при поставках оборудования на крупные суммы с длительной рассрочкой платежа. Вексель должен быть авалирован банком импортера.
Международные займы – источник привлечения кредитных ресурсов государствами, муниципалитетами, крупными корпорациями. При получении валютного займа кредиторами выступают государства или международные финансовые институты (МРФ, ВБ) и др.
Заемщиками могут быть государства, муниципальные органы или крупные корпорации и банки.
Международные облигационные займы формируются за счет эмиссии долгосрочных облигации и реализации их на международных финансовых рынках с целью привлечения кредитных ресурсов. Россия осуществляет такие займы с 1996 г.