Порядок и правила раскрытия банковской тайны

В соответствии со статьей 62 Закона «О банках и банковской деятельности» информация относительно юридических и физических лиц, которая содержит банковскую тайну, раскрывается банками:

1. по письменному запросу или по письменному разрешению владельца такой информации;

2. по письменному требованию суда или по решения суда;

3. органам прокуратуры Украины, Службы Безопасности Украины, Министерства внутренних дел Украины, Антимонопольного комитета Украины – по их письменному требованию, относительно операций по счетам конкретного юридического или физического лица – субъекта предпринимательской деятельности за конкретный промежуток времени;

4. органам Государственной налоговой службы Украины по их письменному требованию по вопросам налогообложения или валютного контроля, относительно операций по счетам конкретного юридического или физического лица – субъекта предпринимательской деятельности за конкретный промежуток времени;

5. специально уполномоченному органу исполнительной власти по вопросам финансового мониторинга на его письменное требование относительно дополнительной информации о финансовой операции, которая стала объектом финансового мониторинга;

6. органам государственной исполнительной службы по их письменному требованию по вопросам выполнения решений судов, относительно состояния счетов конкретного юридического или физического лица – субъекта предпринимательской деятельности.

Требование соответствующего государственного органа на получение информации, которая содержит банковскую тайну, должно:

1. быть изложено на бланке государственного органа установленной формы;

2. быть предоставленной за подписью руководителя государственного органа (или его заместителя), скрепленного гербовой печатью;

3. содержать предусмотренные Законом «О банках и банковской деятельности» основания для получения этой информации;

4. содержать ссылку на нормы закона, в соответствии с которыми государственный орган имеет право на получение такой информации.

При этом важно знать, что информация по счетам клиентов, не являющихся субъектами финансово-хозяйственной деятельности, предоставляется банками только по соответствующему решению суда или письменному разрешению владельца счета . Других вариантов законодатель не предусмотрел.

Справки по счетам (вкладам) в случае смерти их владельцев, предоставляются банком лицам, указанных владельцем счета (вклада) в завещательном распоряжении банка, государственным нотариальным конторам или частным нотариусам, иностранным консульским учреждениям по делам наследства по счетам (вкладам) умерших владельцев счетов (вкладов).

Банку запрещается предоставлять информацию о клиентах другого банка, даже если их имена указаны в документах, соглашениях и операциях клиента.

Банк имеет право предоставлять общую информацию, которая составляет банковскую тайну другим банкам, в объемах необходимых при предоставлении кредитов, банковских гарантий, т.е. для установления кредитоспособности лица, которое к нему обратилось. В связи с чем, банки, которые получили такую информацию, могут использовать ее только с указанной целью. В случае нарушения целевого использования такой информации, банк может понести ответственность за разглашение банковской тайны.