79. Федеральный закон «о цб рф /банке россии/»

Федеральный закон о центральном банке российской федерации (банке россии) принят государственной думой 27 июня 2002 года. Основные положения:

• Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.

• Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

• Банк России является юридическим лицом.

• Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью.

• Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства.

• Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

Так же федеральный закон определяет:

• Капитал Банка России

• Органы управления Банком России

• Взаимоотношения Банка России с органами государственной

• Отчетность Банка России

• Организация наличного денежного обращения

• Денежно-кредитная политика

• Операции Банка России

• Международная и внешнеэкономическая деятельность

• Банковское регулирование и надзор

• Взаимоотношения с кредитными организациями

• Организация безналичных расчетов

• Принципы организации Банка России

• Служащие Банка России

• Аудит Банка России

80. Федеральный закон «о банках и банковской деятельности» от 02.12.1990

Основные понятия настоящего Федерального закона

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Так же федеральный закон определяет:

• Банковские операции и другие сделки кредитной организации

• Деятельность кредитной организации на рынке ценных бумаг

• Отношения между кредитной организацией и государством

• Учредительные документы кредитной организации

• Уставный капитал кредитной организации

• Органы управления кредитной организации

• Минимальный размер собственных средств (капитала) кредитной организации

• Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций

• Обеспечение стабильности банковской системы, защита прав, интересов вкладчиков и кредиторов кредитных организаций

• Межбанковские отношения и обслуживание клиентов

• Страхование вкладов

• Основы Бухгалтерского учета в кредитных организациях

81. ЗОЛОТОВАЛЮТНЫЕ РЕЗЕРВЫ РФ: ОПРЕДЕЛЕНИЕ, ОЦЕНКА МИНИМАЛЬНЫХ РАЗМЕРОВ, ВАЛЮТНАЯ СТРУКТУРА

ЗВР – высоколиквидные внешние активы страны которые находятся под контролем органов денежно-кредитного регулирования и в любой момент могут быть использованы для следующих целей:

1. Прямое финансирование дефицита платежного баланса

2. Для интервенций на валютных рынках, чтобы оказывать влияние на курс национальной валюты.

В состав ЗВР включаются:

1. Монетарное золото (золото высокой пробы 995 и выше, принадлежит ЦБ, операции с ним совершаются только органами денежно-кредитного регулирования и международными финансово-кредитными организациями, покупка товарного золота ЦБ и увеличение резервов национальной монетизации золота (деноминация – продажа части золота)).

2. Активы в международном валютном фонде:

• СДР

• Резервные позиции страны в МВФ (валютные накопления в фонде от покупки ин. валюты за национальную валюту в пределах резервной доли).

3. Наличная иностранная валюта

4. Остатки средств на корреспондентских и текущих счетах в первоклассных банках нерезидентах

5. Краткосрочные депозиты в первоклассных банках нерезидентах.

6. Ликвидные ц/б иностранных правительств

Под минимально необходимым уровнем ЗВР понимается такой объем, который позволяет обеспечить неуязвимость страны в случае внезапного кризиса ПБ.

Причинами таких признаков бывают:

1.шоковые скачки цен во внешней торговле

2. изменение направления движения трансграничных потоков капитала

Для применения минимальных объемов ЗВР применяются следующие критерии:

1. Традиционный – минимальное ЗВР это такая величина которой хватило бы для импорта трех среднемесячных объемов товаров и услуг.

2. Критерий Гринспена – определяет минимальный объем – ЗВР должны превосходить официальный краткосрочный внешний долг

3. Узкий критерий (критерий редди) – минимальный объем ЗВР определяется как сумма для покрытия импорта и платежей по гос. долгу.

4. Расширенный критерий по этому критерию минимальный ЗВР определяется: минимальные ЗВР должны обеспечить платежи основного долга и процент по всему внешнему долгу страны в течении 1 года без привлечения новых внешних займов.

5. Широкий- определяется: резервы должны быть достаточны для предупреждения резких девальваций и ревальваций национальной валюты т.е. должны превышать денежную базу

6. Максималистский критерий – ЗВР должны быть такими чтобы государство в случае кризиса потребности частного сектора могло уплатить его внешние долги.

Валютные резервы создаются для решения следующих задач:

1. В стратегическом плане для обеспечения экономической безопасности страны т.е. для смягчения различных катаклизмов которые ведут к снижению способностей внутренней экономики – для этой задачи в валютной структуре должна доминировать валюта страны главного внешнеторгового партнера.

2. В текущем плане для обеспечения стабильности во внешнем секторе экономики путем сглаживания краткосрочных колебаний валютного курса

Золото в составе ЗВР выполняет следующую роль:

1. Страхует политические риски

2. Защищает критический импорт

3. Придает весомость балансу ЦБ и оказывает инвестиционные предпочтения экономических агентов.

82. ПРАВОВОЙ СТАТУС ЗОЛОТОВАЛЮТНЫХ РЕЗЕРВОВ, НАПРАВЛЕНИЯ И СПОСОБЫ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ, СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ДИНАМИКА

Правовой статус ЗВР ЦБ определяется законом о ЦБ РФ.

Струкутра:

I.Монетарное золото т.е. золотые слитки и пластины стандартного образца, которые можно реализовать на международном рынке золота.

II. Валютные резервы РФ – они определяются как разность между суммой валютных активов и суммой валютных обязательств ЦБ.

К валютным резервам относятся:

1. Наличная иностранная валюта и платежные документы.

2. Остатки средств на корреспондентских счетах и депозиты до востребования в банках нерезидентов.

3. Депозиты банков нерезидентов со сроком погашения до 1 года.

4. Обратные РЕПО с нерезидентами, со сроком выпуска до 1 года

5. Ликвидные ц/б, выпущенные нерезидентами

6. Прочие требования к нерезидентам сроком погашения до 1 года

III. Правительственные валютные резервы РФ включают:

• Резервные позиции в МВФ

• СДР

• Официальные права заимствования

• Остатки средств СКВ на р/с и краткосрочные депозиты минфина и др. федеральных органов управления в ЦБ.

Валютные резервы создаются для решения следующих задач:

1. В стратегическом плане для обеспечения экономической безопасности страны т.е. для смягчения различных катаклизмов которые ведут к снижению способностей внутренней экономики – для этой задачи в валютной структуре должна доминировать валюта страны главного внешнеторгового партнера.

2. В текущем плане для обеспечения стабильности во внешнем секторе экономики путем сглаживания краткосрочных колебаний валютного курса

Золото в составе ЗВР выполняет следующую роль:

- Страхует политические риски

- Защищает критический импорт

- Придает весомость балансу ЦБ и оказывает инвестиционные предпочтения экономических агентов.

На начало 2009 года 426 млрд дол сша

83. ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

1. Ведение валютных счетов клиентов

2. Установление корреспондентских отношений с рос уполномеченными и заруб банками.

3. Междунар расчеты по товарным сделкам

4. Покупка и продажа иностр валюты на внутр вал рынке

5. Привлечение и размещение средств на территории РФ.

6. Кред операции на междунар рынках

7. Депозитные и конверсионные опер на межд денежных рынках

При проведении экспортно-импортных операций банк открывает своим клиентам два параллельно функционар счета:

1) транзитный вал счет –зачисляются все поступления в иностр валюте

2) текущий счет – учит средства, кот остаются в распоряжении клиента после выполнения обязательных условий ЦБ (продажи вал прибыли).

КБ могут проводить след операции купли-продажи иностр валюты:

1. Наличные – кассовые сделки – их исполнение осущ не позднее второго рабочего дня после дня ее исполнения

- сделка ТОД – расч осущ в день ее заключения

- сделка ТОМ – на след день

- сделка СПОТ на второй рабочий день – большинство

Срок поставки валюты наз датой валютирования.

2. Срочные сделки – не связаны с внешней торговлей или производственной деятельностью. Осущ в след целях:

- конверсия валюты в коммерч целях

- страхование вал рисков

- страхование портфельных или прямых кап вложений

- получение спекулятивной прибыли

К срочным относ след сделки:

• Форфордные – только на внебиржевом рынке – продавец обязуется продать покупателю конкретное кол-во валюты в определенный срок в будущем по цене, зафиксированной при заключении сделки.

• Фьючерсные – заключаются толко на фондовой бирже

• Стандратная сделка по поставке валюты в указ срок по ценам на момент заключения контракта.

3. Валютные акционы – вид срочного контракта, кот предоставляет право купить валюту по заранее согласованной цене на конкретную дату.

- акцион коше – покупатель акциона имеет право купить валюту, а продавец обязан ее продать

- акцион пут – предост продавцу акциона право продать базисную валюту, а покупатель обязан ее купить.

- американский – может быть исполнен до окончания его действия

- европейский – исполнен в день срока действия

При совершении операций с иност валютой у банка формируются активы и пассивы в иностр валюте; требования и обязательства, а их соотношение наз валютной позицией. Они бывают:

• Закрытая – требования обязательств к валюте совпадают

• Открытая – требования обязательств не совпадают и рассчитываются как разница между активами и пассивами. Она бывает:

- длинная ОВП – требования банка превышаю обязательства

- короткая ОВП – пассивы в иностр валюте превышают активы.

ОВП регулируется с помощью двух методов: хеджировнание