Пат «Страхова група «тас» » у 2013 році

При цьому структуру страхового портфеля Приватного акціонернерного товариства «Страхова група «ТАС» » продемонструємо на рисунку 2.1.

Як бачимо з рисунку 2.1 найбільшу частку у структурі страхового портфеля товариства займає величина автострахування, зокрема КАСКО, що складає 47,2%, а також величина страхування автоцивільної відповідальності, в т.ч. «Зелена Карта», що становить 23,1%. Також інші види страхування відіграють чималу роль у СК «Просто страхування», так величина медичного страхування становить 12,8%, майна – 5,0%, вантажів – 0,5% та інших видів 11,4%.

Отже, пріоритетними видами страхування у 2013 році були:

- страхування автотранспорту – 47,2%;

- обов'язкове і добровільне страхування автоцивільної відповідальності в тому числі «Зелена карта» - 23,1%;

- страхування майна – 5,0%;

- добровільне медичне страхування – 12,8%;

- страхування вантажів – 0,5%.

Майнове страхування в даній страховій компанії включає такі підгалузі:

– Страхування вашого будинку /квартири (за такими програмами: Житло-Експрес,ТАС-Квартира,ТАС-Маєток);

– Страхування майна, що є предметом застави/іпотеки( за такою програмою – «Класичне страхування» );

– Страхування домашнього господарства(за такою програмою – «Хатинка-Тваринка»);

– Страхування вантажів;

– Страхування контейнерів.

Об'єктом майнового страхування є майнові інтереси страхувальника, що пов'язані з володінням, користуванням та розпорядженням будь-яким видом майна. Страховим випадком є пошкодження, знищення чи втрата майна внаслідок визначених у договорі страхових ризиків (вогневих, стихійних явищ, техногенних аварій тощо).

Особисте страхування поділяється на:

1) Страхування здоров’я на випадок хвороби;

2) Страхування від нещасного випадку( крім життя);

3) Страхування від нещасного випадку на транспорті;

4) Медичне страхування.

Страхування від нещасних випадків включає види особистого страхування, об'єктом страхування яких є майнові інтереси, що пов'язані з працездатністю, здоров'ям застрахованої людини з огляду на можливий з нею нещасний випадок (влучення блискавки, враження електричним струмом, тощо). Видами цього страхування є страхування від нещасних випадків пасажирів, туристів, спортсменів, школярів тощо.

Медичне страхування включає види страхування, об'єктом страхування яких є майнові інтереси, пов'язані із здоров'ям та життям застрахованої особи. До видів медичного страхування належать безперервне страхування здоров'я (страховий випадок — звернення застрахованого по медичні послуги; страхова виплата здійснюється закладу охорони здоров'я, що надавав медичні послуги), страхування здоров'я на випадок хвороби (страховий випадок — захворювання застрахованого на певну хворобу; страхову виплату здійснюють у відсотках від страхової суми застрахованому), страхування медичних витрат (передбачає оплату визначених у договорі страхування медичних витрат).

Страхування відповідальності в страховій компанії представлено такими підгалузями:

– Обов’язкова відповідальність автовласника (автоцивілка, ОСЦПВ);

– Добровільна відповідальність автовласника;

– «Зелена карта» (міжнародне страхування відповідальності автовласника) (Додаток Е);

– Відповідальність власників нерухомості;

– Відповідальність власників водного транспорту;

– Відповідальність власників собак;

– Відповідальність власників зброї.

Об'єктом страхування відповідальності є майнові інтереси страхувальника, що пов'язані з відшкодуванням страхувальником заподіяної ним шкоди здоров'ю та життю особи або її майну, а також шкоди, заподіяної юридичній особі. Страховим випадком є факт настання відповідальності страхувальника при здійсненні чи нездійсненні ним певних дій.

В процесі страхування можуть виникати концентрації ризику, коли конкретний випадок, або ряд випадків можуть вплинути на зобов’язання Компанії. Такі концентрації можуть виникати через один договір або кілька пов’язаних договорів та відноситься до обставин, що можуть спричинити суттєві зобов’язання Компанії.

Компанія допускає можливість концентрації страхового ризику. Концентрація страхового ризику виникає під впливом обставин, що повторюються, і спостерігається головним чином при страхуванні фізичних осіб. Наприклад, якщо при страхуванні від нещасних випадків страховий випадок виникає одночасно в кількох осіб, що заключили договори страхування з Компанією. Або при страхуванні майна тісно заселений регіон підпадає під вплив одного і того ж зовнішнього фактору, наприклад пожежі, що легко розповсюджується з одного об’єкту на інший і цьому неможливо перешкодити.

Крім того концентрація ризику можлива в організації або економічній зоні внаслідок страхування множинних ризиків. Обов’язковою умовою при страхуванні множинних ризиків є аналіз фінансового стану організації, оцінка її існуючих та прогнозованих фінансових зобов’язань, а також оцінка інших обставин. При оцінці фінансових ризиків враховуються тенденції економічного росту і обставини, що можуть вплинути на розвиток економічної зони.

Для зменшення збитків, що виникають при концентрації ризику, Компанія приймає участь у пропорційних та непропорційних облігаторних програмах перестрахування. В угодах перестрахування частка Компанії в ризику визначається як для конкретного об’єкту, так і для конкретного випадку, при якому одночасно кілька об’єктів можуть понести збитки. Перестрахування вказаних ризиків проводиться практично за всіма видами страхування.

Ключові методи Компанії по управлінню концентрованими ризиками здійснюються в двох напрямках. По-перше, управління здійснюється за допомогою відповідності страхування. Страховикам заборонено підписувати договори, якщо очікуваний прибуток не відповідає передбачуваним ризикам. По-друге, управління здійснюється при допомозі факультативного та облігаторного перестрахування. Компанія забезпечує собі перестрахове покриття для різних класів своїх зобов’язань. При цьому оцінюються прибутки та витрати, пов’язані з програмою перестрахування на безперервній основі.

Компанія визначає загальну сукупність ризиків, на які вона може наразитися при концентрації ризику, а також ті які для неї прийнятні з врахуванням концентрації. Контроль здійснюється під час підписання договорів, щомісячно, після аналізу звітів, що презентують основні сукупності ризиків. Компанія використовує ряд інструментів моделювання для контролю сукупності ризиків, щоб оцінити ефективність програм перестрахування, а також чисту ймовірність ризику в цілому для Компанії. Протягом року проводиться ряд додаткових стрес-тестів та тестів-сценаріїв з використанням цих моделей.

Таблиця 2.1