9. Сущность и особенности ссудный капитала и ссудного процента. Факторы, определяющие его уровень.

Ссудный капитал – это денежный капитал, отдаваемый в ссуду, обслуживающий в основном кругооборот функционирующего капитала и приносящий доход в форме ссудного процента.

Источники образования ссудного капитала:

- денежные капиталы, временно освобождающиеся в процессе кругооборота промышленного капитала ;

- собственники капитала не вкладывают свой капитал ни в промышленность, ни в торговлю, а представляют его в ссуду ( рантье – лицо, живущее на % с акций, облигаций)

- денежные сбережения и доходы различных классов.

Ссудный капитал имеет особую форму движения, т.е. деньги отдаются в ссуду, с тем, чтобы по истечении определённого срока они были возвращены собственнику с приростом – процентом. Ссудный процент есть та часть прибавочной стоимости, которую отдают предприниматели – заёмщики кредиторам.

Прибыль, получаемая от ссудного капитала, распадается на две части:

1. Процент, присваиваемый кредитором;

2. Предпринимательский доход, присваиваемый заёмщиком.

Норма процента представляет собой отношение суммы годового дохода, получаемого на ссудный капитал, к сумме капитала, отданного в ссуду. Норма процента устанавливается посредством механизма конкуренции на рынке ссудных капиталов и зависит в каждый данный момент от соотношения между предложением и спросом.

На размеры предложения влияют:

- масштабы производства;

- удельный вес слоя рантье (лицо, живущее на доходы (%) от ден капитала, предоставленного в заём) и размеры их накопления;

- циклическое движение производства;

- сезонные условия.

На размеры спроса влияют:

- размеры производства;

- степень развития коммерческого кредита;

- циклические колебания производства.

10. Необходимость и сущность кредита. Его формы и виды.

Кредит – сделка ссудного характера между эконом партнёрами по предост денег или товаров в долг на условиях срочности, возвратности, платности. Кредит явл неотъемлемым элементом рын хозяйства, оказыв непосредств воздействие на процессы расширенного вопроизв-ва на макроуровне и на уровне отд предприятия.

Функции:

1. С помощью перераспределит функции осущ передача временно свободных матер и денежных ресурсов одних собственников во временное пользование на условиях возвратности и платности.

2. Вопроизводственная функция. Получение заёмщиком кредита обеспечивает его необходимым объёмом капитала для ведения предпринимат деятельности.

3. Функция замещения действит денег кредитными орудиями обращения.

4. Стимулирующая функция. Кредит оказывает стимулир воздействие на производство и обращение, способствует расширенному воспроизводству на макро и микроуровнях экономики, а также более экономному использованию ресурсов.

Различают краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные кредиты.

По способу погашения разл кредиты, погашаемые единовременным взносом и погашаемые в рассрочку.

Кредит выступает в различных формах: главные из них – коммерческий кредит и банковский.

1. Коммерческий кредит – кредит, предоставляемый предприятиями друг другу при продаже товаров в виде отсрочки уплаты денег за проданные товары. Коммерческий кредит является основой всей кредитной системы. Он ускоряет реализацию товаров и весь процесс кругооборота капитала, он также необходим во взаимоотношениях между промышленными и торговыми предприятиями. Главная цель: ускорение реализации товаров и заключенной в ней прибыли. Размер коммерческого кредита ограничивается резервным капиталом промышленника и торговых капиталистов.

2. Банковский кредит – предоставляется банками своим клиентам в виде денежных ссуд. Объект банковского кредита – денежно-ссудный капитал. Банковский кредит не ограничен. Банковский кредит разделяется на:

- ссуду денег – это ссуда, в результате использования которой совершается рост действительного капитала;

- ссуду капитала – это ссуда, на основе которой происходит только движение денег как платёжных средств, не сопровождающееся расширением производства.

Формы банковского кредита:

- потребительский – предоставление отсрочки платежа за товары лицам, купившим эти товары для потребления, особенностью является изъятие имущества в пользу кредитора при неплатеже;

- ипотечный – осуществляется в рассрочку на длительное время ( например, на строительство жилья);

- государственный, основная черта – непроизводительное использование государством мобилизованных путём займов средств.

В соврем условиях на практике примен в основном 3 разновидности коммерч кредита:

1. Кредит с фиксир сроком погашения

2. Кредит с возвратом лишь после фактической реализации заёмщиком поставленных в рассрочку товаров

3. Кредитование по открытому счёту, когда поставка следующей партии товаров на условиях коммерческого кредита осуществляется до момента погашения задолженности по предыдущей поставке.

Целевое назначение кредитов также явл важным квалификационным признаком. Здесь различают кредиты общего хар-ра и целевые кредиты.

Существенное значение для процесса кредитованию имеют категории заёмщиков. В зависимости от них различают коммерческие, аграрные, ипотечные, межбанковские кредиты и кредиты посредникам на фондовой бирже.

Международный кредит – совокупность кред отношений, функционирующих на междунар уровне, непосредственными участниками которых могут выступать межнациональные финансово- кредитные институты (МВФ), правительства соотв государств и отд юридич лица, включая кредитные орг-ции.