Теоретичні питання до контрольної роботи

1. Передумови виникнення страхування.

2. Страхування в Україні: виникнення та сучасний стан.

3. Порівняльний аналіз сутності страхування та його функцій у вітчизняній та зарубіжній літературі.

4. Передумови становлення страхування в Україні.

5. Порівняльна характеристика форм організації страхового фонду суспільства.

6. Основні принципи страхування

7. Основні чинники, що зумовлюють зростання ролі страхування в умовах переходу України до ринкової економіки.

8. Самострахування: його переваги та вади, перспективи розвитку.

9. Необхідність класифікації страхування та її значення. Ознаки класифікації.

10. Класифікація за об’єктами страхування.

11. Класифікація страхування за формами проведення.

12. Класифікація за спеціалізацією страховиків.

13. Розвиток окремих галузей страхування в Україні: аналітичний огляд.

14. Обов’язкове страхування в Україні: призначення та види.

15. Обов’язкова форма страхування: переваги і вади.

16. Стандартний підхід до класифікації страхування в країнах – членах ЄС: чи повинна Україна дотримуватися таких самих стандартів? Чому?

17. Порівняльний аналіз галузей страхування: особистого, майнового, страхування відповідальності з точки зору об’єктів страхування і визначення страхової суми.

18. Порівняльний аналіз підгалузей особистого страхування з точки зору строку дії договорів, сплати страхових внесків, виплати страхових сум.

19. Порівняльний аналіз добровільного та обов’язкового страхування з точки зору об’єктів страхування, контингенту страхувальників і застрахованих, розміру страхової суми і страхових внесків, переліку страхових подій.

20. У чому полягає зміст спеціалізації страховиків?

21. Поняття ризику та його характеристика.

22. Класифікація ризиків.

23. Особливості визначення ризику в страхуванні.

24. Управління ризиком.

25. Оцінка ризику і визначення доцільності його страхування.

26. Ризики в особистому страхуванні та можливість їх страхування.

27. Оцінка ризиків у майновому страхуванні.

28. Ризикові обставини і страховий випадок.

29. Специфіка ризиків в особистому страхуванні.

30. Специфіка ризиків у страхуванні відповідальності.

31. Яка класифікація ризиків є найбільш повною?

32. Які ризики є найбільш небажаними для страховиків і чому?

33. За якими критеріями можна оцінити ефективність управління ризиком у страхуванні?

34. Поняття страхового ринку. Класифікація страхових ринків.

35. Суб’єкти страхового ринку.

36. Сутність маркетингу в страхуванні.

37. Договір страхування, його зміст і значення.

38. Проблеми страхового ринку України.

39. Розвиток страхового ринку України: стан, проблеми і перспективи розвитку

40. НАСК “Оранта” на страховому ринку України.

41. Роль посередників на страховому ринку України.

42. Порівняння страхового ринку України зі страховими ринками розвинутих країн світу.

43. Страхова компанія як необхідний суб’єкт страхового ринку.

44. Характеристика основних типів страхових організацій.

45. Порядок створення ,функціонування та ліквідації страхових організацій.

46. Структура страхової компанії та управління нею.

47. Особливості діяльності товариств взаємного страхування.

48. Організація діяльності корпорації страховиків Ллойд.

49. Економічна необхідність і значення об’єднань страховиків в Україні.

50. Конкуренція між страховиками України.

51. Необхідність, зміст та значення державного регулювання страхової діяльності.

52. Правове забезпечення страхової діяльності.

53. Порядок ліцензування страхової діяльності.

54. Страховий нагляд за діяльністю суб’єктів страхового ринку в умовах його становлення.

55. Поняття особистого страхування та його класифікація.

56. Страхування життя.

57. Страхування від нещасних випадків.

58. Медичне страхування.

59. Сучасний стан особистого страхування в Україні.

60. Страховий захист життя дітей.

61. Обов’язкові види особистого страхування та їх значення.

62. Поняття майнового страхування, його значення.

63. Страхування майна від вогню та інших небезпек.

64. Страхування врожаю та культур у сільськогосподарських підприємствах.

65. Страхування технічних ризиків.

66. Страхування транспортних засобів.

67. Страхування майна громадян.

68. Формування страхового інтересу суб’єктів підприємництва за умов ринкової економіки

69. Досвід зарубіжних країн у страхуванні майна юридичних осіб.

70. Страхування виставок.

71. Роль страхування у забезпеченні безперебійності суспільного виробництва.

72. Необхідність, сутність і розвиток страхування відповідальності. Його основні види.

73. Характеристика об’єктів і суб’єктів страхування відповідальності.

74. Обсяг і ліміти відповідальності страховика за договорами страхування відповідальності.

75. Особливості страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів. Міжнародна система “Зелена картка”.

76. Іноземний досвід страхування професійної відповідальності.

77. Необхідність, сутність і принципи перестрахування.

78. Економічна сутність і функції перестрахування.

79. Співстрахування і механізм його застосування.

80. Методи перестрахування.

81. .Пропорційна форма перестрахування. Види договорів пропорційного перестрахування.

82. Непропорційна форма перестрахування. Види договорів непропорційного перестрахування.

83. Власне утримання при перестрахуванні: необхідність регламентації його розміру.

84. Тенденції розвитку вітчизняного ринку перестрахування.

85. Доходи страхової компанії. Склад доходів від страхової діяльності.

86. Зароблена страхова премія та її визначення.

87. Витрати страхової компанії. Склад витрат на проведення страхування.

88. Прибуток страховика та його оподаткування.

89. Характеристика основних показників діяльності страхових компаній України за 3-5 попередніх років.

90. Прибуток страховика і чинники його зростання.

91. Собівартість страхової послуги та її економічний зміст.

92. Поняття фінансової надійності страховика, чинники її забезпечення.

93. Місце та роль страхових резервів у забезпеченні фінансової надійності страховика.

94. Інвестиційна політика страховика.

95. Тарифна політика страховика.

96. Роль перестрахування у забезпеченні фінансової надійності страхових операцій.

97. Платоспроможність страховика, умови її забезпечення.

98. Платоспроможність страхової компанії.

99. Показники фінансової надійності страховика.

100. Основні завдання , принципи, функції страхового маркетингу.

Задачі

1. Громадянин К. уклав договір страхування від нещасних випадків з страховою компанією строком на 1 рік на суму 15 тис. грн. Через місяць після укладення договору громадянин К. зазнав травми, що спричинило втрату працездатності на протязі 30 днів. А ще через 3 місяці після цього він попав у лікарню в результаті отруєння хімічними речовинами і пробув там 15 діб. За кожну добу тимчасової непрацездатності страхова компанія виплачує 1,5% страхової суми. Розрахувати розмір виплати загальної страхової суми за страховими випадками.

2. Страхова компанія має 2 ексцедентні договори: перший передбачає 15 часток, другий - 9. Власне утримання страховика складає 50 тис. грн. Розрахувати розмір власного утримання і ексцедентних договорів за кожною групою ризиків:

Групи ризиків	Страхова сума, тис. грн.	Власне утримання, тис. грн.	Ексцедентний договір, тис. грн.
			І	II
1	2	3	4	5
І	90
II	150
III	1500

3. Товариство застрахувало своє майно строком на 1 рік у страхової компанії від усіх ризиків. Вартість майна, що підлягає страхуванню складає 400 тис. грн. Майно страхується на повну вартість. Розмір тарифної ставки за даним видом страхування складає 0,8 % страхової суми. За договором страхування передбачена умовна франшиза 2 %, відповідно до неї надається знижка до тарифу в розмірі 2 %. Виходячи із наведених даних розрахувати розмір страхового платежу, який належить сплатити страхувальником страховій компанії.

4. Підприємство вирішило застрахувати урожай озимої пшениці на площі 100 га на рівні максимальної страхової суми від ризиків вимерзання, граду, бурі, зливи та пожежі, за ціною 600 грн./тонна, Франшиза становить 5%. За останні три роки урожайність у господарстві була наступною: 30 ц/га, 25 ц/га та 17 ц/га. Страховій тариф по різних ризиках становить: град – 1,6 %, злива – 1,6%, буря – 0,5%, пожежа – 0,3%, вимерзання – 6,4%. Визначити страховий тариф та страховий платіж.

5. Власне утримання цедента – 700 ум. од. Цедент уклав договір ексцеденту суми з перестраховиком на 10 часток (ліній). Як розподілятиметься відповідальність між сторонами за такими ризиками: 700; 7000; 10000 ум. од.?

6. Громадянин С. застрахував будинок вартістю 150 тис. грн. в страховій компанії від вогневих та невогневих ризиків терміном на 5 років. Через З роки в результаті пожежі будинок було знищено, але при цьому визначено, що залишки, придатні для будівництва, становлять 20 тис. грн.

Експертами встановлено, що витрати з врятування будинку склали 10 тис. грн., а сума зносу будинку до моменту пожежі - 8 тис. грн. Визначити розмір повного збитку та розмір страхової виплати, якщо:

а) будинок страхувався на повну вартість;

б) страхова сума становить 100 тис. грн.

7. Визначити власну участь цедента в покритті ризику і зробити висновок про стан квотного перестрахування, якщо портфель цедента складається з трьох однорідних груп страхових ризиків, страхові суми за якими складають 500, 750 і 1200 тис. грн. Максимальний рівень власної участі страховика – 600 тис. грн. Квота – 20 % страхового портфеля передана у перестрахування.

8. Розрахувати суму страхового відшкодування для страхування легкового автомобіля з використанням системи пропорційної відповідальності за такими даними:

В тис. грн.

Варіанти	Вартісна оцінка об'єкта страхування	Страхова сума за договором страхування	Фактична сума збитків
1	1800	1000	600
2	1000	500	300
3	1000	600	600
4	9000	8800	8000
5	2600	2000	300

9. Розрахувати суму першого і другого ризику при страхуванні домашнього майна за такими даними (тис. грн.):

Варіант	Вартість домашнього майна	Страхова сума за договором страхування	Сума збитків від пожежі
1	28000	17500	18000
2	45000	35000	30000
3	15500	15500	10000
4	29900	14600	15000
5	80000	75000	26000

Зробити висновки.

10. Громадянин К. уклав договір страхування майна із страховим това­риством на суму 25 тис. грн., а також мав договір про охорону квартири за допомогою засобів сигналізації на суму 50 тис. грн. із органами внутрішніх справ. Під час дії договорів із будинку було викрадено майна на суму 60 тис. грн., у тому числі коштовностей і готівки, які не були застраховані за спеціальним договором - на 5 тис. грн. Згідно з договором про охорону квартири органи внутрішніх справ компенсували збитки в сумі 50 тис. грн. Страхове товариство згідно з переліком викраденого майна, наданим йому органами внутрішніх справ, визначило збиток в сумі 55 тис. грн., оскільки частина майна була не застрахована. Визначити суму страхового відшкодування, яке страхове товариство має виплатити громадянину К. за даним страховим випадком.

11. Страхова вартість об’єкта становить 2 млн. грн. Страховий тариф становить 40 копійок зі 100 грн. страхової суми. За виконання правил протипожежної безпеки страховик надає страхувальнику знижку – 4%. Визначити розмір страхового платежу.

12. Визначити розмір страхового платежу і страхового відшкодування, якщо відомо, що суб’єкт господарювання застрахував своє майно строком на 1 рік з відповідальністю за крадіжку на суму 60 тис. грн. Страховий тариф становить 3% страхової суми. За угодою страхування передбачена умовна франшиза з клаузулою “вільно від1%”. Знижка до тарифу – 2 %. Фактичний збиток страхувальника склав 3 тис. грн.

13. Визначити страхову суму і страхове відшкодування при страхуванні обладнання за системою пропорційної відповідальності виходячи з таких даних: початкова вартість устаткування – 63355 грн., його знос на момент укладання договору 25%; страхування проводиться “в частині” 75% дійсної вартості; збиток в результаті аварії склав 39256 грн.; розмір безумовної франшизи за договором встановлено у розмірі 4,5 % до суми збитку.

14. Врожай ячменю застрахований за системою граничної відповідальності виходячи з середньої за 5 років врожайності 18 ц з 1 га на умовах виплати страхового відшкодування у розмірі 70% спричиненого збитку за недоотримання врожаю. Посівна площа становить 250 га. Фактична врожайність склала 15,8 ц з 1 га. Ціна одного центнеру ячменю узгоджена зі страховиком – 70 грн. Визначити розмір збитку страхувальника і розмір страхового відшкодування, належного до виплати страховиком

15. Обрати найменш збитковий регіон для діяльності страховика виходячи з таких даних:

Показники	Регіон А	Регіон Б
- сума застрахованих об’єктів (млн. грн.)	4,0	30,0
- кількість застрахованих об’єктів (од.)	400	6000
- кількість об’єктів, які постраждали (од.)	200	2000
- кількість страхових випадків (од.)	160	1700
- страхове відшкодовування (млн. грн.)	0,32	0,25

16. Визначити страхове сторно, процент сторно і рівень виплат страхових сум за наступними даними: страховий портфель за довгостроковим страхуванням життя на звітну дату – 10308; кількість договорів страхування, що вибули на протязі звітного року у зв’язку із:

а) закінченням строку договорів страхування – 362;

б) смертю застрахованих – 184;

в) несплатою чергових страхових премій – 106.

Страхові платежі, що надійшли до страховика протягом звітного року – 1385420грн. Розмір виплачених страхових сум за той же період - 1312125 грн.

17. Громадянин К. уклав договір страхування зі страховою компанією на страхування домашнього майна, до складу якого входить телевізор вартістю -1900 грн., комп'ютер первісною вартістю 4700 грн. Внаслідок страхового випадку телевізор було повністю знищено, а комп'ютер було пошкоджено так, що вартість його ремонту склала 650 грн. Визначити:

а) суму збитків, яку необхідно відшкодувати страхувальнику, якщо на день страхового випадку сума зносу телевізора становила 35%, а комп'ютера - 20%;

б) розмір страхового відшкодування, якщо договір страхування домашнього майна було укладено на 80% його вартості.

18. За договором ексцедента збитковості відповідальність перестрахувальника встановлена на рівні 105 – 135 % . За рік збитковість склала 140 %. Визначити рівень покриття для перестраховика і цедента.

19. Підприємство уклало зі страховим товариством договір страхування транспортних засобів на суму 250 тис. грн. За договором страхування передбачена безумовна франшиза в розмірі 2,5% страхової суми, що знижує платежі за даним видом страхування на 3%. Визначити:

а) розмір страхового платежу, який має сплатити підприємство страховому товариству, якщо страховий тариф складає 2,8%;

б) розмір страхового відшкодування за завдані страхувальнику збитки у розмірі 150 тис. грн. за умови, що транспортні засоби страхувались на повну вартість.

20. Автотранспортне підприємство застрахувало за договором стра­хування 12 автобусів вартістю 50 тис. грн. кожен. Автобуси страхуються на 65 % вартості. Страхові тарифи диференціюються залежно від стажу водія таким чином:

Стаж водія, років	Тариф, %	Кількість автобусів, шт.
До1 від 1 до 3 від 3 до 10 понад 10	3,5 3,1 2,7 2,3	3 4 4 4

Розрахувати страховий платіж, який має сплатити автотранспортне підприємство страховій компанії за таким страхуванням.

21. Страхова компанія має 2 ексцедентні договори. Перший передбачає 15 часток, другий - 8. Власне утримання страховика складає 50 тис. ґрн. Є три групи ризиків зі страховими сумами:

І-35 тис. грн.

ІІ - 900 тис. грн.

ІІІ- 1100 тис. грн.

Розрахувати розмір власного утримання і ексцедентних договорів за кожною групою ризиків. Результати розрахунків оформити у такій таблиці:

Групи ризиків	Страхова сума, тис. грн.	Власне утримання, тис. грн.	Ексцедентний договір, тис. грн.
			І	II
1	2	3	4	5
І	35
II	900
III	1100

22. Розрахувати страховий внесок, який автотранспортне підприємство повинно сплатити на рік страховій компанії за страхування водіїв від нещасних випадків за умови, що на підприємстві працювали водії зі стажем: до 1 року - 18 осіб, від 1 до 5 - 24, від 5 до 10 - 12, більше 10 років-8 осіб. Страхова сума на кожного водія складає 8,5 тис. грн. Тарифні ставки залежно від стажу водія:

Стаж водія, років	Тариф, %	Кількість людей
до 1 від 1 до 5 від 5 до 10 понад 10	3,5 3,1 2,6 2,3	18 24 12 8

23. Розрахувати суму страхового відшкодування для страхування легкового автомобіля з використанням системи пропорційної відповідальності за такими даними:

в тис. грн.

Варіанти	Вартісна оцінка об'єкта страхування	Страхова сума за договором страхування	Фактична сума збитків
1	14800	10000	6800
2	15000	5000	3600
3	10000	6000	6500
4	9600	9600	8000
5	25600	2560	3000

24. Розрахувати суму першого і другого ризику при страхуванні домашнього майна за такими даними:

тис. грн.

Варіант	Вартість домашнього майна	Страхова сума за договором страхування	Сума збитків від пожежі
1	25000	17500	18000
2	40000	35000	30000
3	15500	15500	10000
4	29900	14500	15000
5	50000	35000	26000

Зробити висновки.

25. Громадянин С. застрахував будинок вартістю 180 тис. грн. в страховій компанії від вогневих та невогневих ризиків терміном на 6 років. Через З роки в результаті пожежі будинок було знищено, але при цьому визначено, що залишки, придатні для будівництва, становлять 25 тис. грн.

Експертами встановлено, що витрати з врятування будинку склали 11 тис. грн., а сума зносу будинку до моменту пожежі - 8 тис. грн. Визначити розмір повного збитку та розмір страхової виплати, якщо:

а) будинок страхувався на повну вартість;

б) страхова сума становить 120 тис. грн.

26. Страхова сума дорівнює 200 000 грн. У яких випадках буде виплачуватися і в якому розмірі страхове відшкодування якщо збитки склали: 50 000, 80 000, 90 000, 120 000 грн. Розгляньте два випадки якщо в договорі використовувалася умовна та безумовна франшиза в розмірі 30%.

27. Вибрати менш збитковий регіон. Розрахувати для двох регіонів частоту страхових подій, коефіцієнт кумуляції ризику, збитковість страхової суми, тяжкість збитків.

Вихідні дані для розрахунку

Показник	Регіон 1	Регіон 2
Число застрахованих об'єктів, од.	50000	6000
Страхова сума, млн.грн.	250	90
Число постраждалих об'єктів	15000	2100
Число страхових випадків	10400	2600
Страхове відшкодування, млн.грн.	4	5,2

28. Розрахувати одноразову нетто - ставку на випадок смерті при страхуванні на певний строк, одноразову нетто – ставку для довічного страхування на випадок смерті, одноразову нетто – ставку на дожиття (тарифні ставки розраховуються по формулах, що враховує комутаційні числа). Вік страхувальника 21 рік, термін страхування 5 років. Комутаційні числа Мх=10992; Мх+t = 10502; Dх =27341; Dх + t =19859.

29. Для особи у віці 57 років розрахувати:

• ймовірність прожити ще один рік;

• ймовірність померти на протязі майбутнього року життя;

• ймовірність прожити ще три роки;

• ймовірність померти на протязі майбутніх трьох років;

• ймовірність померти на четвертому році життя.

30. Підприємство виготовляє 1500 машин у рік, протягом року 12 з них виходить з ладу. Страхова компанія уклала 500 договорів щодо гарантійного обслуговування цих машин, середня страхова сума на один договір 120000 грн, середнє страхове відшкодування га один договір − 55000 грн. Визначити:

а) нетто-ставку зі 100 грн. страхової суми;

б) брутто-ставку зі 100 грн. страхової суми, якщо витрати страховика на ведення справи складають 9 %, а прибуток − 25 % брутто-ставки;

в) розмір страхових платежів за договорами.

31. Розрахувати розмір страхового відшкодування та страхового платежу, якщо господарюючий суб’єкт застрахував своє майно строком на 1 рік з відповідальністю за крадіжку зі зломом на суму 400 тис. грн. Ставка страхового тарифу 0,3 % від страхової суми. Згідно з договором передбачена умовна франшиза в розмірі 2 %, при якій надається знижка тарифу 6 %. Фактичний збиток страхувальника 6,8 тис. грн, 9 тис. грн.

32. Існує договір ексцедента збитку 350 тис. грн. понад 100 тис. грн. Визначіть частку участі цедента та перестраховика у покритті наступних ризиків:

а) 100 тис. грн;

б) 300 тис. грн;

в) 750 тис. грн.

33. Портфель цедента складається з трьох однорідних груп страхових ризиків, які мають оцінку відповідно: 220, 400, 680 тис. грн. Максимальний рівень власної участі в покритті ризиків − 300 тис. грн. Квота 25 % страхового портфеля передана у перестрахування. Визначте частку участі цедента та перестраховика у покритті ризиків.

34. Страхова компанія протягом року, починаючи з січня одержала такі суми страхових внесків за договорами страхування, укладеними на 1рік:

- 220, 140, 360 грн − за 1- ший квартал 720

- 350, 750, 700 грн − за 2- ший квартал 1800

- 400, 640, 880 грн − за 3- ший квартал 1920

- 410, 700, 690 грн − за 4- ший квартал 1800

- всього 6240 грн.

Розрахувати суму зароблених премій компанією за методом «плаваючих кварталів».

35. Страхова компанія здійснює інші види страхування ніж страхування життя. Надходження страхових премій дорівнюють 1,2 млн. грн, перестраховикам сплачено 280 тис. грн. Страхові виплати − 890 тис. грн, у тому числі компенсовано перестраховиками 120 тис. грн. Визначіть нормативний показник платоспроможності.