2.1 Характеристика исследуемых банков на примере сайтов

«Сбербанк», «ВТБ 24», «Россельхозбанк»

Для проведения анализа необходимо использовать не только информация по автокредиту, но и, удобство сайтов данных банков, условия предоставления данного вида кредита.

Многим людям, для удобства и сохранности своего личного времени, заходят на сайт данного банка и рассчитывают себе ежемесячный платёж по определённым критериям, которые нужно заполнить.

ОАО «Сбербанк»

Заходя на сайт «Сбербанк», выбираем категорию «кредит на автомобиль», где сразу видим условия предоставлению автокредита. Например, максимальная сумма 5 000 000 рублей, процентная ставка от 13, 5 %, первоначальный минимальный взнос от 15 %, срок кредитования 5 лет. На данном сайте можно скачать документ, который показывает примерную анкету для заполнения заявки на автокредит. В самом низу представлен кредитный калькулятор, который рассчитает ежемесячный платёж с учётом заполнения определённых данных. На сайте Сбербанка, как и на сайтах других банков представлен кредитный калькулятор для расчёта ежемесячного платежа. Ниже представлены критерии обязательного заполнения данных для расчёта:

1. Вид Расчёта (по стоимости автомобиля, по доходу, по ежемесячному платежу)

2. Валюта (Российский рубль, доллар США, Евро)

3. Стоимость автомобиля (вводится самим)

4. Стоимость страхования КАСКО (вводится самим)

5. Первоначальный взнос (вводится самим)

6. Сумма кредита (вводится самим)

7. Срок кредитования в месяцах (от 3 до 60)

8. Вид автомобиля (новый или поддержанный)

9. Категория заёмщика (общие условия, работник аккредитованного предприятия, получатель зарплаты/ пенсии в Сбербанке)

10. Дата первого платежа (вводится самим)

Далее после ввода данных нажимаем «рассчитать» и видим график/ таблицу расчёта ежемесячного платежа и соответственно саму сумму. Помимо этого можно увидеть процентную ставку, сумму переплаты, начало и окончание выплат.

В самом внизу сайта «Сбербанк» указана дополнительная информация, которая была бы интересна заемщику, берущему автокредит в данном банке.

В разделе преимущества предоставлена данная информация:

1. Возможность приобретения, как нового, так и поддержанного автомобиля

2. Быстрое принятие решения о предоставлении кредита в течение 1-2 рабочих дней

3. Возможность выбора автомобиля в течение 90 календарных дней с момента одобрения банком автокредита

4. Возможность привлечь супругу(а) в качестве созаёмщика с учётом совокупного дохода обоих супругов

Далее ниже идёт перечень информации по условиям кредитования:

1. Валюта кредита – рубли РФ

2. Минимальная сумма кредита – 45 000 рублей

3. Максимальная сумма кредита – 5 000 000 рублей

4. Срок кредита – от 3 месяцев до 5 лет

Последним пунктом идут требования к заёмщикам:

1. Гражданство РФ

2. Возраст на момент предоставления кредита не менее 21 года

3. Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет

ЗАО «ВТБ 24»

На сайте банка ВТБ 24, в категории «автокредит», можно сразу увидеть специальные предложения на определённые марки автомобилей, а именно: «Chevrolet», «Hyundai», «Jaguar», «KIA», «Lada», «Mitsubishi», «SsangYoung», «Suzuki», «УАЗ». Например если пройти по ссылке «Chevrolet», то мы увидим специальные различные предложения. К примеру у ВТБ 24 действует программа, для автомобилей «Chevrolet Niva», в которой указывается, что данные автомобили можно приобрести в кредит со ставкой 0%, но с первоначальным взносом 40%. В самом внизу сайта указаны преимущества автокредитов ВТБ 24, а именно: отсутствие комиссий, широкий выбор программ автокредитования, минимальный пакет документов, срок кредита до 5 лет, досрочное погашение с первого дня после получения кредита.

В разделе «калькулятор» на сайте банка ВТБ 24, можно рассчитать ежемесячный платёж, а так же узнать примерный платёж в первый месяц, размер кредита, процентную ставку и общую сумму процентов по кредиту в рублях.

Для того, чтобы это всё рассчитать, нужно так же заполнить определённые данные, которые представлены ниже:

1. Режим расчёта (от первоначального взноса или от стоимости автомобиля)

2. Тип автомобиля (новый или поддержанный)

3. Валюта кредита (Российский рубль, Доллар США, Евро)

4. Включить сумму страховки за первый год в сумму кредита (да или нет)

5. Срок кредита в годах (от 1 до 5)

6. Доход (От 10 000 до 1 000 000)

7. Стоимость автомобиля (от 164 800 до 10 000 000)

8. Первоначальный взнос (от 75 000 до 360 000)

Стоит заметить, что данные могут меняться в зависимости от изменений в самых первых пунктах. После всех расчётов в самом внизу сайта предлагают ознакомиться с некоторой информацией по автокредиту у данного Банка:

1. Документы, необходимые для получения автокредита

2. Требования, предъявляемые банком к заёмщику

В первом пункте указана информация, представленная ниже:

1. Анкета – заявление на предоставление кредита

2. Копия паспорта РФ заёмщика

3. Копия водительского удостоверения

4. Копия заполненных страниц трудовой книжки, заверенная работодателем

5. Справка 2 НДФЛ

В пункте «Требования, предъявляемые к заёмщику» указано:

1. Гражданство РФ

2. Возраст от 21 года

3. Общий трудовой стаж более 1 года, на последнем месте работы – более 3х месяцев

4. Отсутствие отрицательной кредитной истории

5. Для женщин, при наличии детей, возраст ребёнка более 6 месяцев

ОАО «Россельхозбанк»

Заходя в раздел сайта Россельхозбанк, «Кредит», можно увидеть все виды кредитования, специальные программы, а так же минимальные процентные ставки. В разделе автокредитования будет сразу представлен кредитный калькулятор, в котором нужно будет заполнить определёные данные:

1. Автомобиль (новый или поддержаный)

2. Валюта (Российский рубль, Доллар США, Евро)

3. Сумма кредита (от 100 000 до 3 000 000 рублей)

4. Первоначальный взнос (от 10% до 85%)

5. Срок кредитования (от 1 до 60 месяцев)

6. Среднемесячный доход (от 10 000 до 150 000 рублей)

7. Способ погашения (Дифференцированный платёж или аннуитетный платёж)

Также можно отметить некоторые поля, а именно «получаю зарплату на карту Россельхозбанк» и «Страхования жизни и здоровья заёмщика».

После всего заполненного нажимаем кнопку «рассчитать» и нам выводятся определённые данные: «процентная ставка», «сумма ежемесячного платежа», «максимальная для вас сумма кредита», «максимально допустимый ежемесячный платёж». Ниже можно увидеть график погашения на каждый месяц в течение пяти лет. Далее представлена интересная таблица, в которой указаны, от чего зависят процентные ставки:

Зависимость процентных ставок от срока кредитования Таблица 1

Первоначальный Взнос	Срок кредитования в месяцах
	До 12	От 13 до 36	От 37 до 60
От 10 до 30%	14,0 %	14,5 %	15,5 %
От 30 до 50%	13,5 %	14,0 %	15,0 %
Свыше 50%	13,0 %	13,5 %	14,0 %

Исходя из данной таблицы, можно сделать вывод, что процентная ставка ниже, если срок кредитования ниже и первоначальный взнос как можно выше.

Так же на сайте указана информация, что к этим процентам прибавляется ещё 1 %, в случае отсутствия/ несоблюдения обязательств по страхованию жизни и здоровья Заёмщика.

В самом внизу сайта указана информация для заёмщика: Условия кредитования, требования к заёмщикам и документы, необходимые для автокредитования.

В пункте «условия кредитования» предоставлено:

1. Приобретаемый автомобиль категорий «B», «C», «D», «Прицеп»

2. Максимальная сумма кредита до 5 000 000 рублей/ 100 000 Долларов США/ 75 000 Евро

3. Валюта кредита Российские рубли/ Доллары США/ Евро

4. Первоначальный взнос не менее 10% при покупке нового автомобиля

5. Срок кредита до 5 лет (включительно)

Во втором пункте указано:

1. Возраст от 18 лет

2. Гражданство РФ

3. Непрерывный стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев

4. Постоянное место проживания

В пункте «Документы» указано:

1. Паспорт РФ, или иной документ, удостоверяющий личность заёмщика с отметкой о регистрации

2. Заявление – анкета на предоставление автокредита

3. Справка 2 НДФЛ

4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем

5. Военный билет

В нашем случае у каждого банка свои преимущества по кредиту. Во многом они похожи. Например, схожесть по количеству предоставления документов. Большой плюс у каждого сайта банка в том, что предоставлена почти вся информация, необходимая для предоставления автокредита.