58

Содержание

Введение 2

1. Историко – теоретические аспекты 3

1. Возникновение и развитие автокредитования в России 3

2. Виды, сущность, основные понятия автокредитования 21

2. Анализ рынка автокредитования на примере банков Северодвинска

2.1 Характеристика исследуемых банков 35

2.2 Анализ программ автокредитования в банках «Россельхозбанк», «ВТБ 24», «Сбербанк России» 41

2.3 Анализ преимуществ автокредита по сравнению с потребительским кредитом в исследуемых банках 43

2.4. Плюсы и минусы программы утилизации отечественных автомобилей 46

2.5 Перспективы (прогнозы) развития автокредитования в России 50

Заключение 54

Приложение 56

Список использованной литературы 58

Введение

На сегодняшний день кредитная система нашей страны быстро развивается. Правительство Российской Федерации предпринимает меры по улучшению жилищных условий, и по росту потреблений услуг, для жителей нашей страны. В ускоренном режиме идёт развитие экономики. Этим процессам способствует деятельность Центрального Банка Российской Федерации. В России более 50 % населения пользуются услугами банков. Наиболее популярны ипотека, потребительский и автокредит, которые развиваются высокими темпами.

Достаточно динамичными темпами развивается автокредит в нашей стране. Буквально каждый второй владелец автомобиля – приобрёл его с посредничеством банков. В большей степени, население нашей страны используют услуги автокредитования в трёх банках – ОАО «Сбербанк», ЗАО «ВТБ 24», ОАО «Россельхозбанк». Также есть и другие банки, которые идут наравне с ними, но, к большому сожалению, нет у нас в городе. Примером могут послужить такие банки, как ОАО Банк «Возрождение», ООО КБ «Зенит», ОАО «Райффайзенбанк». Все эти банки входят в топ лучших банков по выдаче автокредита в Российской Федерации. В нашем городе использоваться для анализа автокредита будут те банки, которые выдают наибольшее количество автокредитов, поэтому тема нашего исследования: «Особенности автокредитования физических лиц (на примере банков Северодвинска)» является актуальной.

Целью нашего исследования является анализ рынка автокредитования в Северодвинске.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1. Обозначить теоретические основы кредитования.

2. Исследовать рынок автокредитования в Северодвинске

3. Проанализировать преимущества автокредита по сравнению с потребительским

Объектом исследования являются общественные отношения в области автокредитования.

Предметом являются открытые источники информации и научная литература.

Глава 1. Историко – теоретические аспекты

1. Возникновение и развитие автокредитования в России и история возникновения банков

За последние несколько лет автокредитование начало набирать все большие обороты и становится все более популярным кредитным продуктом. Автокредитование представляет собой выдачу потребительских кредитов, однако этот вид кредита является целевым, поэтому деньги должны быть потрачены на покупку автотранспорта. Иными словами, автокредитование – это предоставление банком денежных средств заемщику для покупки автотранспорта на условиях платности, срочности и возвратности. Некоторые исторические аспекты развития автокредитования в России являются весьма интересными. Всю историю развития российского автокредитования можно условно разделить на три главных этапа.

Первым этапом является промежуток времени, начиная с 1992 года – именно с этого года, в этот период началось становление рыночной экономики в России. Именно на этом этапе формировались основы современной банковской системы и кредитования в частности. В эти времена автокредиты в России пользовались не очень большим спросом, так как данную услугу предоставляло ограниченное число кредитных организаций.

Второй этап представляет собой промежуток времени, начиная с 1998 года и заканчивая 2003 годом. В это время в России происходит восстановление экономики после кризиса, а также некоторыми российскими банками начинается использование западных схем автокредитования. Характерной чертой первых кредитных программ на покупку автомобиля были огромные процентные ставки по кредитам. Мало того, оформление автокредита в этот период было доступно лишь в некоторых столичных банках, а также в нескольких банках других регионов России.

Временные границы третьего этапа определяются, как период с 2003 года по сегодняшний день. Именно в этот период автокредитование в России начало развиваться наиболее стремительно. Однако начал увеличиваться не только спрос, но и предложение на рынке кредитования авто, поэтому между кредитными организациями началась более жесткая конкурентная борьба. Именно благодаря наличию жесткой конкуренции, банки начали постепенно снижать процентные ставки по автокредитам, а также увеличивать сроки кредитования по ним и упрощать порядок оформления кредитов. В результате всех этих изменений, на сегодняшний день, многие банки имеют большое разнообразие программ по автокредитованию, и каждый клиент может подобрать себе программу, которая будет подходить ему наилучшим образом.

По данным Ассоциации европейского бизнеса в России продажи новых легковых и легких коммерческих автомобилей в России в марте 2013 года снизились на 4%.

В десятке лидеров по моделям среди новых легковых автомобильных марок по итогам года, десять моделей местного производства.

В марте 2013 г. Российский автомобильный рынок снизился на 4% (т.е. 244.030 штук) или на 9.070 штук проданных новых легковых и легких коммерческих автомобилей меньше по сравнению с тем же периодом 2012 года (данные Комитета автопроизводителей АЕБ).

За период январь-март 2013 г. Российский автомобильный рынок остался на том же уровне, что и в тот же период 2012 года.

Напомним, что для российского автомобильного рынка 2012 год оказался не просто успешным, а рекордным: показатель в 2,935 млн. автомобилей превысил уровень пикового, докризисного 2008 года.

Различные эксперты оценивают долю приобретаемых автомобилей, продающихся с привлечением кредитных ресурсов в районе 44% от общего объема продаж.

В условиях массовости авто-кредитования неизбежным становится вопрос о финансовых и юридических особенностях автокредита для потребителя.

Автокредит является целевым кредитом для приобретения автомобиля, при котором, покупаемое авто выступает в роли обеспечения по кредиту. С одной точки зрения залоговые кредиты считаются самыми безопасными для внутренних рисков банка, что, безусловно, сможет оказать влияние на снижение процентных ставок по ним, по сравнению с простыми кредитами. Предоставление автокредита в среднем производится под 12-16% процентов в год плюс 4-5 % оплата страхового полюса КАСКО.

Если же посмотреть на эту ситуацию с другой стороны, то всем понятно, что заемщик не может в полном объеме распоряжаться данным автомобилем до момента общей выплаты кредитного долга организации, которая является в подобной ситуации залогодержателем. При оформлении автокредитов существуют гораздо меньшие требования к предоставляемому заемщиком пакету документов, чем, например, при потребительском кредитовании.

Необходимо учитывать, что основным минусом автокредита является требование по оформлению страховки КАСКО, размер которой расчитыватся от стоимости покупаемого автомобиля. Производить его страхование необходимо в течение каждого года до полной выплаты долга по кредиту. В общем итоге, если учитывать только стоимость кредита, то автокредит будет стоить дороже, чем потребительский кредит. Но, при этом заемщик приобретает полностью застрахованную машину, что также немаловажно, особенно, когда она еще не оплачена полностью.¹

Начнем с того, что первоначальный взнос, который обязательно вносится при оформлении автокредита, не слишком велик, его размер колеблется в пределах от 10 до 30 процентов, от общего размера кредита.

Автокредит будет для вас особенного выгоден, если вы уже накопили довольно крупную сумму денег, но все еще не хватает большей части. Следует отметить, что покупать в кредит такую крупную вещь, как автомобиль, все же лучше, чем просто собирать на нее и складывать деньги в чулок. Инфляция порой безжалостна для наших накоплений, настолько, что можно из-за нее потерять больше, чем на переплате процентов по кредиту. Хотя бывают и такие ситуации, когда вы берете кредит по одним процентным ставкам, а банк через некоторое время понижает их, а вам придется платить по старым.

Еще одним несомненным плюсом в пользу кредита будет то, что вы сможете себе позволить приобрести более дорогую машину, чем ту, на которую деньги вы уже накопили. Хоть деньги и придется возвращать, но и ездить будете на более представительной машине.

Вроде все так радужно и плюсов, казалось бы, более чем достаточно, но все же помните, что любой кредит является, прежде всего, долгом, а в случае с автокредитом – долгом довольно крупным, погашаемым тоже не за один месяц, а то и год. Да и когда вам в банке подсчитают общую сумму, вместе с процентами, она вас явно не слишком обрадует. Также не забывайте, что просто так автокредит получить не удастся, это не самая легкая операция. Для получения кредита на покупку машины, банк должен быть уверен, что вашей зарплаты более чем достаточно для ежемесячных платежей по кредиту. Учтите, что банк проведет детальную оценку финансового состояния заемщика, то есть вас.

Будет полезным знать, что для банка стоимость обслуживания любого кредита примерно одинакова, и это напрямую связано с проявляющимся иногда нежеланием обслуживать маленький кредит.

Бытует мнение, что именно это нежелание банков размениваться на мелкие кредиты, позволяет пользоваться автокредитом только и так уже достаточно обеспеченным гражданам, способным, в принципе, купить новую машину и без всяких кредитов. В крайнем случае, гражданам с уровнем доходов немного выше среднего уровня доходов по стране.

К сожалению, как и сейчас, так  и во времена правления царей, Россия прилично отставала от Европы в развитии. Первые деньги на Руси появились в X-XI вв. Монетный двор был создан только при Петре I. Императрица Анна Иоанновна организовала первый банк в 1733 году. В начале своего существования банки были исключительно государственными.

Анна Иоанновна разрешила банку выдавать кредиты, однако, кредитование не получило большого распространения. Но, в то же время, дворяне активно пользовались услугами ростовщиков, выплачивая большие проценты по займам.

По приказу Елизаветы Второй в 1754 году были созданы 2 государственных банка. Первый – это заемный банк для дворянства при Сенате (он располагался в Санкт-Петербурге  и имел филиал в Москве), и второй – банк для управления коммерцией купечества – Купеческий банк при коммерц-коллегии в санкт-петербургском порту.

Банки выдавали кредиты для дворян по 6% годовых. В качестве залога банки принимали драгоценные металлы, дворянские имения вместе с крестьянами. Один крестьянин тогда оценивался в 10 рублей, а с 1776 года – 20 рублей.

Обеспечением по кредиту могло служить поручительство знати и просто других зажиточных дворян. Купеческий банк также в залог брал товар и поручительство ратуш и магистратов.

Оба банка работали, но дохода в государственную казну не приносили.

1757 года в России ознаменовался введением вексельного обращения по всей территории государства. Для удобства, организация работы была построена следующим образом. Между Санкт-Петербургом и другими 50 крупными городами было распределено 2 миллиона рублей. Из этой суммы выдавались кредиты под 4% годовых и сроком на 8 месяцев. Благодаря вексельному обращению, купец мог купить вексель в любом из 50 городов и обналичить также в любом другом городе. Данное решение благотворно способствовало развитию торговых отношений.

При правлении Екатерины Второй, в 1769 году были введены ассигнации – бумажные деньги. Также были учреждены ассигнационные и променные банки, с капиталом по полмиллиона рублей на каждый. Банки принадлежали государству. В них применялась британская система обеспечения. Поэтому, обеспеченные деньги хорошо прижились в России. Далее, в период с 1772 по 1788 годы променные конторы были организованы в 33 российских городах.

Ассигнационный банк скупал в России медь и продавал ее за рубежом. На вырученные деньги скупалось серебро и золото, что и становилось обеспечением денег.

На базе дворянского банка в 1786 году создается государственный заемный банк для дворян. Затем, в 1817 году учреждается государственный  коммерческий банк для купечества. Первые сберегательные кассы появились лишь в 1841 году. Также, вXIX веке создаются 40 муниципальных банков. Частных банков не было.

Как раз перед отменой крепостного права, в 50-х годах стали появляться акционерные общества. В 1860 году создается банк, подчиненный министерству финансов с уставным капиталом в размере 15 миллионов рублей. В то же время было разрешено создание частных банков.

В следующем, 1861 году в Санкт-Петербурге создается городское кредитное общество для выдачи займов под залог городской недвижимости.

В 1863 году в Санкт-Петербурге появилось общество краткосрочного кредита.

В 1864 году в Санкт-Петербурге появился первый акционерный коммерческий банк с уставным капиталом 5 млн. рублей.

Дальше начался бурный рост банков в России. Наблюдался стремительный подъем экономики и, соответственно, активов банков. Рубль был стабильной валютой и котировался во всем мире. Золотой запас составлял 1 млн. 400 тыс. рублей. Общий объем 6,5 млрд.

В 1883 году был создан крестьянский поземельный государственный банк для кредитования крестьян с целью выкупа ими земли. Кредиты выдавались на 24 года под 8,5%. Самые низкие ставки были в 1906 год – 6%.

Первая мировая война способствовала тратам на войну, и ресурсы банковской системы не увеличивались.

ОАО «Сбербанк»

Сбербанк России — российский коммерческий банк, один из крупнейших банков России и Европы. Полное наименование — Открытое акционерное общество «Сбербанк России». Кроме того, в деловой практике, в том числе во внутренних документах и формах, зачастую используется сокращение — СБ РФ.

В 1841 году император России Николай I своим указом повелел учредить сберегательные кассы при Московской и Петербургской сохранных казнах – именно этот год и ознаменовал возникновение старейшего банка России – Сбербанка. Самым первым клиентом первого банка страны стал надворный советник Николай Антонович Кристофари, на свой счет он внес внушительную по тем временам сумму в 10 рублей и стал обладателем сберегательной книжки за номером 1. Правительственные органы России проводили активную агитационную работу для того, чтобы объяснить населению страны основные преимущества хранения средств в сберегательном банке. Первая российская реклама оказалась эффективной: если в 1842 году сберегательная касса обслуживала в среднем 70 вкладчиков в день, то к 1860 году этот показатель превысил отметку в 500 человек. Сбербанк России изначально взял курс на масштабную работу со всеми слоями населения страны: среди его вкладчиков были крестьяне, дворянство, купцы, военные, чиновники и даже духовенство.

Расцвет банковского дела в России пришелся на 1865 – 1895 гг. За этот период количество сберегательных касс на всей территории страны увеличилось с 47 до 3875, а число выданных сберегательных книжек превысило 2 миллиона штук.

1 июня 1895 года стало поворотной датой в истории российского банковского сектора. Именно в этот день был принят новый Устав сберегательных касс, который гарантировал каждому сохранение его коммерческой тайны. Кроме того появилось и разнообразие в типах вкладов: можно было открыть сберегательный счет на ребенка или на погребение.

Начало XX века ознаменовалось для России бурными и масштабными потрясениями: Первая мировая война, революция, Гражданская война. Однако ни одно из этих событий не смогло замедлить активного и устойчивого развития Сбербанка.

В кризисные для страны времена Сбербанк смог сохранить вложения своих вкладчиков, объявив их неприкосновенными. Но не обошлось и без негативных последствий – коммерческая тайна, фактически, была упразднена: правительство издало указ, обязывающий сберегательные кассы предоставлять государственным органам информацию о состоянии счета любого вкладчика.

Новая экономическая политика России повлекла за собой и серьезные изменения в банковской структуре: сберегательные кассы стали осуществлять денежные переводы, выпускать собственные заемные сертификаты, проводили операции с процентными и ценными бумагами.

Великая Отечественная война и первое послевоенное время считаются одними из тяжелейших периодов в истории России. Тем не менее, Сбербанк продолжал развиваться и содействовать обществу и в это время. Для привлечения средств он организовывал лотереи для населения и занимался размещением государственных займов.

Важнейшим видом деятельности Сбербанка в 1941–1945 и последующие годы является сотрудничество с государством в сфере атомной и ядерной промышленности. Помощь Сбербанка в привлечении средств и финансирование разработок позволило стать России лидером в сфере производства и переработки ядерного топлива и оставаться им и по сей день.

Несмотря на сложность первых послевоенных лет, начиная уже с пятидесятых годов, Сбербанк продолжил свое стремительное и устойчивое развитие. За 30 лет количество сберегательных касс увеличилось вдвое (с 40 тысяч до 79 тысяч), количество клиентов банка возросло в 12 раз, а сумма их вкладов показала рекордные темы роста, увеличившись в 100 раз.

Сбербанк активно участвовал в восстановлении разрушенной войной инфраструктуры страны – были заново построены и отремонтированы дороги и трассы федерального значения. Сегодня Сбербанк, сохраняя традиции, продолжает развивать программы дорожного строительства в России.

В 1987 году в рамках перестроечных реформ сберегательные кассы были реорганизованы в Сберегательный Банк СССР – так знакомый нам² финансовый институт получил известное на весь мир название. Уже в 1989 году начал работать первый банкомат Сбербанка и в том же году банк стал членом Всемирного института сберегательных банков.

1991 год ознаменовался распадом СССР, но Сбербанк сохранил свои функции и остался единственным банком на всем бывшем постсоюзном пространстве, который продолжал работать.

В период с 1991 года по 2008 год Сбербанк России претерпел существенные изменения, пережил кризис и окончательно сформировался как современный и универсальный банк, открытый для работы со всеми группами клиентов, опора и поддержка Российской экономики.

В последние годы Сбербанк существенно расширил свое международное присутствие. Помимо стран СНГ (Казахстан, Украина и Беларусь), Сбербанк представлен в девяти странах Центральной и Восточной Европы (Sberbank Europe AG, бывший VBI) и в Турции (DenizBank). Сделка по покупке DenizBank была завершена в сентябре 2012 года и стала крупнейшим приобретением за 170-тилетнюю историю Банка. Сбербанк России также имеет представительства в Германии и Китае, филиал в Индии, управляет Sberbank Switzerland AG.

ЗАО «Банк ВТБ 24»

При участии Государственного банка РСФСР и Министерства финансов РСФСР в октябре 1990 года был учрежден Банк внешней торговли (Внешторгбанк). Банк был создан для обслуживания внешнеэкономических операций России и содействия интеграции страны в мировое хозяйство. Головной офис банка был открыт в Москве на Кузнецком мосту в красивом старинном здании, построенном в начале ХХ века по проекту известного архитектора Адольфа Эрихсона. Банку ВТБ 24 2 января 1991 года была выдана генеральная лицензия № 1000 на право совершения всех видов банковских операций в российских рублях и иностранной валюте. В 1994 году ВТБ 24 вышел на 425-е место в списке 1000 наиболее капитализированных банков мира журнала The Banker.

В 1997 году государство приняло решение о преобразовании ВТБ из закрытого в открытое акционерное общество. Крупнейшим акционером банка с долей 96,8% стал Центральный банк РФ.

Уставный капитал ВТБ 24 вырос до 42,1 млрд рублей. При этом доля Центрального банка РФ в капитале банка увеличилась с 96,8% до 99,9%. ВТБ 24 стал самым капитализированным кредитным институтом не только в России и СНГ, но и в Центральной и Восточной Европе. По размеру капитала ВТБ 24 поднялся на 222-е место в списке 1000 крупнейших банков мира журнала The Banker.

В 2002 году главным акционером ВТБ 24 стало Правительство РФ, выкупившее у Центрального банка РФ долю его участия в уставном капитале банка. В 2002 году в банк пришла новая команда менеджеров во главе с действующим президентом — председателем правления Андреем Костиным. Они поставили перед собой стратегическую задачу — превратить ВТБ 24 в ведущий банковский институт страны. Их цель — работа банка во всех ключевых сегментах банковского рынка, включая розничный бизнес и инвестиционно – банковские услуги. В 2004 году ВТБ 24 стал владельцем Гута-банка. В 2005 году ВТБ 24 запустил на его основе самый успешный в России проект специализированного розничного банка ВТБ 24. В 2005 году покупка Промышленно-строительного банка (Санкт-Петербург) позволила ВТБ 24 укрепить свои позиции в Северо-Западном регионе и закрепить лидерские позиции на российском рынке банковских услуг.

В 2007 году среди российских банков ВТБ 24 первым провел первичное публичное размещение своих акций. Это стало крупнейшим на тот момент международным банковским IPO. Объем привлеченных средств в капитал банка составил 8 млрд долларов. На Лондонской фондовой бирже спрос на GDR банка превысил предложение в 9 раз. К ним проявили повышенный интерес практически все ведущие инвестиционные фонды США и Европы. В России акционерами банка стали свыше 120 тысяч граждан. С превращением в публичную компанию существенно повысился уровень открытости ВТБ 24. К управлению банком были привлечены независимые директоры. При Наблюдательном совете ВТБ 24 был образован комитет по аудиту, а внутри банка было создано управление по работе с инвесторами. В 2007 году международное рейтинговое агентство Standard & Poor’s признало ВТБ 24 одним из наиболее информационно прозрачных российских банков.

В 2008 году ВТБ 24 стал первым российским банком, получившим лицензию на осуществление банковской деятельности в Китае и Индии и открывшим в этих странах свои филиалы.

В 2008 году инвестиционный бизнес группы был консолидирован на базе «ВТБ Капитал» в России и «ВТБ Капитал плс» (ранее «ВТБ Европа») за рубежом.

В условиях кардинального ухудшения ситуации на рынке группа ВТБ поставила в качестве приоритетной задачи сохранение устойчивости основных показателей и обеспечение стабильной работы. Меры, оперативно принятые ВТБ в новых рыночных условиях, включали корректировку кредитной политики, совершенствование системы управления рисками и интенсификацию работы с проблемной задолженностью. Наряду с этим решались задачи по расширению источников фондирования и укреплению капитальной базы, а также по сокращению издержек.

Группа ВТБ 24 не только успешно преодолела кризис, но и совершила качественный рывок в развитии. Большинство целевых показателей, установленных стратегией на конец 2009 года, были перевыполнены: по активам на 4%, кредитному портфелю — на 3%, клиентским пассивам — на 21%, по комиссионным и процентным доходам на 10%.

После окончания кризиса группа ВТБ 24 продолжила свое развитие. Реализация стратегии эффективного роста и улучшения структуры бизнеса способствовала повышению устойчивости финансовых результатов.

2010-2012 годы характеризовались рекордными показателями. Так, в 2010 году чистая прибыль составила 54,8 млрд рублей, в 2011 году – 90,5 млрд, в 2012 году – 90,6 млрд. По состоянию на 31 декабря 2012 года активы Группы составили 7 415,7 млрд рублей, средства клиентов – 3 672,8 млрд рублей. В 2010-2011 годах ВТБ 24 приобрел «Банк Москвы» и «Транскредитбанк», что значительно усилило рыночные позиции Группы. В ВТБ 24 работают более 80 тыс. сотрудников.

В феврале 2011 года правительство России продало 10% акций банка. Таким образом, ВТБ 24 выступил первопроходцем в программе приватизации госсобственности. При размещении акций предпочтение отдавалось долгосрочным, фундаментальным инвесторам. В мае 2013 года была проведена еще одна допэмиссия, в результате которой акционерами банка также стали крупные международные игроки. По итогам обоих SPO государство снизило свою долю в капитале ВТБ 24 с 85,5% до 60,93%.

Ушедший 2013 год ознаменовался укреплением позиций ВТБ 24 на российском кредитном рынке. Популярные кредиты ВТБ 24 физическим лицам может использовать практически каждый. Сумма мгновенного кредита может варьироваться от 50 000 до 3 000 000 рублей. При этом нет скрытых комиссий, необходимости в поручителе, а также действует сниженная ставка. Для того, чтобы получить потребительский кредит в банке ВТБ достаточно предоставить оригинал паспорта с его копией, документ, который подтвердит размер дохода, например, справку о доходах, а также копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Однако последнее необходимо только в случае, если вы берете крупную сумму денег. При необходимости небольшой суммы, получить ВТБ 24 кредит наличными можно практически мгновенно и даже без подтверждения доходов.

Взять в банке необходимую сумму для приобретения недвижимости можно, если воспользоваться ипотечной программой ВТБ 24. Различные возможности кредитования и гибкие ипотечные программы позволяют использовать при получении кредита материнский капитал, воспользоваться государственной поддержкой или залогом. Пользователи отмечают, что программа ВТБ 24 кредит ипотека является одной из наиболее понятных и прозрачных среди всех подобных предложений. Воспользоваться ею стоит, поскольку привлекательна не только сама ставка, но и схема погашения кредита, возможности отсрочки платежей и досрочного погашения долга.

На протяжении 2013 года увеличивались объемы финансирования малого бизнеса. В общем портфеле банка больше стало сумм, которые направлены на ВТБ кредиты физическим лицам на развитие бизнеса. Малый бизнес получил вместе в этой программой новую удобную возможность для роста и развития. На протяжении года процентная ставка по коммерческим кредитам снизилась примерно на 2%. Руководство банка довольно полученными результатами и планирует расширять данное направление и в 2014 году. Как отмечают предприниматели, кредит в банке ВТБ 24 является оптимальным вариантом при поиске инвестиций для расширения бизнеса или в случае необходимости пережить трудные времена. В течение прошлого года этой услугой смогли воспользоваться более 200 тысяч человек.

Если вам нужны наличные, просто воспользуйтесь услугой ВТБ 24 кредит наличными. Это может стать первым шагом на пути формирования вашей личной кредитной истории. Оценив удобство и простоту использования всех продуктов банка, в дальнейшем вы сможете получить автокредит ВТБ 24, ипотечный кредит ВТБ 24 или необходимую сумму денег для начала или развития бизнеса. Используйте все возможности, которые дарит своим клиентам банк ВТБ 24!

ОАО «Россельхозбанк»

История российского агрокредитования берет свое начало в XVIII веке, когда государство впервые предприняло попытку сформировать цивилизованную систему финансов по европейскому образцу. Открывшаяся в то время первая в России кредитная организация «Монетная контора» была учреждением, где представители дворянства и купечества могли получить ссуду.

Важное начинание продолжила императрица Елизавета Петровна: её указом в 1754 году были открыты Дворянские Заёмные Банки на территории Москвы и Санкт-Петербурга. Первое время эти учреждения по-прежнему кредитовали дворян, однако позже, согласно распоряжению от 1766 года, они начали выдавать ссуды крестьянам.

К 1796 году активы Дворянских банков перешли на баланс новообразованного «Государственного Заёмного Банка», который поддерживал сельское хозяйство ссудами для мелких и крупных землевладельцев. В таком виде банковская система просуществовала вплоть до восшествия на престол императора Александра I, который в 1817 году решил основать «Государственный Коммерческий Банк». Постепенно этот банк обзавелся большой сетью региональных представительств, которые открывались в крупных городах царской России – Москве, Петербурге, Киеве и других. Этот банк можно считать историческим прообразом современного Россельхозбанка.

Определяющим для сельскохозяйственного кредитования в России стал 1882 год, когда начал свою работу Государственный крестьянский поземельный банк. С его помощью государство рассчитывало завершить реформу крепостного права – участки приходилось выкупать у собственников-дворян и через поземельный банк отдавать в кредит крестьянам. В период с 1883 по 1895 год Государственный крестьянский поземельный банк выдал в общей сложности 15 тысяч ссуд, совокупный размер которых составил примерно 82 миллиона рублей.

Схожую задачу, но применительно к иному слою населения, решал Государственный дворянский земельный банк. Основанный в 1885 году, он был призван поддержать дворянские имения, которые разорялись ввиду отмены крепостного права: крестьяне стали покидать деревню ради быстрого заработка на городских фабриках, и помещики оказались в сложном положении. Чтобы исправить неблагоприятную ситуацию, банк приступил к выдаче долгосрочных займов крупным собственникам русской деревни.

Государственный крестьянский поземельный банк и Государственный дворянский земельный банк вместе формировали целостную систему сельского кредитования и землеустройства Российской Империи. На базе этой структуры был создан единый Государственный банк, с помощью которого государство проводило экономическую политику в национальном масштабе. К началу Первой мировой войны это кредитно-финансовое учреждение было одним из крупнейших банков в Европе.

Всего через два месяца после революции Государственный банк перешёл под контроль советской власти. Все коммерческие банки России были объединены с Государственным банком: в декабре 1917 года он получает новое название – Народный банк Российской Республики, а с 1923 года – Государственный банк СССР.

С этого банка начиналась экономика нового государства. Основными задачами Государственного банка СССР становятся эмиссия бумажных денег, финансирование народного хозяйства и сметно-бюджетная деятельность. В январе 1930 года формируются банки долгосрочных вложений, которые уже через год становятся функциональными подразделениями Государственного банка: Промбанк, Сельхозбанк, Всекобанк и Цекомбанк. В таком виде кредитно-финансовая система просуществовала до апреля 1959 года – с этого времени Государственный банк начинает самостоятельно выполнять задачи своих подразделений. Основной отраслью кредитования для Государственного банка являлось сельское хозяйство. При советской власти 90% от общей суммы выданных в стране кредитов составляли сельскохозяйственные кредиты, остальные 10% - промышленные кредиты.

В 1987 году в ходе «перестройки» происходит реформа банковской системы: из состава Государственного банка СССР выделяется Агропромбанк – специализированный банк, кредитующий только сельское хозяйство. В то время Агропромбанк был крупнейшим сельхозбанком мира – его сеть состояла из 35 тысяч представительств по всему Советскому Союзу, собственный капитал достигал 400 миллиардов рублей, штат насчитывал 110 тысяч сотрудников.

Агропромбанк продолжал функционировать и после распада СССР, большая часть инфраструктуры и ресурсов банка была сохранена. На протяжении девяностых годов прошлого века сельскохозяйственный банк менял наименование и статус – с государственного на частный и обратно, однако суть деятельности и ее цель всегда оставались неизменными.

Конец 90х был трудным периодом для сельского хозяйства – отрасль нуждалась в финансировании со стороны государства. После масштабного кризиса 1998 года необходимо было создавать банк только со 100% ³государственным участием – так можно было обеспечить новое становление системы сельскохозяйственного кредитования, реанимировать сельскую экономику и поддержать аграрный сектор.

15 марта 2000 года исполняющий обязанности Президента Российской Федерации Владимир Путин подписал Распоряжение №75-рп о создании Российского сельскохозяйственного банка – кредитной организации, на 100% принадлежащей государству. Глава государства поставил задачу сформировать на базе Россельхозбанка национальную кредитно-финансовую систему обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства.

Россельхозбанк начал активно развиваться с первого же дня своей работы. В июне 2000 года банк получил от Центрального банка России лицензию на осуществление банковской деятельности № 3349, а уже в сентябре Россельхозбанк приступил к обслуживанию клиентов и начал открывать корреспондентские счета. В декабре 2002 года банк приступил к осуществлению операций с денежными средствами физических лиц.

В 2006 году Россельхозбанк стал одним из ключевых участников Приоритетного национального проекта «Развитие АПК», основной целью которого было развитие агропромышленного сектора российской экономики и обеспечение продовольственной безопасности страны. В ходе реализации нацпроекта в 2006 – 2007 гг. Россельхозбанк предоставил более 300 тысяч кредитов на общую сумму свыше 150 млрд. рублей.

В июле 2007 года Россельхозбанк расширил свою деятельность, получив Генеральную лицензию на осуществление банковских операций. Банк приступил к открытию своих зарубежных представительств.

В январе 2008 года стартовала пятилетняя Государственная программа развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия. Россельхозбанк стал одним из главных ее участников. В рамках госпрограммы банк решает ряд государственно значимых задач, в частности, задачу повышения финансовой устойчивости сельского хозяйства за счет мер по расширению доступа сельскохозяйственных товаропроизводителей к кредитным ресурсам.

Сегодня Россельхозбанк входит в число крупнейших банков страны и лидирует среди кредиторов агропромышленного комплекса России, располагая второй по величине в стране филиальной сетью. В арсенале банка десятки кредитных программ: он активно кредитует животноводство, растениеводство, приобретение сельхозтехники под ее залог, а также оказывает серьезную помощь развитию малого агробизнеса — владельцам личных подсобных и крестьянских (фермерских) хозяйств. Динамично развиваются банковские продукты и услуги, предназначенные для физических лиц.

Уже более двух столетий Россельхозбанк поддерживает сельское хозяйство и сам уклад сельской жизни. В истории банка – вековые традиции агрокредитования, огромный багаж опыта и накопленных знаний, в перспективе – решение дальнейших задач по возрождению российского села и подъему агропромышленного комплекса страны.