45. Отказ от суммы страхования страхователем

Страховщик вправе полностью или частично отказать страхователю в страховой выплате, если страховой случай произошел вследствие: 

1) умышленных действий страхователя, застрахованного и (или) выгодоприобретателя, направленных на возникновение страхового случая либо способствующих его наступлению, за исключением действий, совершенных в состоянии необходимой обороны и крайней необходимости;

2) действий страхователя, застрахованного и (или) выгодоприобретателя, признанных в установленном законодательными актами порядке умышленными преступлениями или административными правонарушениями, находящимися в причинной связи со страховым случаем.

Если договором добровольного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от осуществления страховой выплаты. Но только тогда, когда случай наступил вследствие:

воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

военных действий;

гражданской войны, народных волнений всякого рода, массовых беспорядков или забастовок.

Основанием для отказа страховщика в осуществлении страховой выплаты может быть также следующее:

сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования, страховом риске, страховом случае и его последствиях; 

умышленное непринятие страхователем мер по уменьшению убытков от страхового случая;

получение страхователем соответствующего возмещения убытка по имущественному страхованию от лица, виновного в причинении убытка; 

воспрепятствование страхователем страховщику в расследовании обстоятельств наступления страхового случая и в установлении размера причиненного им убытка; 

неуведомление страховщика о наступлении страхового случая;

отказ страхователя от своего права требования к лицу, ответственному за наступление страхового случая, а также отказ передать страховщику документы, необходимые для перехода к страховщику права требования Если страховое возмещение уже было выплачено, страховщик вправе требовать его возврата полностью или частично; 

другие случаи, предусмотренные законодательными актами. 

Страховщик не освобождается от осуществления страховой выплаты по договорам страхования гражданско-правовой ответственности, если страховой случай произошел по вине лица, чья ответственность является объектом страхования.

45. Полномочия по векселю -это?

Вексель – ценная бумага, удостоверяющая безусловное денежное обязательство векселедателя уплатить при наступлении срока определенную сумму денег владельцу векселя (векселедержателю). Безусловность обязательства означает, что отказ в платеже по правильно составленному векселю дает основание для обращения принудительного взыскания на имущество должника. В безусловную долговую расписку переводной вексель превращается после его акцепта. Посредством векселя можно оформить различные кредитные обязательства: оплатить купленный товар или оказанные услуги на условиях коммерческого кредита, возвратить полученную ссуду, предоставить кредит, оформить привлечение дополнительного оборотного капитала.

Существует два вида векселей – простой и переводной.

Простой вексель предусматривает участие двух сторон – векселедателя и векселедержателя. В роли должника выступает векселедатель, который обязан уплатить векселедержателю сумму, указанную в векселе.

Расчеты переводным векселем предусматривают кроме векселедателя и векселедержателя участие третьего лица–плательщика. В переводном векселе векселедатель указывает в качестве плательщика третье лицо и выдает его векселедержателю. Таким образом, посредством выписки переводного векселя векселедатель переносит свое обязательство по его оплате на третье лицо – плательщика по векселю.

Все векселя также принято разделять на товарные и финансовые.

Под товарными понимают векселя, полученные поставщиком от покупателя товаров (работ и услуг). В этом случае вексель представляет собой долговую расписку покупателя и служит дополнительной гарантией оплаты стоимости товаров поставщику. Таким образом, происходит предоставление товарного кредита покупателю в виде отсрочки платежа. Сумма, которая указана в векселе, – это стоимость реализо¬ванного товара. Впрочем, в договоре с покупателем нередко пре¬дусматривают вознаграждение за отсрочку платежа. Тогда в векселе можно указать сумму, превышающую стоимость товара. Разница (или, как ее обычно называют, дисконт) и будет вознаграждением за отсроч¬ку. Другой способ получить вознаграждение - это указать в век¬селе, что на сумму платежа по нему ежедневно (еженедельно, еже¬месячно и т. д.) начисляются проценты.

Финансовыми называются векселя, приобретенные за деньги или путем встречной поставки продукции (работ, услуг) в качестве финансовых вложений. Эти векселя выпускают кредитные организации, инвестиционные компании и нефинансовые учреждения для привлечения заемных средств. Они считаются обеспеченными денежными средствами, так как их держатель в любое время может предъявить вексель в банк и получить соответствующую сумму наличных или безналичных денежных средств.

Существует также понятие "вексель третьего лица". Так называют вексель, который организация получила не от векселедателя, выпустившего (эмитировавшего) вексель, а от индоссанта. Индоссантом называют лицо, которое данный вексель получило от другого предприятия, а не выпустило его. Индоссамент – это специальная надпись на векселе, которая передает права по векселю новому держателю векселя.

В зависимости от способа получения дохода, векселя делятся на дисконтные, приобретаемые по цене ниже номинала, и процентные, предполагающие получение процентного вознаграждения с номинальной стоимости векселя.