16. Понятие кредитов бр
Кредиты БР предост-ся КО-резидентом РФ на усл.планости,срочности,возврат-ти,обеспеч-ти.В соотв.с полож.№312-П БР предост.банка след виды кредитов:1).внутридневные-при осущ-ии платежа с б/с(к/с)банков сверх .остатка ден.ср-в на них.2).Кредиты «Овернайт» в ∑,непогаш-х банками на конец операц.дня внутридневн.кредит.3).Иные кредиты. % ставки по кредитам БР,сроки на кот.предост.кредиты БР,размер и порядок взыскания платы за пользованием внутриднев.кредитами и иные усл.проведения БР кредит.операц.с банками установл.БР и публик-ся в ВЕСТНИКЕ БР.Кредиты в соотв .с полож.БР №312-П предост-ся на к/с.КО,а так же на кор.субсч.КО соотв-щие.критериям установл.Приказом БР№ОД-251 от 23.03.09г. Б/С банков,на кот. предост.кредиты БР наз-ся осн-ми сч.БР имеет право устана-ть огранич-е на перечень б/счетов,на кот.предост-ся кредиты БР.Инфо о таких огран-иях и уполномоч.расчетных небанков.КО публик.в Вестнике БР.Общие усл.провед.кредит операц, опред-ся ген.кредит.договорами на предост.кредитов БР обеспеч-ых активами или поручит-вами.заключ-ми между БР и банками.Усл.каждой кредит.операц включ.ее обеспечительную составляющую,осущ-ой в соотв.с нормат.актами,фиксир-ся в извещении о предост.кредита БР,направл.БР банком-заемщиком.Возврат банками-заемщ-ми кредитов БР осущ-ся в сроки,указ-ся в извещении.% по кредитам БР уплач-ся в порядке.предусмотр.ген.кредит.договором.При изменении усл.предост-ия кредита БР предост.кредитов на новых усл.осущ-ся со дня,указанного в решении БР об изменении условий предоставл.кредитов БР.Приказом БР №ОД-251 установл.критерии,кот.должна соотв-ть КО для предост-я ей креди
17. Критерии для банков-потенц-х заёмщ-в и банков-заёмщ-в по кр БР. Треб-я к КО – контрагентам БР: 1) КО должна быть онесена к 1-й или 2 классиф-м гр в соот с нормат актами БР(указ-е №2005-У). 2) Не имеет недовзноса в обяз рез-вы, неуплач-ых штрафов, не предст-го расчёта рамеров обяз рез-ва 3) не имеет просроч-х ден обяз-в перед БР. 4) Предоставило на осн дог к/с БР право на списание д/с с её к/с и кор субсч, открытых в БР, в V треб-й БР по дог на предост-е кр БР на осн инкас-х поруч-й БР без поруч-я банка – владельца сч. 5) Предоставило на осн дог банк сч заключ-го с РНКО, БР право получать инфо об операция по сч в уполном РНКО.
Для получ-я доступа к провед-ю о БР кред операций КО должна: 1) соот стандарт треб-ям, предъявл-ым БР к КО-контрагентам по операциям ДКП 2) заключ-ть с БР генерал-й кред дог а предост-е кр БР, обеспеч-х активами или поруч-ми. 3) обеспечить наличие в дог к/с и всех дог кор субсч, заключ-х с БР, права БР на безакцеп списание д/с в V неиспо-ных обяз-в по кр БР, а в дог к/с –также права БР на безакцепт списание д/с в V срочных обя-в по кред БР.
18. Виды обеспеч-я кредитов. Предост-е кр БР осущ-ся на осн ген кред дог. Для его заключ-я КО должна обрат-ся с ходат-ом в произвол-й форме в ТУ по месту нахожд-я её к/с. В соот с Полож-ем № 312-П векселя и кред треб-я , а также поруч-ва КО, выступ-щие в кач-ве обесп-я кр БР относятся к нерыночным активам. Для того, чтобы КО могла испол-ть активы для получ-я кр БР она должна заранее предост-ть в БР на роверку соот векселя и кред дог с приложением необходимых док. В зав-ти оттого к какой категории отн-ся обяз-ое по активу лицо Бр прин-ет решение о предост-ии кр.
Кр БР по фиксир-й % ст могут быть обеспечены поруч-ми КО. КО-поруч-ль должна заключить с БР соглашении об обесп-ии кр БР поручит-ми. Для заключ-я соглаш-я КО-потенц-й поруч-ль обращ-ся с ходатай-м в произв-й фоме в ТУ БР по месту своего нахож-я, в нём указ-ся КО за кот намерен поруч-ся. При заключ-ии соглаш-я БР доводит до сведения КО инфо о максим саммарной величине обяз-в КО, обеспеч-х поручит-ми в кач-ве заёмщ-ка и поручит-ля.
Максим суммар-я величина обяз-в явл-ся огранич-ем, связанным только с кредитами БР, обеспеч поруч-ом.
Кр, обеспеч-е золотом. (12 регионов страны). Получать кр БР обесп-е золотом могут КО, соответ-щие стандарт треб-ям, предъяв-м БР к КО. Для получ-я кр БР КО должна обрат-ся в ТУ БР, в кот открыт к/с КО с ходатай-м в произв письмен форме заключ-ии ген кред дог на предост кр БР, обеспеч золотом. КО может обрят-ся за предост-ем внутридне кр и кр овернайт, обеспеч золотом при доп-ии к дог условия по оплате док на списание д/с со сч сверхостатка на нём и о праве БР в безакцепт порядке списывать плату за право польз-я внутридн кр.
19. Понятие электр расчётов. Провед-е электр платежей (э/п) основано на нормах ГК РФ, законах о БД, а также нормат актах БР. Осно особ-ми электр обмена явл-ся: 1) ответ-ть за содерж-е реквиз-в ЭПД закрепл-ся за его составителем, т.е КО 2) решение юрид вопросов между КО-участ-ми электр обмена происходит без участия РС БР 3) при возник-ии нестандарт ситуаций допуск-ся перечисл-е ср-в на след операц-ы день 4) работа осущ-ся в сч тек поступ-ий,т.е происходит эфф-е управ-е тек ликвид-ью.
Участ-ми элекрт системы межбанк расчётов явл-ся учрежд-е БР: ГРКЦ, РКЦ и КБ.
Пользователями системы расчётов по технологии э/п могут быть КБ и др учр-я и орг-ии, имеющие кор или р/с в РКЦ-участ-х электр системы межбанк расчётов. Польз-ли заключ-ют с обслуж-м его сч РКЦ-участ-м дог или доп-е к дог о кор отнош-ях , в кот опр-ся правила оформ-я док-в и порядок их доставки, услвия прохожд-я э/п и ответ-ть сторон.
20. Электр-ый платёж док-т,его реквизиты, способы защиты. ЭПД предст-ет собой электр-ый образ п/п, в рамках сущ-щей технологии расчётв, учит-щей особ-ти прохож-я электр платежа. Бумаж копия ЭПД изгот-ся и оформл-ся учрежд-ем БР.
Набор реквиз-в электр п/п в основном соот реквиз-м п/п на буиаж носителе, но для однозначной идентиф-ии элекр п/п в процессе прохож-я, обработки и онтроля в его стр-ру едены 2 поля-элетр № и дата ввода п/п в систему электр расчётов.
Дл защиты ЭПД применяют ЭЦП. ЭЦП-вид аналога собственноруч подписи, явл-щейся ср-ом, обеспеч-им возмть контроля, целостности и подтверж-е подлин-ти электр док-ми между клиентами БР.
Обмен ЭПД и электр служебно-инфор док-ми осущ-ся пакетами, включ-щими 1 или нескольк электр док. Каждый пакет подпис-ся ЭЦП отправ-ля. Ответ-ть за содерж-е реквиз ЭПД несёт отпра-ль (КО , подгот-ые в РКЦ несёт БР).
Для обесп-я защиты ЭПД от случайного или сознат-го искажения на всех этапах его обраб-ки и передачи приним-ся след способы защиты: 1) Технологические меры 2) организац-е 3) программно-аппарат-е ср-ва защиты.
21. Виды кредитов. В наст.время система рефинанс-я КО БР обеспеч-ся 3мя полож БР №236-П,312-П,273-П,в соотв.с кот.банк предо-ет кредиты.Кредиты рефин-я предост-ся только устойчивым банкам,испытываемые времен.фин.трудности. в случаях,когда деят-ть потенциал.кредита получателя вызывает сомнения у ЦБ,уредиты выдаютс только после получения заключения аудиторской фирмы о фин.состоянии данного банка.Возможность получения кредита зависит от многих факторов,а именноот состояния денеж-кредит.сферы страны и фин.положения кредитополучателя.виды кредитов,предостав-мые БР след:1)код обесп-я ыноч.активов под залог ц.б,входящих в ломбард.список БР.2)под обесп-ие нерыноч.активов.Кредиты рефинан-я разл-ся по:1)форме обесп-ния?»Учетные» и «ломбардные»2)методам предост-я:прямык и кредиты,предостав-е на основе аукц.3)срокам предост-ния:а)краткосроч »внутридневные» б)на несколько дней «овернайт» .в)среднесроч,до 1мес» ломбардный» г)долгосроч.до 1года» стабилизационный» 4)воздействию на сектора фин.рынка на организов.рынке ценн.бумаг-операции репо.
22. Понятие авизо. К/с связаны между собой в ед систему оборот.через нее банки,а значит и все их клиенты рассчит-ся с любым др. банком на террит.страны.Расчеты междуРКЦ по операциям своих клиентов осущ-ся через счета начальн. и ответных оборотов.На балансе ЦБ РФ открыв-ся сч по расч-м.Обороты,производимые по сч. Баланса в связи с взаимными расчетами учреждения банка между собой,подразд-ся на начальные-по выдаче поручений др.учреждениям банка и ответные-по выполнению получен. Поруч-й.Начальн.межбанк.расчеты-это поручения одного РКЦ др.по зачислению или списанию ср-в с к/с КО.Ответные межбанк.расчеты-это выполнение одним РКЦ поручений др.РКЦ по зачислению или списанию ср-в с корр.сч.КО.РКЦ,совершающ.начальн.перевод назыв.филиалом Б.Операции,связан.с переч-ем ср-в на счета др.банков оформ-ся спец.док-ми-авизо по международ.формам отчетности, бланки,кот.относятся к категории док-в строгого учета.По содержанию операций авизо бывают:дебитовые и кредитовые.По объему охватываемых операций различают простые и свободные авизо. По способу отправки авизо делятся на почтовые и телеграфные .В авизо указ-ся след. реквизиты: 1)адреса филиалов А и Б, 2)условн.номера фил.А и Б;3)дата состав-я;4)сумма цифрами5)номер авизо6)подписи и печать фил.А7)дата ответн. Перевода 8)подпись фил.Б. К авизо составл-ся перечень.в кот.указ-ся: 1)№авизо, 2)дата состав-я, 3)№к/с.КО4)адреса фил.А иБ 5)№сч.плательщика и получ-ля6)сумма и №расчет.док-та7)печать и подпись фил.А.