Вексель

1. История векселя

2. Понятия векселя

3. Виды векселей

4. Обращение векселей

1. Конвенция, устанавливающая Единообразный закон о простом и переводном векселе от 7.06.1930 года.

2. Постановление ЦИК и СНК «О введение в действие положение о переводном и простом векселе» 1937 г.

3. ФЗ «О переводном и просто векселе» 1997 г.

История векселя

Вексель возник в Италии в средние века и использовался для обмена отечественной валюты на иностранную (вехзель (нем.) - менять).

Первые элементы вексельного обращения появлялись в XII-XIV веках. В это время вексель использовался при переводе денег из одной местности в другую и при переводе одной валюты в другую. Операции с векселями проводили менялы. Постепенно роль векселя расширялась, и им стали расплачиваться за полученный товар (деньги отдавались позднее). Постепенно в разных странах векселя стали использоваться достаточно часто, но законы в разных странах были разные, это мешало вексельному обращению. В 1930 году в Женеве ряд стран приняли конвенцию, в которой унифицировали нормы международного вексельного права. Все страны, подписавшие конвенцию, должны были разрабатывать законы о векселях на основе этой конвенции. СССР присоединилась к конвенции в 1937 году. В некоторых странах вексельное законодательство основано на английском законе о переводных векселях: Англия, США, Австралия, Израиль, Канада, КИПР, ЮАР…

Точную дату появления векселя в России назвать трудно. Вексель начал использоваться в эпоху Петра I. Таким образом перевозились деньги из одного города в другой. В 1729 году опубликован первый вексельный устав, широко распространяется вексель в период НЭПа. В 1937 году вошел в Женевскую конвенцию. Но вексель использовался уже только во внешнеторговом обороте (с 1930 года в СССР не обращаются ценные бумаги). В 1991 году принято решение использовать векселя. В 1997 году принят ФЗ «О переводном и просто векселе». Активный выпуск векселей 1994 и 1995 гг. В 1996 г – бум вексельного обращения.

27.03

Понятия векселя

Вексель – не эмиссионная ценная бумага, которая дает право векселедержателю требовать уплаты в установленный срок определенной суммы денег от плательщика по векселю.

Вексель в РФ могут выпускать любые организации кроме бюджетных в любом количестве на любую сумму. Векселедержателем может быть любое лицо. Вексель – это безусловное обязательство, то есть платеж по векселю не зависит не от каких условий. Вексель должен содержать все необходимые реквизиты, если не будет хотя бы одного реквизита или хотя бы один реквизит оформлен неправильно, вексель теряет свою силу. Вексель отличает солидарная ответственность. В случае неплатежа кредитор имеет право предъявить иск к любому обязанному по векселю лицу, не соблюдая очередности. Предмет вексельного договора только деньги. Обязательные реквизиты векселя:

1.Вексельные метки (обязательно должно быть указано название ВЕКСЕЛЬ и многократно это слово повторяется): уплатить по векселю, местом платежа по векселю является

2. Вексельная сумма указывается цифрами и прописью

3. Наименование и адрес плательщика

4. Срок платежа

5. Наименование получателя платежа

6. Место платежа

7. Указание места и даты составления

8. Подпись векселедателя

Функции векселя:

1. Функция денег

2. С его помощью можно оформить и получить кредит

Виды векселей

1. По виду эмитента

- казначейские или государственные

- муниципальные

- частные

2. По экономической сущности

- товарные (коммерческие): есть только товарная сделка, по которой отсрочивается платеж

- финансовые – выдается ссуда, а в качестве гарантии возврата выдается вексель

3. По сроку

- срочные (с установленной датой платежа)

- срок не определен

Фиктивные векселя

Бронзовый вексель – плательщиком выступает вымышленное лицо, либо неплатежеспособное, используется при мошеннических операциях и при затруднительном финансовом положении. Мелкие лавочники выписывали векселя на миллионы марок.

Дружеский вексель – вексель выдает платежеспособное лицо неплатежеспособному, или находящемуся в затруднительном положении. Два реальных лица имеют доверительные отношения. Первое лицо испытывает недостаток денежных средств. Второе лицо, чтобы помочь другу выписывает вексель на нужную сумму. Первое лицо отдает вексель в банк под залог. Данный вексель будет фиктивным только в том случае, если в момент окончания срока по векселю плательщик отказывается платить.

Встречные вексель – два лица находящихся в дружеских отношениях выставляют векселя друг другу, а затем закладывают полученные векселя в банк. При наступлении срока платежа ели векселя оплачиваются, они не являются фиктивными.

Измененный – вексель, измененный в тексте путем подчистки и стирания. Считается недействительным, но не автоматическим.

Фальшивый вексель – вексель, который содержит поддельную подпись и подпись неправомочного или несуществующего лица (неавтоматически).

4. По наличию залога

- обеспеченный залогом

- необеспеченный залогом

5. Возможность передачи другому лицу

- индоссируемые

- неиндоссируемые

6. Место платежа

- домицилированные. Место платежа не совпадает с местом плательщика, перводержателя или местом выдачи

- недомицилированные. Место платежа совпадает с чем-то

7. Плательщики по векселю

- простые (соло). Плательщик и векселедатель одно лицо.

- переводные векселя (тратта). Плательщик и векселедатель – разные лица

Простой вексель – простое ничем не обусловленное обязательство должника (векселедателя) уплатить определенную сумму денег в установленный срок в конкретном месте векселедержателю. Векселедатель и плательщик одно лицо. В России простые векселя наиболее популярны.

Переводной вексель (тратта) – приказ векселедателя (трассант) уплатить определенную сумму денег в установленный срок в конкретном месте векселедержателю (ремитенту) или его приказу.

Трассировать – выдавать трассату приказ об уплате определенной сумму по векселю.

Ремитент – первый получатель переводного векселя.

Обычно по переводному векселю участвуют три лица: векселедатель, векселедержатель, плательщик

Вексельное обращение

Акцепт – согласие оплатить по векселю в пользу векселедержателя, предъявившего его в оплате.

Аваль – вексельное поручительство, какое-то лицо берет на себя ответственность за платеж по векселю оного или нескольких лиц. Делается на лицевой стороне векселя, либо на добавочном листе к векселю (аллонж). Лицо выдающее аваль – авалист.

Индоссамент – передаточная надпись на оборотной стороне векселя. Фиксирует переход права требования по векселю от одного лица к другому.

Именной индоссамент – содержит наименование индоссата, подпись и печать.

Бланковый - Не содержится наименование индоссата, и вексель является предъявительским

Инкассовый индоссамент – передаточная надпись в пользу банка. Банк уполномочивается получить платеж по векселю.

Залоговый – векселедержатель передает кредитору вексель в залог выданного кредита.

3.04

Платеж по векселю

Процедура платежа строго стандартизируется и состоит из следующих правил:

1.Вексель предъявляется в оплате в месте нахождения плательщика, если в векселе не указано другое место

2. Плательщик должен оплатить немедленно по предъявлению векселя

3. При исчислении срока погашения векселя не следует учитывать день, в который он выписан

4. Если день погашения приходится на нерабочий день, вексель погашается в ближайший рабочий день

5. Предъявление векселя к оплате до срока погашения не обязывает должника платить по нему.

6. Должник может оплатить в день погашения векселя только часть суммы, а векселедержатель не имеет право не принимать платеж

7. Векселедержатель имеет право предъявить иск о неуплате определенном суммы.

8. Отсрочка платежа по векселю невозможна, но на практике это делают путем выставления нового векселя с новой датой платежа.

Домициляция – назначение плательщиком какого-то третьего лица, обычно такую функцию выполняет банк за комиссионное вознаграждение

Если платеж по векселю не поступил в указанный срок, осуществляется процедура протеста по векселю. То есть лицо, не получившее платеж официально заявляет об этом в соответствующие органы, если это не будет сделано, вексель теряет вексельную силу и будет рассматриваться как обычная долговая расписка.