Глава 1. Суброгация как разновидность уступки права требования.

§1. Функции суброгации.

Суброгация – это неотъемлемый элемент страховой деятельности, который выполняет 2 основные функции:

- обеспечительную;

- восстановительную.

Обеспечительная функция суброгации имеет экономическое значение для страховщика. Она гарантирует возврат выплаченных сумм страховщику. Фонды страховой компании, ее резервы складываются не только из страховых премий, собственных средств и иных доходов, но и из сумм, полученных от лиц, ответственных за убытки страхователя в результате причинения вреда, возмещенных страховщиком.

Данная функция не в первый раз вызывает полемику между различными цивилистами. Так, В.И. Серебровский негативно рассматривает возможность компенсации страховой компании своих убытков путем предъявления требований к третьему лицу, мотивируя тем, что «за принятый на себя риск страховщик уже получил вознаграждение (премию). Предъявляя же требование к виновнику ущерба, страховщик может получить (включая полученные им премии) даже больше того, нежели он сам уплатил страхователю»¹. Ряд авторов, соглашаясь с мнением В.И. Серебровского, также указывают на отсутствие риска у страховщика, что влечет сомнительность самой страховой деятельности, как деятельности предпринимательской, основанной на риске².

Практикующим страховым юристам же довольно сложно представить такую ситуацию, хотя теоретически она и может быть обоснованной. Например, согласно статистическим данным, суды удовлетворяют 98% исков по суброгационным требованиям, вытекающим из ДТП³. Реально же получить денежную сумму удается лишь в 30%. Это может быть связано с тем, что виновник ДТП неизвестен или неплатежеспособен, размер возмещения может быть снижен судом на основании ст.1083 ГК РФ. Ряд случаев (такие как, молния, ураган и иные стихийные бедствия) вообще не позволяют установить виновных лиц в силу объективных причин. Страховые компании часто сталкиваются с проблемой розыска ответчика, его принуждение к исполнению. Не всегда служба судебных приставов может самостоятельно обеспечить исполнение решения суда. Известны случаи на практике, когда страховщики принимают дополнительные меры воздействия на виновника, что предполагает ускорение возврата денежных сумм страховой компании. Например, одна из страховых компаний России обратилась в паспортную службу с просьбой отказать лицам, ответственным за наступление страхового события, в выезде за рубеж в связи с неисполнением судебного решения.

Ст. 12 Гражданского кодекса РФ определяет способы защиты гражданских прав, где одним из них выступает «восстановление положения, существовавшего до нарушения права». Ведь изначально, причинение вреда третьим лицом страхователю нарушает его законные права и интересы. В дальнейшем, при выплате страхователю страховое возмещение, страховая компания несет убытки, которые произошли вследствие неправомерных действий третьего лица. Перемена кредитора в обязательстве дает возможность страховой компании возместить свои потери, как если бы страхователь самостоятельно предъявлял требования к виновному лицу. Так, А.А. Иванов понимает суброгацию как «…одно из правовых средств, которое применительно к страхованию призвано служить реализации принципа неотвратимости ответственности и полноты возмещения вреда»¹.