3.2. Развитие банковской системы до 2015 года

Основными направлениями развития банковской системы Российской Федерации до 2015 года по преодолению проблем ее развития являются:

• подъём уровня капитализации банковского сектора;

• развитие риска-менеджмента;

• повышение уровня обеспечения защиты прав кредиторов и вкладчиков.

Следует отметить, что заявленный проект Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2015 г. отличается отсутствием формулировок конкретных задач, целевых ориентиров развития с точки зрения потребностей реального сектора экономики и обеспечения потребностей модернизационных процессов, отсутствием механизмов реализации обозначенных направлений развития банковского сектора в контексте перехода к новой интенсивной модели развития.

Главные задачи развития банковской системы:

1. Задачи в направлении увеличения уровня капитализации банковского сектора привлечения к банкам дополнительного акционерного капитала; разработка банками планов повышения уровня капитализации с учетом роста объемов активных операций; улучшение качества капитала и обеспечение достаточного уровня покрытия капиталом рисков, которые принимаются банками; стимулирование капитализации прибыли в банках, в частности путем усовершенствования налогообложения банков.

2. Задача развития структуры банковского сектора в направлении приемлемого объединения больших банков с филиалами, региональных, кооперативных и специализированных банков с целью приближения к населению полноценных банковских офисов; определение внимания вопросам обеспечения надежности банковских автоматизированных систем, их резервирование (дублирование), а также разработка эффективных планов восстановления бесперебойного функционирования указанных систем в случае отрицательного действия на них внешних факторов; стимулирование снижения цены банковских услуг и выравнивание условий кредитования в иностранной и национальной валютах; стимулирование банковского обслуживания малого и среднего бизнеса, населения, развитие новых сегментов рынка банковских услуг, которые ориентированы на предоставление их широкого спектра, в частности, розничного потребительского кредитования и ипотеки.

3. Задача повышения уровня ответственности руководителей и владельцев банка за его безопасность и стабильность; установление требований к квалификации и опыту работы членов ради банка; наложение на совет банка обязанности принимать меры относительно предотвращения возникновения конфликта интересов в банка, а также оказывать содействие его урегулированию; расширение ЦБ РФ перечня и усиления требований к содержанию информации, которая обнародуется (информации о собственном финансовом состоянии, владельцах, структуре управления, качественные характеристики менеджмента, основные инвестиции и т.п.); повышение качества внутреннего и внешнего аудиту, в том числе за счет обеспечения надлежащей реализации Международных стандартов аудита, объективной сертификации внешних аудиторов; повышение уровня защиты прав акционеров; продолжение работы по адаптации нормативно-правовой базы России по вопросам деятельности банков к требованиям законодательства Европейского Союза и Базельского Комитета по вопросам банковского надзора.

4. Задача в направлении развития риска-менеджмента усовершенствования систем управление рисками; обеспечение постоянного мониторинга рисков с целью эффективного функционирования систем управления и внутреннего контроля, предотвращение принятия правлением и работниками банков неконтролируемых и нерегламентированных решений, связанных с банковскими рисками; дальнейшее приближение внешнего аудиту банков к требованиям стандартов аудиту и этики Международной федерации бухгалтеров (ІFAC); постепенное внедрение дифференцированных ставок регулярного сбора как стимулирующей системы относительно повышения качества управления рисками в банках - участниках фонда гарантирования вкладов физических лиц.

5) Задача в направлении обеспечения защиты прав кредиторов и вкладчиков усовершенствования порядка раскрытия в отчетности банков информации относительно их владельцев и наибольших акционеров и ее обнародование; установление критериев оценки деловой репутации основателей, участников и руководителей банков; обеспечение благоприятных условий для развития современных форм кредитования, включая потребительское кредитование, с одновременным усовершенствованием механизма защиты прав кредиторов и потребителей банковских услуг; усовершенствование механизмов ликвидации банков, в которых отозвана банковская лицензия; усовершенствование нормативной базы, которая регулирует процедуры слияния и присоединение банков.

Выводы к главе 3. Основными задачами реформы системы регулирования является разработка новых правил и создание новых учреждений, которые бы решали проблемы своевременного определения системных рисков и вероятность их увеличения, но при этом не велели к чрезмерному административному регулированию и не мешали внедрению финансовых инноваций.

В числе стабилизационных антикризисных мероприятий Банка России, необходимо выделить:

1. 1) укрепление ресурсной базы банков, насыщение банковской системы дополнительной ликвидностью за счет:

• увеличения лимитов кредитования во всех его формах, включая сделки РЕПО;

• увеличения сроков кредитования;

• расширения спектра активов, принимаемых в обеспечение кредитов;

• снижения нормативов обязательных резервов;

• размещения средств Федерального бюджета и государственных корпораций на банковские депозиты;

• наделения Банка России правом компенсации части убытков (расходов), возникших у кредитной организации по сделкам с другими кредитными организациями на межбанковском рынке.

2. 2) увеличение капиталов системообразующих банков, в том числе посредством предоставления им долгосрочных субординированных средств;

3. 3) увеличение до 700 тыс. руб. государственной гарантии сохранности вкладов физических лиц и предотвращение в данной связи бегства вкладчиков»;

4. 4) усиление контроля со стороны Банка России за работой банков, получивших средства государственной поддержки, а также за реализацией мероприятий по предупреждению банкротства и ходом процедур финансового оздоровления проблемных кредитных организаций;

5. 5) усиление защиты законных прав кредиторов, включая возможность обращения взыскания просроченной кредитной задолженности на заложенное имущество в досудебном порядке;

6. 6) проведение взвешенной курсовой политики одновременно с мерами по обеспечению стабильности валютного рынка.

К спасению российской банковской системы подключились все государственные структуры, чего в прежних кризисах не наблюдалось. Это связано и с неэффективностью ранее использовавшихся других средств «лечения» банковской системы и с изменением парадигмы государственного регулирования экономики.

Таким образом, Правительству РФ и Банку России в течение 2009 и 2012 гг. удалось предотвратить распространение «банковской паники» и восстановить доверие хозяйствующих субъектов к национальной банковской системе.