1. Вклад до востребования – договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию.

2. Срочный вклад – договор банковского вклада заключается на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока.

По целевому назначению вклады можно подразделить на вклады к рождению ребенка либо к достижению им определенного возраста, к бракосочетанию, пенсионные и т. д.

По отношению к третьим лицам вклады делятся на: 1) вклады, внесенные третьими лицами – денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счете по вкладу; 2) вклады в пользу третьего лица – внесение в банк вклада на имя определенного третьего лица.

По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика. Данное правило не распространяется лишь на вклады, внесенные юридическими лицами на иных условиях их возврата, предусмотренных договором.

Банк обязан:

1. Обеспечить возврат вкладов граждан путем обязательного страхования в соответствии с законом об обязательном страховании вкладов, а в предусмотренных законом случаях – и иными способами (для юридических лиц в соответствии с договором).

2. Предоставить вкладчику информацию об обеспеченности возврата вклада при заключении договора.

Вопрос 50. Договор банковского счета.

Договор банковского счета – это соглашение, по которому банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 845 ГК РФ).

Договор банковского счета является консенсуальным (то есть считается заключенным, когда стороны согласовали все существенные условия), двухсторонне обязывающим (так как права и обязанности есть у обеих сторон). Как и договор банковского вклада, рассматриваемый договор носит возмездный характер. У гражданина-клиента есть обязанность оплаты услуг по обслуживанию счета, а у банка начисления процентов на остаток денежных средств на счете, если иное не предусмотрено сторонами (ст. 851 ГК РФ).

Сторонами договора банковского счета являются банк или иная кредитная организация, обладающая лицензией на право совершения банковских операций, и клиент (владелец счета). В качестве клиента могут выступать любые юридические и физические лица.

Предмет договора – находящиеся на банковском счете клиента денежные средства, с которыми осуществляются операции, обусловленные договором.

Договор банковского счета заключается в письменной форме путем подписания единого документа (в форме присоединения на стандартном банковском бланке). Заключение договора влечет открытие соответствующего счета.

Согласно ГК РФ, банк обязан предоставить клиенту возможность беспрепятственного распоряжения денежными средствами, находящимися на счете. Банк не вправе контролировать направления использования денежных средств не счете и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения для клиента распоряжаться ими.

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Клиент вправе открывать несколько счетов, в том числе одинаковых в разных кредитных организациях за исключением случаев, прямо предусмотренных федеральными законами.

Договор банковского счета должен быть заключен, на условиях, объявленных банком, с любым клиентом.

Основным видом счета является расчетный счет, который открывается всем коммерческим организациям для осуществления любых операций, предусмотренных договором банковского счета.