78. Задачи и основные понятия статистики страхования. Статистика социального страхования

Страхование – это необходимый элемент организации производственных отношений в любом обществе.

Объекты статистики страхования:

1) страховые организации;

2) страхуемые объекты;

3) страховые случаи;

4) вся совокупность финансовых потоков.

Субъект (физическое или юридическое лицо), который заключает договор по страхованию со страховой организацией, называется страхователем . Страховая организация, заключающая договор по страхованию со страхователем, называется страховщиком .

Страховой случай – это рисковая ситуация, указанная в договоре страхования между страховщиком и страхователем.

Основные задачи статистики страхования:

1) характеристика функционирования системы страхования;

2) оценка показателей затрат страховых организаций;

3) расчет показателей предполагаемого или статического ущерба при наступлении страховых случаев.

Страховое поле – это максимальное число объектов, которые могут быть застрахованы. Данный показатель рассчитывается в отдельности для каждого из видов страхования.

Страховой портфель – это количество застрахованных объектов.

В статистике страхования выделяются три самостоятельных раздела:

1) статистика социального страхования;

2) статистика личного страхования;

3) статистика имущественного страхования.

В состав доходов фондов социального страхования входят:

1) страховые взносы от предприятий и организаций;

2) поступления от лиц, приобретающих путевки в санатории и дома отдыха;

3) перечисления из вышестоящих бюджетов социального страхования.

Страховые события в статистике социального страхования: старость, болезни, травматизм, потеря кормильца, инвалидность, многодетность и др.

Основные задачи статистики социального страхования:

1) определение численности лиц, нуждающихся в определенном виде обеспечения;

2) определение размера расходов на эти цели.

Основным направлением расходов при социальном страховании являются выплаты по временной нетрудоспособности. Статистический анализ выплат по временной нетрудоспособности производится в разрезе отдельных видов деятельности, профессий, причины возникновения заболеваний, половозрастной структуры заболевших, повторности заболеваний.

Необходимость изучения заболеваемости по производственно‑профессиональным признакам связана с организацией статистики социального страхования.

Заболеваемость характеризуется показателями.

Абсолютные показатели заболеваемости:

1) число заболеваний;

2) общая потеря рабочих дней по нетрудоспособности;

3) численности групп заболевших по основным видам их заболеваний.

Относительные показатели заболеваемости:

1) коэффициент частоты заболевания:

2) Коэффициент тяжести заболевания:

3) Коэффициент опасности заболевания:

79. Статистика личного страхования. Статистика имущественного страхования

Статистика личного страхования является самостоятельным разделом статистики страхования.

Объект наблюдения в статистике личного страхования – все население или трудоспособное население.

Страховые события в статистике личного страхования:

1) дожитие страховых лиц до определенного возраста;

2) бракосочетание;

3) несчастный случай;

4) летальный исход.

Тарифная ставка (брутто‑ставка)  – основной показатель статистики личного страхования. На основе тарифной ставки рассчитывают, сколько денег должен внести каждый страхователь в общий страховой фонд с единицы страховой суммы. В состав тарифной ставки входят два элемента:

1)  нетто‑ставка – базовая часть тарифной ставки, которая гарантирует выплаты страховых сумм в случае наступления страховых случаев, т. е. выполнение финансовых обязательств страховщика перед страхователем;

2)  нагрузка – накладные расходы по ведению страховых операций. Обычно нагрузка составляет 10–15 % в брутто‑ставке.

При использовании единовременной тарифной ставки уплата взносов осуществляется в начале срока страхования. Таким образом, страхователь при заключении договора погашает свои обязательства перед страховщиком, а договор в дальнейшем действует без уплаты последующих взносов.

При использовании годичной тарифной ставки погашение финансовых обязательств страхователя перед страховщиком или взносы осуществляются один раз в год.

Базис для расчета платежей в статистике личного страхования – это обоснование нетто‑ставок на дожитие и на случай смерти, носящих вероятностный характер.

Статистика имущественного страхования также является самостоятельным разделом статистики страхования.

Цель имущественного страхования заключается в возмещении материального ущерба, причиненного хозяйству и личному имуществу граждан в результате наступления какого‑либо страхового события.

В РФ используются две формы имущественного страхования – обязательное и добровольное.

Субъекты обязательного страхования:

1) предприятия, производящие сельскохозяйственную продукцию;

2) подсобные домашние хозяйства;

3) государственное имущество, сданное в аренду или в другой вид пользования.

Добровольное страхование вводится как дополнение к обязательному страхованию.

Объекты добровольного страхования:

1) строения, принадлежащие гражданам и общественным организациям;

2) домашнее имущество граждан;

3) средства транспорта;

4) некоторые виды животных.

Задачи статистики имущественного страхования:

1) определение перечня страховых событий, характеризуемых определенными закономерностями, с целью определения основного показателя в имущественном страховании – тарифной ставки;

2) анализ текущего и перспективного планирования. Для решения данных задач в статистике имущественного страхования используется система обобщающих показателей.

К объемным показателями статистики имущественного страхования относятся:

N max – страховое поле (число хозяйств);

N – страховой портфель;

r – количество страховых случаев;

g – число пострадавших объектов;

S – страховая сумма всех застрахованных объектов;

S m – страховая сумма всех пострадавших объектов;

V – сумма поступивших страховых платежей;

W – сумма выплат страхового возмещения.